Расчет аннуитетного кредита

Содержание

Кредитный калькулятор онлайн – Рассчитать кредит

Расчет аннуитетного кредита

Расчет кредитования является предварительным, не является публичной офертой.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать потребительский кредит любого банка для физических и юридических лиц по заданным условиям кредитования. Программа выполняет три типа расчетов: подсчет ежемесячного платежа, максимальной суммы и срока кредита.

Первый поможет узнать сумму ежемесячного платежа, исходя из количества заемных средств и продолжительности их владения. Второй позволяет предположить, какую максимальную сумму может выдать банк при указанном размере платежа и сроке кредитования. Третий прогнозирует срок погашения задолженности заемщика, исходя из его платежеспособности.

Инструмент учитывает тип платежа (аннуитетный/дифференцированный). Результаты расчета можно сохранить в форматах PNG и PDF.

Калькулятор кредита – инструкция

  • нажмите кнопку «Запустить калькулятор»;
  • дождитесь загрузки приложения;
  • выберите тип операции – расчет ежемесячного платежа/срока кредита/максимальной суммы кредита (обратный кредитный калькулятор);
  • введите сумму кредита, руб;
  • укажите срок кредитования, мес/лет;
  • введите процентную ставку банка, %;
  • определите вид платежей – аннуитетный, дифференцированный;
  • нажмите кнопку «Рассчитать».

Наша программа считает аналогично официальным кредитным калькуляторам банков, но предоставляет более развернутую и наглядную сетку платежей. Однако важно понимать, что инструмент от КАЛК.ПРО не учитывает дополнительные модификаторы при расчете, например, учет зарплатной карты, социальных программ и т. д. Калькулятор кредита позволяет только оценить предварительные показатели, итоговые цифры можно получить непосредственно при обращении в банк.

Будьте осторожны! При закрытии окна программы, результаты расчета не сохраняются. Используйте кнопки в интерфейсе для выгрузки файла отчета.

Виды платежей

Аннуитетный платеж – система погашения задолженности с равноразмерным платежом на протяжении всего срока кредитования. Причем в первой половине срока в большей степени выплачиваются проценты за пользование средствами, а во второй непосредственно сам заем.

  • сумма ежемесячных выплат одинакова в течение всего срока;
  • процент одобрения выше при низкой заработной плате;
  • большая переплата по процентам.

Дифференцируемый платеж – система погашения задолженности с большой суммой платежа в начале кредитования и меньшей в конце. Такая схема объясняется тем, что платежи в счет основного долга равны на всем протяжении, а выплаты по процентам максимальны в начале срока.

  • большой платеж в начале срока, маленький в конце;
  • высокие требования к заемщику, ввиду более существенного размера платежа;
  • меньшие переплаты по процентам.

Хотите узнать какой тип оплаты наиболее выгоден конкретно для вас? Рекомендуем рассчитать суммы ежемесячных платежей и переплаты по процентам, а затем сравнить их на кредитном калькуляторе.

Как посчитать кредит самостоятельно? Формулы или калькулятор в рублях?

Для того чтобы понять, как удобнее и быстрее рассчитать кредит, выполним одинаковый расчет самостоятельно с помощью формул, а затем используя кредитный калькулятор в рублях.

Дано:

  • сумма кредита – 1 000 000 руб;
  • годовая процентная ставка – 10%;
  • срок кредитования – 5 лет (60 месяцев);
  • дата начала кредитования – 1 августа.

Формула расчета аннуитетных платежей по кредиту

Месячная процентная ставка = 10% / 12 = 0.83%. Переводим проценты в число: 0.83% / 100 = 0.0083.

— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0083 × (1 + 0.0083)60) / ((1 + 0.0083)60 – 1);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0083 × 1.6420) / (1.6420 – 1);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0136286 / 0.6420);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 ×& 0.0212;

— Ежемесячный платеж = 21 228.35 руб.

Формула расчета дифференцированных платежей по кредиту

Платеж для первого месяца:

— Ежемесячный платеж = (1 000 000 / 60) × (1 000 000 × 0.1 × (31/365));— Ежемесячный платеж = 16 666.67 × 8 493.15;

— Ежемесячный платеж = 25 159.82 руб.

* 31 – количество календарных дней в августе.

Платеж для второго месяца:

— Ежемесячный платеж = (1 000 000 / 60) × (974 840.18 × 0.1 × (31/365));— Ежемесячный платеж = 16 666.67 × 8 279.46;

— Ежемесячный платеж = 24 946.13 руб.

