Расчет аннуитетный платеж

Содержание

• 1 Расчет досрочного погашения ипотеки. Формулы для расчета или как рассчитать самому
  • 1.1 Калькулятор “Вклад или досрочное погашение”
• 2 Расчет ипотеки с аннуитетными платежами
  • 2.1 Формула для расчета аннуитетного платежа
  • 2.2 Как рассчитать аннуитетную ипотеку с досрочным погашением?
  • 2.3 Формулы расчета процентов
  • 2.4 Досрочное погашение в уменьшение суммы займа
• 3 Аннуитет. Расчет периодического платежа в EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа)
  • 3.1 Задача1
  • 3.2 Задача2

Расчет досрочного погашения ипотеки. Формулы для расчета или как рассчитать самому

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Люди рано или поздно при взаимоотношениях с банком задумываются над вопросом, как банк считает кредиты и вклады? Человеку важно знать, как банк считает кредит, строит график платежей, считает досрочные погашения по кредиту. Данная статья проливает свет на данный вопрос. В ней приводятся формулы и показано как произвести расчет аннуитетного кредита и как рассчитать досрочное погашение займа с аннуитетными платежами.

Допустим вы пытаетесь рассчитать график платежей. Обычно в расчетах таблицы платежей обычно происходит заминка. Особенно интересен график платежей, если делаются досрочные платежи. Знание механизма расчета досрочки позволяет понять, каким образом правильно досрочно погашать, чтоб досрочка была эффективнее всего.

Сам банк за вас не посчитает, а знать сколько будет платеж после досрочного погашения нужно. Ответить на данный вопрос вам поможет финансовый инструмент — кредитный калькулятор с досрочными платежами онлайн.

В нем реализован расчет займа с учетом досрочных погашений.
Возможно 2 типа досрочных погашений — с уменьшением суммы платежа и с уменьшением срока кредита.

Формула для расчета аннуитетных платежей:

Где

1. n — количество месяцев, в которые платится ипотека.
2. i — процентная ставка по займу в месяц.
3. В случае, если у вас указана годовая ставка, нужно поделить ее на 12. Т.е. допустим годовая ставка, 12 процентов, тогда

Это значение и нужно использовать при расчете аннуитетного платежа.Сумма кредита — сумма выданной ипотеки по договору банка.

Данная формула самая распространенная и используется в таких банках, как ВТб, Сбербанк, Райффайзен. Однако есть другие формулы, об этом ниже.

Теперь давайте попробуем рассчитать ипотеку. Для примера возьмем займ со следующими параметрами

Параметры рассчитываемого кредита

Сумма	1 млн рублей.
Ставка	12%
Срок	60 месяцев
Дата первого платежа	1 сентября 2011.

В результате получим следующий график платежей.

Если рассматривать расчет графика платежей аннуитетного займа, то кроме формулы аннуитетного платежа есть формулы расчета процентов ежемесячного платежа и формулы расчета суммы в погашение основного долга. Рассмотрим эти формулы:Аннуитетный платеж = Погашение ОД + Проценты

где Погашение ОД — сумма в погашение тела займаПроценты — сумма процентов по ссуде за месяц.

Где сумма ОД — сумма основного долга на дату расчета.
Ставка — процентная ставка в текущем периоде. Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.
Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.Число дней в году — целое число дней в текущем году. Если мы считаем процентный платеж к примеру с 22 декабря 2011 по 22 января 2012 то формула процентов имеет вид.
Т.е.нужно посчитать отдельно проценты за декабрь и за январь в зависимости от числа дней в году.

В нашем примере при первом платеже это делать не нужно.Рассчитаем первый платеж в уплату процентов по указанному выше займу за сентябрь месяц(разнца между датами 31 день).

Как видно сумма ОД на первый месяц составляет 1 млн. рублей. Подставим даты, ставки и число дней в году.

Как видно, в счет уплаты процентов должно пойти 10191.78

Произведем расчет суммы в погашение тела займа

22244.45 — 10191.78 = 12052.67Теперь рассчитаем сумму основного долга после оплаты первого взноса по ипотеке
1000000 — 12052.67 = 987947.33

Далее проценты будут начисляться на данную сумму. Так можно посчитать график для всех платежей.
Из графика платежей видно, что сумма основного долга на 1 сентября 2012 года составляет 831206.27 рублей.

Теперь допустим, мы погасили 100000 рублей в августе 2012. Тип погашения — в уменьшение суммы займа. Т.е срок останется тем же, а ежемесячный платеж уменьшится.
Попробуем посчитать, сколько будет составлять платеж после учета досрочных погашений. В октябре будет уже новый платеж по займу с учетом досрочки.