* 30 – количество календарных дней в сентябре.

В отличие от аннуитета, дифференцированные платежи рассчитываются намного дольше по времени, поскольку здесь необходимо вычислять сумму платежа по процентам для каждого месяца в отдельности.

Универсальный кредитный калькулятор

Универсальный кредитный калькулятор – это наиболее удобный инструмент для самостоятельного расчета ежемесячного платежа, поскольку алгоритм позволяет автоматизировать все математические операции и исключает случайные ошибки. Результат предыдущего расчета при помощи приложения:

Аннуитетный платеж

Дифференцированный платеж

Значения получились практически одинаковыми. Отклонения связаны с тем, что при расчете по формулам мы округляли числа до второго знака, а программа вычисляет с минимальными погрешностями. Таким образом намного эффективнее и целесообразнее использовать простой кредитный калькулятор от КАЛК.ПРО, и не тратить лишнее время на ручные вычисления.

Источник: https://kalk.pro/finance/kreditnyj-kalkulyator/

Расчет аннуитетного платежа по кредиту – калькулятор, формулы и готовый Excel файл

Расчет аннуитетного кредита

Аннуитетный платеж – это наиболее распространенный вариант ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае его размер остается неизменным.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

7,9% годовых

Документы

Паспорт и СНИЛС

Подтверждение дохода

Без справок о доходах

Форма выдачи

Решение за 1 минуту. Выдача в день обращения

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

Без поручителей и справок о доходах

Форма выдачи

0% 120 дней за погашение картой других кредитов

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Из чего складывается ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту?

Как уже было сказано, при аннуитетной схеме погашения задолженности по кредиту размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования. 

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга.

В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов.

Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.

Ежемесячный платеж складывается из суммы процентов, которые начисляются на текущий период, и суммы, идущей на погашение «тела» кредита.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью  кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.

Расчет аннуитетного платежа по формуле

Для расчета месячного аннуитетного платежа по кредиту надо воспользоваться следующей формулой:

,

где:

  • X – месячный платеж;
  • S – сумма кредита;
  • m – месячная процентная ставка, которая установлена на сумму обязательства по кредиту;
  • N – количество месяцев процентных периодов.

Приведем условный пример расчета аннуитетного платежа, взяв за основу следующие условия:

  • S (сумма кредита) – 20 000 рублей;
  • P (годовая процентная ставка по кредиту) – 22% «годовых»;
  • m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12).В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 22:100:12= 0,0183.
  • N – срок кредитования – 24 месяца (количество процентных периодов).

Это означает, что на протяжении двух лет вам придется вносить в банк каждый месяц по 1037 руб. 20 коп. Чтобы посчитать размер переплаты, достаточно будет умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев (1 037.

20×24=24 892.80) и от полученного числа отнять сумму кредита (24 892.80-20  000 = 4 892.80).

Из этого следует, что размер переплаты по описываемому аннуитетному кредиту составляет 4 892 руб. 80 коп.

Тот же результат мы получим, если введем данные в калькулятор кредитного платежа (имеющиеся небольшие расхождения наших расчетов с приведенными в таблице можно объяснить разным округлением малых долей, а в случае с калькуляторами конкретных банков, – и с возможными дополнительными процентами).

Таблица расчета ежемесячных аннуитетных платежей, расчета ежемесячных процентов по кредиту и размера погашения части кредита имеет следующий вид:

№ Год/месяц Размер ежемесячного взноса В погашение долга В погашение процентов Остаток долга после платежа
0 0  – 20 000.00 0.00 0.00 20 000.00
1 1/1 1 037.56 670.90 366.67 19 329.10
2 1/2 1 037.56 683.20 354.37 18 645.91
3 1/3 1 037.56 695.72 341.84 17 950.19
4 1/4 1 037.56 708.48 329.09 17 241.71
5 1/5 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
6 1/6 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
7 1/7 1 037.56 748.16 289.40 15 037.39
8 1/8 1 037.56 761.88 275.69 14 275.51
9 1/9 1 037.56 775.85 261.72 13 499.67
10 1/10 1 037.56 790.07 247.49 12 709.60
11 1/11 1 037.56 804.55 233.01 11 905.05
12 1/12 1 037.56 819.30 218.26 11 085.74
13 2/1 1 037.56 834.32 203.24 10 251.42
14 2/2 1 037.56 849.62 187.94 9 401.80
15 2/3 1 037.56 865.20 172.37 8 536.60
16 2/4 1 037.56 881.06 156.50 7 655.54
17 2/5 1 037.56 897.21 140.35 6 758.33
18 2/6 1 037.56 913.66 123.90 5 844.67
19 2/7 1 037.56 930.41 107.15 4 914.26
20 2/8 1 037.56 947.47 90.09 3 966.79
21 2/9 1 037.56 964.84 72.72 3 001.95
22 2/10 1 037.56 982.53 55.04 2 019.42
23 2/11 1 037.56 1000.54 37.02 1 018.88
24 2/12 1 037.56 1 018.88 18.68 0.00
Итого:24 901.5120 000.004 901.51

Расчет аннуитетного платежа – калькурятор в программе Excel

Можно сделать расчет аннуитетного платежа и в Excel ,для чего здесь имеется специальная функция – ПЛТ. Нажав на значок «fx» который находится слева от поисковика, вы получите список функций в новом окне. Среди них будет и ПЛТ. Выберите ее и нажмите «ОК».

Перед вами появится другое окно, где Вам нужно будет заполнить следующие строки: «Ставка» – 22%/12; «Кпер» -24; «Пс» – -20000 (не забудьте, что число ставится с минусом!). Под строками сразу же появится число 1 037,56 – сумма, которую нужно будет вносить ежемесячно.

Когда нажмете «ОК», то это же число появится в ячейке таблицы.

Скачать готовый Excel файл для расчета аннуитетного платежа

Данные можно вносить не в строки окна, а в скобки в строке поисковика (возле «fx» – там появится ПЛТ(). В эти скобки нужно вставить следующее: 22%/12;24; – 20000, обязательно в таком же порядке и через точку с запятой, после чего, нажав «Энтер», вы получите тот же результат (он также появится в одной из ячеек таблицы) – 1 037,56 руб..

Как видите, вычислить размер аннуитетного платежа самостоятельно – совсем несложно. Но, отправляясь в банк, чтобы оформить кредит, нужно все-таки быть готовым к тому, что ежемесячный взнос будет несколько больше – за счет дополнительных комиссий.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/annuity/

Калькулятор аннуитетных платежей – расчет аннуитетных платежей по кредиту

Расчет аннуитетного кредита

В этой статье мы не станем сравнивать аннуитетный и дифференцированный тип кредитования, тем более этому посвящена отдельная статья.

О выплате кредита по системе дифференцированных платежей слышали все, свою популярность она набирала многие годы, а с понятием аннуитетный кредит столкнулись совсем недавно. Прежде, чем углубляться в кредитные дебри, мы скажем сразу, Вы ничего не потеряете, кроме 3-5 минут на финансовую грамотность.

Для конструктивного описания о том, как рассчитывать выплаты по такому займу и учиться использовать аннуитетный калькулятор, разберёмся, что это вообще такое.

95,5% Банков выдают только аннуитетные кредиты. Аннуитет предполагает погашение задолженности по кредиту платежами равного размера. Суть в том, что часть суммы, с помощью которой гасится основной кредитный взнос поэтапно увеличивается, а доля, которую выделяют на проценты наоборот уменьшается. Здесь мы когда-то добавим график, как это выглядит, но пока представьте это в своей голове.

Проведём параллель: в случае с дифференцированным кредитом, процент зависит от остатка по займу. В силу этого ежемесячный платёж постоянно уменьшается. Однако это не значит, что аннуитетный кредитный график менее выгодный. Просто он не всем подходит, но об этом позже.

Как рассчитать аннуитетный платёж

Мы старались сделать интерфейс максимально понятным, но если Вы считаете, что какие-то действия мы могли упростить, напишите об этом нам в социальных сетях.

Для расчёта аннуитетного платежа по кредиту, изначально Вам потребуются всего 3 значения: сумма кредита, процент по кредиту и срок кредитования. На основании этих данных, Вы уже сможете сформировать график ежемесячных платежей на нашем сайте.

Это можно сделать в расширенной версии заполнив только эти поля, либо в простой версии калькулятора на главной странице.

Мы по умолчанию ставим аннуитетный тип кредитования, так как на 2020-2021 год это самый выгодный вид кредита для банка, а так же для заёмщика с учетом его финансовых возможностей. Почему так? Об этом читайте дальше.