Воспользуемся формулой для расчета аннуитетных платежей. Из всех параметров у нас изменилась только сумма основного долга после досрочного погашения в августе она равна

831206.27 — 100000 = 731206.27

Вычисленная выше сумма и будет сумма кредита после досрочного погашения.
Именно исходя из этой суммы и будет рассчитываться ежемесячный аннуитетный платеж после досрочного погашения.

Очевидно срок кредита также изменится, нужно отнять от общего срока число месяцев, прошедшее до досрочного погашения с момента выдачи займа.

Срок кредита = 60 — 13 = 47

Подставим новую сумму в формулу аннуитетного платежа получим новый платеж по займу.

Вот как выглядят промежуточные расчеты

(1 + 0.01)47 =1,596263443

Итоговый расчет

731209.72 * 0.01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374

Проверим это с помощью программы кредитный калькулятор

Как видно результат полностью совпадает. Также можно воспользоваться онлайн версией кредитного калькулятора. Там используется указанная выше формула аннуитетного платежа. График кредитного калькулятора может быть использован для сверки расчетов вашего кредита с расчетом банка. Иногда данные могут не совпасть.

Тут есть масса причин. Одна из них — банк использует другую формулу для расчета аннуитетных платежей. На самом деле существует 3 формулы аннуитетных платежей. В знаменателе может стоять разность (n-1), (n-2) или просто n. Саму формулу можно найти в кредитном договоре. Там же указаны и параметры, которые нужно подставлять в формулу.

Вот к примеру форумла аннуитета в банке Левобережный
По формулеФормула немного другая. Она взята из стандартного ипотечного договора.

Вы должны понимать, что досрочное погашение с финансовой точки зрения не всегда выгодно. Предлагаю попробовать калькулятор, определяющий выгодность досрочного погашения.

Калькулятор “Вклад или досрочное погашение”

Скачать руководство бесплатно

Источник: https://mobile-testing.ru/loancalc/rachet_dosrochnogo_pogashenia/

Расчет ипотеки с аннуитетными платежами

При регу­ляр­ных вза­и­мо­от­но­ше­ни­ях с кре­дит­ны­ми орга­ни­за­ци­я­ми, их кли­ен­ты позд­но или рано заду­мы­ва­ют­ся над тем, как банк осу­ществ­ля­ет рас­чет зай­мов и депо­зи­тов.

Заем­щи­ку ипо­те­ки с анну­и­тет­ны­ми пла­те­жа­ми осо­бо инте­рес­но знать, как финан­со­вое учре­жде­ние стро­ит гра­фик пла­те­жей, как счи­та­ет досроч­ное пога­ше­ние ипо­теч­но­го зай­ма.

В дан­ной ста­тье мы про­льем свет на все эти вопросы.

Как про­из­ве­сти рас­чет ипо­те­ки с анну­и­тет­ны­ми платежами?

На самом деле, любой жела­ю­щий может само­сто­я­тель­но про­из­ве­сти рас­чет ипо­теч­ных пла­те­жей, исполь­зуя те же про­стые фор­му­лы, что банк.

Мы при­ве­дем эти фор­му­лы и на при­ме­ре пока­жем, как само­му рас­счи­тать анну­и­тет­ный кре­дит и досроч­ное пога­ше­ние зай­ма с дан­ным видом выплат.

Но преж­де раз­бе­рем­ся, что озна­ча­ет это поня­тие, и какие еще схе­мы исполь­зу­ют­ся при выпла­те ипо­теч­но­го кредита.

При ипо­те­ке рас­чет пла­те­жей может про­во­дить­ся по диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной либо по анну­и­тет­ной схе­ме.

Диф­фе­рен­ци­ро­ван­ные (изме­ня­е­мые) пла­те­жи пред­по­ла­га­ют еже­ме­сяч­ное умень­ше­ние сум­мы, кото­рая отда­ет­ся в счет пога­ше­ния ипо­теч­но­го зай­ма.

Анну­и­тет­ный (посто­ян­ный) пла­теж пред­по­ла­га­ет еже­ме­сяч­ные рав­но­ве­ли­кие выпла­ты по кре­дит­ным обя­за­тель­ствам заем­щи­ком, и рас­счи­ты­ва­ют­ся по фор­му­ле аннуитета.