Если Вы всё же остановились на расширенной версии кредитного калькулятора, то легко сможете добавить единоразовую и ежемесячную комиссию.

Под единоразовыми комиссиями мы подразумеваем обязательное страхование жизни, которое скорее всего Вас заставят приобрести при получении выгодных условий по кредиту, а под ежемесячными комиссиями мы считаем различного рода мусор, на который нельзя реагировать адекватно (пока его не уберут), к примеру: “комиссия за ведения счёта”, “комиссия за досрочное погашение”.

Кстати, мы отобрали около 130 банков для нашего сайта, и нашли много уловок, которыми пользуется банк. Но, всё же мы мечтатели и ищем идеальный банк для постоянных рекомендаций и вознесения в топ. Если Ваш банк именно такой, сообщите нам об этом в группе ВК. Мы всё еще независимая площадка в ру-нете и хотим донести эту информацию для всех.

Если Вы планируете частичное досрочное погашение, мы предусмотрели и этот вариант. Нажимая на дополнительный тумблер, Вы можете ввести любую сумму единоразово, либо выбрать периодичность платежа.

Выбор изменяемой процентной ставки так же доступен и находится под основным полем ввода процента по кредиту. Элементарные действия помогут изменить процентную ставку по кредиту в нужный период.

Занимательный факт, изменяемая процентная ставка в реалиях нашей страны всегда являлась мифом, но это не так. Она была всегда, особенно тогда, когда Вы переставали платить по кредиту какой-то период.

Некоторые банки используют её во благо, мотивируя заёмщика платить меньше со второго или третьего года кредита, а некоторые банки пишут красивую процентную ставку на рекламных буклетах, к примеру, 10,9% годовых.

По факту эта ставка станет актуальной только со второго года выплат по кредиту, где первый год Вас обяжут платить бешеные 34%.

Производя расчёт аннуитетного кредита с помощью кредитного калькулятора, Вы сможете сохранить график платежей, отправить его на электронную почту и после уже сравнить с графиком, представленным в банке.

В своих расчётах мы используем официальные алгоритмы представленные Центральным Банком Российской Федерации.

Если Вы нашли ошибку, сообщите нам об этом, мы обязательно ответим и устраним недочет в ближайшее время.

Самостоятельный расчёт аннуитетного платежа

Самый первый из вариантов – произвести расчёт аннуитетных платежей по кредиту на калькуляторе. Тем не менее, разбираться в тонкостях финансовых операций, проводящихся через банк, стоит уметь и самостоятельно.

Специалисты банковского дела считают размер аннуитетных ставок по специальной формуле. В результате происходит составление графика, в котором расписывается порядок погашения аннуитета.

Формула эта выглядит следующим образом:

Y = Sx(T+(T/(1+T)B-1))

Расшифруем указанные значения:

Y – сумма ежемесячного платежа;

T – процентная ставка;

B – время, на которое взят кредит в месяцах.

Чтобы рассчитать процент по аннуитетному платежу, необходимо остаток по займу умножить на годовой процент, а после разделить результат на 12 (количество месяцев в году). Выглядит это следующим образом:

Tn = SnxT/12

В этом случае:

Tn – начисленные проценты;

Sn – остаток;

T – годовая ставка по проценту.

Чтобы просчитать долю месячного платежа, использующуюся, как сумма погашения основной задолженности (самой суммы кредита, не процентов) в аннуитетной системе, следует от общего займа вычесть проценты:

S = Y-Tn

Здесь Y – это регулярный платёж;

Tn – процент, начисленный к моменту определённого (то есть n-ого) платежа.

Конечно, куда проще использовать специальный онлайн-калькулятор аннуитетных платежей по кредиту, чем подсчитывать всё самостоятельно. Однако если вы желаете убедиться в честности банка, стоит научиться рассчитывать аннуитетный платёж самостоятельно. Ещё более рациональным решением будет использовать и аннуитетный калькулятор  на нашем сайте.