Весь пери­од дей­ствия дого­во­ра ипо­те­ки заем­щик пери­о­ди­че­ски пере­чис­ля­ет бан­ку оди­на­ко­вую сум­му, часть кото­рой рас­про­стра­ня­ет­ся на пога­ше­ние кре­ди­та, а часть — на упла­ту про­цен­тов.

В нача­ле кре­дит­но­го пери­о­да в этой сум­ме пре­об­ла­да­ют пла­те­жи по про­цен­там, а в кон­це, наобо­рот, — пла­те­жи по воз­вра­ту дол­га.

Такое пога­ше­ние ипо­те­ки, хоть и боль­ше в ито­го­вой сум­ме диф­фе­рен­ци­ро­ван­но­го пла­те­жа, зато дает ста­биль­ность заем­щи­ку в раз­ме­ре его еже­ме­сяч­ных рас­хо­дов по кредиту.

Формула для расчета аннуитетного платежа

В Рос­сии любят ста­биль­ность и посто­ян­ство, поэто­му у нас имен­но анну­и­тент­ные пла­те­жи полу­чи­ли наи­боль­шее рас­про­стра­не­ние.

Такой спо­соб выплат по кре­ди­ту удо­бен для пла­ни­ро­ва­ния бюд­же­та заем­щи­ка, посколь­ку весь срок состав­ля­ет одну и ту же сум­му.

К тому же на пер­вом эта­пе пога­ше­ния ипо­те­ки, раз­мер анну­и­тент­ных пла­те­жей ниже, чем раз­мер диф­фе­рен­ци­ро­ван­ных выплат.

Итак, допу­стим вы пыта­е­тесь осу­ще­ствить рас­чет анну­и­тет­но­го пла­те­жа, соглас­но­го гра­фи­ку. Обыч­но в бан­ках исполь­зу­ют сле­ду­ю­щую формулу:

Фор­му­ла анну­и­тет­но­го платежа

Это зна­че­ние (i) и нуж­но исполь­зо­вать при расчетах.

Дан­ная фор­му­ла наи­бо­лее рас­про­стра­нен­ная, и исполь­зу­ет­ся в таких круп­ных бан­ках, как Сбер­банк, ВТб 24 и Дель­та­кре­дит­банк.

Одна­ко суще­ству­ют дру­гие фор­му­лы, по кото­рым мож­но про­из­ве­сти рас­чет посто­ян­ных выплат по ипо­теч­но­му кре­ди­ту, поэто­му если вы где-то встре­ти­те дру­гой спо­соб рас­че­та анну­и­тет­но­го пла­те­жа, то это не зна­чит, что он не правильный.

Как рассчитать аннуитетную ипотеку с досрочным погашением?

Осо­бо инте­ре­сен гра­фик пла­те­жей, когда осу­ществ­ля­ет­ся досроч­ное пога­ше­ние кре­ди­та.

Сама кре­дит­ная орга­ни­за­ция до офи­ци­аль­но­го обра­ще­ния заем­щи­ка не посчи­та­ет, а знать, сколь­ко будет состав­лять раз­мер выплат после того, как будет про­из­ве­де­но досроч­ное пога­ше­ние необ­хо­ди­мо.

Воз­мож­но 2 типа досроч­ных пога­ше­ний — с умень­ше­ни­ем сро­ка кре­ди­та и с умень­ше­ни­ем сум­мы пла­те­жа. Одна­ко, в любом слу­чае будет исполь­зо­вать­ся все та же формула.

При­мер рас­че­та гра­фи­ка анну­и­тет­ной ипо­те­ки после досроч­но­го пога­ше­ния. Для образ­ца возь­мем ссу­ду со сле­ду­ю­щи­ми параметрами:

• Сум­ма: 1 000 000 рублей
• Срок: 60 меся­цев (5 лет)
• Про­цент­ная став­ка: 12%
• Дата пер­во­го пла­те­жа: 1 сен­тяб­ря 2015.

Исполь­зуя выше­ука­зан­ную фор­му­лу, полу­чим сле­ду­ю­щий гра­фик платежей:

Гра­фик пла­те­жей после досроч­но­го погашения

Помни­те, что досроч­ное пога­ше­ние без штраф­ных санк­ций мож­но осу­ществ­лять толь­ко после 1 года выплат. Поэто­му мы рас­смат­ри­ва­ем 12‑й и 13‑й месяц.

Формулы расчета процентов

Рас­смат­ри­вая рас­чет гра­фи­ка выплат анну­и­тет­но­го кре­ди­та, сле­ду­ет отме­тить, что кро­ме выше­упо­мя­ну­той фор­му­лы, суще­ству­ют схе­мы рас­че­та сум­мы в пога­ше­ние основ­но­го дол­га и про­цен­тов еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа. Рас­смот­рим эти формулы:

Анну­и­тет­ный пла­теж = Пога­ше­ние ОД + Проценты,

где Про­цен­ты — сум­ма про­цен­тов по ссу­де за месяц,
Пога­ше­ние ОД — сум­ма в пога­ше­ние тела займа.

Фор­му­ла рас­че­та про­цен­тов еже­ме­сяч­но­го платежа

То есть необ­хо­ди­мо отдель­но посчи­тать за декабрь и за январь в зави­си­мо­сти от чис­ла дней в году. Одна­ко в нашем при­ме­ре это­го делать не нуж­но. Нам необ­хо­ди­мо про­из­ве­сти рас­чет пер­во­го пла­те­жа в упла­ту про­цен­тов за сен­тябрь (раз­ни­ца меж­ду дата­ми 31 день).

Как вид­но из гра­фи­ка, в пер­вый месяц сум­ма ОД состав­ля­ет 1 000 000 руб­лей. Под­ста­вим став­ки, даты и чис­ло меся­цев в году и полу­чим пока­за­тель рав­ный 10191, 78 руб­лей, то есть это та сум­ма, кото­рая долж­на пой­ти в счет упла­ты процентов.

А теперь осу­ще­ствим рас­чет сум­мы в досроч­ное пога­ше­ние тела кредита:

22244.45 — 10191.78 = 12052.67 рублей

Затем рас­счи­та­ем сум­му основ­но­го дол­га после опла­ты пер­во­го взно­са по ипо­теч­но­му займу:

1 000 000 — 12052.67 = 987947.33 рублей

В даль­ней­шем про­цен­ты будут начис­лять­ся имен­но на эту сум­му. Тогда мож­но рас­счи­тать гра­фик всех пла­те­жей. Из это­го гра­фи­ка мы видим, что на 1 сен­тяб­ря (13‑й месяц) сум­ма основ­но­го дол­га на 1 сен­тяб­ря 2016 года соста­вит 831206.27 рублей.

Досрочное погашение в уменьшение суммы займа

Теперь допу­стим, что вы досроч­но пога­си­ли 100 000 руб­лей в авгу­сте 2016 в умень­ше­ние сум­мы зай­ма, то есть срок кре­ди­та оста­нет­ся тем же, а вот еже­ме­сяч­ный пла­теж умень­шит­ся.

Тогда попы­та­ем­ся сде­лать рас­счи­тать, какой будет пла­та после того, как будет про­из­ве­де­но досроч­ное пога­ше­ние. Для это­го исполь­зу­ем фор­му­лу рас­че­та анну­и­те­та.

Из всех пара­мет­ров у нас изме­ни­лась толь­ко сум­ма основ­но­го дол­га. После досроч­ки в авгу­сте, она равна:

831206.27 — 100000 = 731206.27 рублей

Дан­ная сум­ма и соста­вит раз­мер кре­ди­та после осу­ществ­ле­ния досроч­но­го пога­ше­ния. А уже исхо­дя из это­го пока­за­те­ля, будет рас­счи­ты­вать­ся еже­ме­сяч­ный анну­и­тет­ный пла­теж после досроч­но­го погашения.

Вме­сте с тем, изме­нит­ся так­же и срок займа:

Срок кре­ди­та = 60 — 13 = 47 месяцев

Под­ста­вим новую сум­му в фор­му­лу анну­и­тет­но­го пла­те­жа и полу­чим новый пла­теж по ипотеке:

Анну­и­тет = 731206.72*0.01*[(1+0.01)47/(1+0.01)47–1]

Посколь­ку (1 + 0.01)47 =1,596263443, а 1,596 — 1 = 0,596263443, то ито­го­вый рас­чет будет выгля­деть так:

731209.72 * 0.01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374 рублей

Гра­фик и сум­ма еже­ме­сяч­ных выплат по ипо­те­ке может исполь­зо­вать­ся для свер­ки с рас­че­том бан­ка.

Одна­ко ино­гда дан­ные могут не сов­пасть, посколь­ку кре­ди­тор может исполь­зо­вать дру­гую фор­му­лу, кото­рую мож­но най­ти в дого­во­ре ипо­те­ки. Там же ука­за­ны и пара­мет­ры, кото­рые нуж­но под­став­лять в фор­му­лу.