Калькуляторы не единственный способ автоматизированного расчета. На любом персональном компьютере есть табличные процессоры со встроенными функциями, подходящими для этой сложной операции. Например, в хорошо знакомой таблице Excel есть функция ПЛТ. С её помощью аннуитетная ставка рассчитывается следующим образом:

  • Создаём чистый лист и в любой свободной ячейке задаём соответствующую функцию;
  • Вводим необходимые параметры (которые запрашивает программа)

Когда вы закончите ввод, в ячейке увидите интересующую цифру. Простой метод, но не совсем объективный. Ведь есть много нюансов, о которых Excel совсем не спрашивает. Используйте этот метод, если Вы привыкли к данной программе или Вам захотелось испытать “новые возможности”, но в любом-другом случае откажитесь от этого способа.

Плюсы и минусы аннуитетного кредита

Ещё в начале статьи можно сделать вывод, что аннуитетные выплаты подходят не всем. Дело даже не в сложных расчётах,ведь калькуляторы аннуитетных платежей по кредиту, работающие в онлайне, решают эту проблему. Поэтому стоит очертить круг из тех, кому такой заём окажется выгодным.

Преимущества

  • Одинаковая сумма платежа;
  • Ежемесячный платёж ниже;
  • Предоставляется во всех банках;
  • Просто планировать собственные расходы;
  • Процент одобрения выше.
Недостатки

  • Погашаются сначала проценты;
  • Значительные переплаты при ипотеке;
  • Значительные переплаты длительном кредитовании.

Говоря о фактах, кредит, на который действует аннуитетная схема выплат, несколько дороже. В банке Вам всегда посчитают именно аннуитетную ставку, так как она в большей степени выгодна банку. Единственная выгода для заёмщика – это сумма ежемесячного платежа аннуитета, которая значительно ниже до определенного момента.

У нас есть хорошая статья на тему сравнения аннуитетного и дифференцированного кредита с конкретными примерами, включая реальные факты из нашей жизни связанной с кредитами. Если у Вас есть ещё 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочитайте эту статью.

Погашение аннуитетного кредита досрочно

Всего есть два вариант досрочных выплат. Аннуитетный калькулятор рассчитан и на такие варианты погашения, поэтому достаточно просто знать, по каким сценариям могут развиваться события при необходимости отдать займ раньше срока. В банковском отделении Вам предложат такие варианты:

  • Сократить период выплат в аннуитетной системе. Так, понадобится совершить дополнительный платёж. При этом месячная ставка не возрастёт. Платёж будет представлять собой компенсацию банку в размере процентов, которые он не получит.
  • Уменьшение ежемесячных выплат. В этом случае уменьшается аннуитетная ставка, но размер процента не меняется (допустимо только при условии сокращения выплат по основной задолженности).

Такая возможность погашения аннуитета есть не везде. Даже включая, наш кредитный калькулятор. Скоро мы обязательно внесем в него правки и добавим эту возможность.  Поэтому, рекомендуем произвести расчёт аннуитетных платежей по кредиту на калькуляторе с каждым досрочным погашением, если Вы всё же решили перейти к ежемесячному уменьшению выплат, а не к сокращению срока кредитования.

Источник: https://creditcalculator.ru/annuitetnyy-kalkulyator.html

Калькулятор расчёта кредита

Расчет аннуитетного кредита

Для клиента, оформляющего в банке розничный заём (наличными, на покупку автомобиля или ипотеку), очень важно заблаговременно соотнести уровень своих доходов и размер предполагаемой кредитной нагрузки.

Зная предварительные условия ссуды – размер, срок, ставку, потенциальный заёмщик может без проблем рассчитать, какую сумму ему придётся ежемесячно выплачивать банку.

С этой целью пользователю лучше всего использовать кредитный калькулятор – онлайн рассчитать с его помощью размер ежемесячного платежа по займу можно в считанные секунды.

Кредитный калькулятор – онлайн рассчитать сумму платежа

Кредитные калькуляторы банков – это простейшие скрипты (программы), которые рассчитаны на вычисление платежей согласно заданным параметрам. На сайте конкретного финучреждения вы можете рассчитать переплату только по его займам, поэтому при выборе подходящей программы из нескольких вариантов стоит использовать сервисы сторонних ресурсов, в том числе и нашего сайта.

Клиент, который решил рассчитать кредит, калькулятор должен выбирать с учётом займа, который будет оформляться. Например при ипотеке и автокредитовании калькулятор онлайн учитывает размер первого взноса, а при выдаче займа наличными данный параметр отпадает.

В зависимости от выбранного пользователем сервиса точность расчётов по займам банков может существенно изменяться. Полнофункциональный кредитный калькулятор рассчитать кредит способен с максимальной точностью – с учётом возможных единовременных и периодических комиссий.