Поэто­му луч­ше вос­поль­зо­вать­ся онлайн кре­дит­ным каль­ку­ля­то­ром на сай­те того бан­ка, в кото­ром вы пла­ни­ру­е­те взять ипотеку.

При этом вы долж­ны пони­мать, что с финан­со­вой точ­ки зре­ния досроч­ное пога­ше­ние не все­гда рен­та­бель­но. И если вам хочет­ся побыст­рее снять с себя дол­го­вые обя­за­тель­ства, то при­дет­ся запла­тить больше.

(8 4,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/kreditovanie/raschet-annuiteta.html

Аннуитет. Расчет периодического платежа в EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа)

Рассчитаем в MS EXCEL сумму регулярного аннуитетного платежа при погашении ссуды. Сделаем это как с использованием функции ПЛТ() , так и впрямую по формуле аннуитетов. Также составим таблицу ежемесячных платежей с расшифровкой оставшейся части долга и начисленных процентов.

При кредитовании банки наряду с дифференцированными платежами часто используют аннуитетную схему погашения .

Аннуитетная схема предусматривает погашение кредита периодическими равновеликими платежами (как правило, ежемесячными), которые включают как выплату основного долга, так и процентный платеж за пользование кредитом.

Такой равновеликий платеж называется аннуитет. В аннуитетной схеме погашения предполагается неизменность процентной ставки по кредиту в течение всего периода выплат.

Задача1

Определить величину ежемесячных равновеликих выплат по ссуде, размер которой составляет 100 000 руб., а процентная ставка составляет 10% годовых. Ссуда взята на срок 5 лет.

Разбираемся, какая информация содержится в задаче:

1. Заемщик ежемесячно должен делать платеж банку. Этот платеж включает: сумму в счет погашения части ссуды и сумму для оплаты начисленных за прошедший период процентов на остаток ссуды ;
2. Сумма ежемесячного платежа (аннуитета) постоянна и не меняется на протяжении всего срока, так же как и процентная ставка. Также не изменяется порядок платежей – 1 раз в месяц;
3. Сумма для оплаты начисленных за прошедший период процентов уменьшается каждый период, т.к. проценты начисляются только на непогашенную часть ссуды;
4. Как следствие п.3 и п.1, сумма, уплачиваемая в счет погашения основной суммы ссуды, увеличивается от месяца к месяцу.
5. Заемщик должен сделать 60 равновеликих платежей (12 мес. в году*5 лет), т.е. всего 60 периодов (Кпер);
6. Проценты начисляются в конце каждого периода (если не сказано обратное, то подразумевается именно это), т.е. аргумент Тип=0. Платеж должен производиться также в конце каждого периода;
7. Процент за пользование заемными средствами в месяц (за период) составляет 10%/12 (ставка);
8. В конце срока задолженность должна быть равна 0 (БС=0).

Расчет суммы выплаты по ссуде за один период, произведем сначала с помощью финансовой функции MS EXCEL ПЛТ() .

Примечание . Обзор всех функций аннуитета в статье найдете здесь .

Эта функция имеет такой синтаксис: ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]) PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) – английский вариант.

Примечание : Функция ПЛТ() входит в надстройку «Пакет анализа». Если данная функция недоступна или возвращает ошибку #ИМЯ?, то включите или установите и загрузите эту надстройку (в MS EXCEL 2007/2010 надстройка «Пакет анализа» включена по умолчанию).

Первый аргумент – Ставка. Это процентная ставка именно за период, т.е. в нашем случае за месяц. Ставка =10%/12 (в году 12 месяцев). Кпер – общее число периодов платежей по аннуитету, т.е. 60 (12 мес. в году*5 лет) Пс – Приведенная стоимость всех денежных потоков аннуитета. В нашем случае, это сумма ссуды, т.е. 100 000.

Бс – Будущая стоимость всех денежных потоков аннуитета в конце срока (по истечении числа периодов Кпер). В нашем случае Бс = 0, т.к. ссуда в конце срока должна быть полностью погашена. Если этот параметр опущен, то он считается =0. Тип – число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. 0 – в конце периода, 1 – в начале.

Если этот параметр опущен, то он считается =0 (наш случай).

Примечание : В нашем случае проценты начисляются в конце периода. Например, по истечении первого месяца начисляется процент за пользование ссудой в размере (100 000*10%/12), до этого момента должен быть внесен первый ежемесячный платеж.

В случае начисления процентов в начале периода, в первом месяце % не начисляется, т.к.