Пользователи, оформляющие кредит, расчет кредитным калькулятором на нашем сайте могут провести даже с учётом расходов на страхование, указав его стоимость в строке «Ежегодные комиссии».

Кредит аннуитетный и дифференцированный: разница двух видов

Многие потенциальные заёмщики активно интересуются понятиями кредит аннуитетный и дифференцированный и разницей между этими двумя видами. Фактически данные термины не совсем верны, но появились они в связи с существованием двух вариантов погашения банковской ссуды: ежемесячными аннуитетными платежами и дифференцированными платежами (что лучше из них мы рассмотрим немного позже).

При расчёте займа дифференцированного и кредита аннуитетного калькулятором при одинаковых исходных параметрах, результат (сумма ежемесячной выплаты) всегда оказывается разным. Связано это с тем фактом, что проценты при аннуитетном платеже рассчитываются иначе, чем при дифференцированном. Далее представлено схематичное сравнение данных платежей:

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором

Для российских банков аннуитетный платеж по кредиту – это норма, хотя именно займы с дифференцированным погашением считаются классическими.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту финучреждение осуществляет сразу же – за весь срок погашения займа. Для этого банком используется специальная формула (их существует несколько разновидностей и финучреждение вправе выбирать нужную на своё усмотрение).

При аннуитетном расчёте кредита к полученной сумме процентов прибавляется основной долг, а итоговый результат делится пропорционально на весь срок погашения.

Следовательно, погашение кредита аннуитетными платежами предусматривает, что с первого и до последнего месяца действия договора займа размер ежемесячной выплаты остаётся неизменным. Это понятно заёмщикам и позволяет им планировать грядущие расходы на многие месяцы вперёд.

Самостоятельное вычисление выплат по займу требует затрат времени на поиск и использование формул в то время, как расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором онлайн избавляет пользователей от лишних хлопот.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту: досрочное погашение

Если рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором с функцией построения графика выплат, становится видно, что на первых порах почти все средства заёмщика направляются на погашение процентов по ссуде. И чем больше срок займа, тем дольше клиент «работает на банк» вместо того, чтобы выплачивать основной долг.

В связи с этим для клиента, выбравшего аннуитетный платеж, досрочное погашение кредита выгодно лишь в первой половине срока выплаты долга. На более поздних сроках экономия для заёмщика получается не очень существенной (если речь не идёт об ипотеке).

Дифференцированный кредит: расчет платежа и процентов

Дифференцированное погашение кредита в отличие от аннуитета подразумевает возврат долга разными по размеру платежами.

При расчете дифференцированного кредита банк в первую очередь делит выданную заёмщику сумму на равные доли (помесячно). Затем прибавляет к полученному результату проценты, начисленные на сумму основного долга.

С каждым месяцем дифференцированный платеж по кредиту выгоднее для клиента, так как постепенно уменьшается из-за снижения суммы начисленных процентов.

Чем лучше дифференцированный платеж и выгоднее аннуитетного?

При расчёте суммы аннуитетного платежа и дифференцированного, разница между ними зависит от размера кредита. При оформлении скромного займа наличными она может составлять несколько сотен рублей, по ипотеке – до десятка тысяч рублей (ближе к концу срока погашения).

Для того чтобы более полно оценить платежи по кредиту аннуитетные и дифференцированные, отличия между ними и выбор, который более выгоден для заёмщика, используем простой пример. Рассчитаем кредитным калькулятором дифференцированные платежи и аннуитетные по займу наличными сроком в 3 года и суммой в 100 тыс. рублей. Процентную ставку установим на среднем уровне – 20% годовых.

Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту показал, что сумма ежемесячной выплаты будет снижаться от 4,4 тыс. до 2,8 тыс. рублей. По аннуитетному займу клиент будет выплачивать банку в месяц 3,7 тыс. руб.

При погашении дифференцированными платежами расчет переплаты дал итоговую сумму в 30,8 тыс. руб. В случае возврата долга равными выплатами клиент переплатит банку в общей сложности 33,8 тыс. руб.

Как видно, при умеренной сумме кредита, единственное, чем лучше дифференцированный платеж – возможностью сэкономить при досрочном возврате долга. А вот разница в общей переплате получается вполне приемлемой – 3 тыс. руб. за 3 года.

Источник: https://bistro-credit.ru/kalkulyator-raschjota-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.