реального пользования средствами ссуды не было (грубо говоря % должен быть начислен за 0 дней пользования ссудой), а весь первый ежемесячный платеж идет в погашение ссуды (основной суммы долга).

Решение1 Итак, ежемесячный платеж может быть вычислен по формуле =ПЛТ(10%/12; 5*12; 100 000; 0; 0) , результат -2 107,14р. Знак минус показывает, что мы имеем разнонаправленные денежные потоки: +100000 – это деньги, которые банк дал нам, -2107,14 – это деньги, которые мы возвращаем банку .

Альтернативная формула для расчета платежа (общий случай): =-(Пс*ставка*(1+ ставка) Кпер /((1+ ставка) Кпер -1)+ ставка /((1+ ставка) Кпер -1)* Бс)*ЕСЛИ(Тип;1/(ставка +1);1)

Если процентная ставка = 0, то формула упростится до =(Пс + Бс)/Кпер Если Тип=0 (выплата в конце периода) и БС =0, то Формула 2 также упрощается:

Вышеуказанную формулу часто называют формулой аннуитета (аннуитетного платежа) и записывают в виде А=К*S, где А – это аннуитетный платеж (т.е. ПЛТ), К – это коэффициент аннуитета, а S – это сумма кредита (т.е. ПС).

K=-i/(1-(1+i)(-n)) или K=(-i*(1+i)n)/(((1+i)n)-1), где i=ставка за период (т.е. Ставка), n – количество периодов (т.е. Кпер).

Напоминаем, что выражение для K справедливо только при БС=0 (полное погашение кредита за число периодов Кпер) и Тип=0 (начисление процентов в конце периода).

Таблица ежемесячных платежей

Составим таблицу ежемесячных платежей для вышерассмотренной задачи.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение основной суммы долга используется функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) практически с теми же аргументами, что и ПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет.

Расчёт в MS EXCEL погашение основной суммы долга ). Т.к.

сумма идущая на погашение основной суммы долга изменяется от периода к периоду, то необходим еще один аргумент период , который определяет к какому периоду относится сумма.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение процентов за ссуду используется функция ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) с теми же аргументами, что и ОСПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет. Расчет в MS EXCEL выплаченных процентов за период ).

Примечание . Для определения суммы переплаты по кредиту (общей суммы выплаченных процентов) используйте функцию ОБЩПЛАТ() , см. здесь .

Конечно, для составления таблицы ежемесячных платежей можно воспользоваться либо ПРПЛТ() или ОСПЛТ() , т.к. эти функции связаны и в любой период: ПЛТ= ОСПЛТ + ПРПЛТ

Соотношение выплат основной суммы долга и начисленных процентов хорошо демонстрирует график, приведенный в файле примера .

Примечание . В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Срочный вклад показано как рассчитать величину регулярной суммы пополнения вклада, чтобы накопить желаемую сумму.

График платежей можно рассчитать без использования формул аннуитета. График приведен в столбцах K:P файла примера лист Аннуитет (ПЛТ) , а также на листе Аннуитет (без ПЛТ) . Также тело кредита на начало и конец периода можно рассчитать с помощью функции ПС и БС (см. файл примера лист Аннуитет (ПЛТ), столбцы H:I ).

Задача2

Ссуда 100 000 руб. взята на срок 5 лет. Определить величину ежеквартальных равновеликих выплат по ссуде, чтобы через 5 лет невыплаченный остаток составил 10% от ссуды. Процентная ставка составляет 15% годовых.

Решение2 Ежеквартальный платеж может быть вычислен по формуле =ПЛТ(15%/12; 5*4; 100 000; -100 000*10%; 0) , результат -6 851,59р. Все параметры функции ПЛТ() выбираются аналогично предыдущей задаче, кроме значения БС, которое = -100000*10%=-10000р., и требует пояснения. Для этого вернемся к предыдущей задаче, где ПС = 100000, а БС=0.

Найденное значение регулярного платежа обладает тем свойством, что сумма величин идущих на погашение тела кредита за все периоды выплат равна величине займа с противоположным знаком. Т.е. справедливо равенство: ПС+СУММ(долей ПЛТ, идущих на погашение тела кредита)+БС=0: 100000р.+(-100000р.)+0=0. То же самое и для второй задачи: 100000р.+(-90000р.)+БС=0, т.е.

БС=-10000р.

Источник: https://excel2.ru/articles/annuitet-raschet-periodicheskogo-platezha-v-ms-excel-pogashenie-ssudy-kredita-zayma