Реестр должников по кредитам

Содержание

Черный список должников по кредитам: проверка истории и последствия

Реестр должников по кредитам

Реестр, в котором созданы списки неплатёжеспособных лиц и злостных должников банков в России, это чёрный список, на который ориентируются все кредиторы. Граждан включают в такие базы при наличии просрочек по платежам больше трёх месяцев. Одновременно с этим должника могут передать коллекторскому агентству или подать на него иск в суд.

Само пребывание в такой базе данных тоже чревато негативными последствиями, например, отказами в выдаче займа во всех банках.

Эти меры применяют обычно, если предыдущая сумма долга была большой или когда у физического лица есть сразу несколько не погашенных мелких кредитов.

Гражданские права затрагиваются только в том случае, если человек внесён в федеральную базу данных должников по кредитам по факту открытия судебного разбирательства.

Существует несколько способов, как узнать, есть ли человек в перечне должников, но чтобы найти информацию по кредитам, чаще всего требуется делать официальный запрос. Рассмотрим по порядку.

Что такое кредитная история

На каждого заёмщика заводится отдельное досье, которое и называют кредитной историей. В ней содержатся данные о дате и сумме, которую занимает лицо, своевременности ежемесячных платежей, обращении в другие банки.

Такая история ведётся на каждого заёмщика, начиная с 2005 года. Всю информацию в неё вносят сотрудники банковских учреждений, микрофинансовых организаций.

Дополнительные сведения могут вносить судебные приставы, например, о долгах по ЖКХ или алиментах, и операторы сотовой связи.

Кредитная база, в которой находятся истории заёмщиков, используется:

  • Кредиторами – для одобрения или отклонения запросов на следующий заём;
  • Страховыми компаниями – для защиты от мошенничества;
  • Работодателями – для проверки надёжности и ответственности будущего сотрудника, особенно если должность связана с финансами.

При этом абсолютно неважно, где человек получал кредит до этого. Например, должники Сбербанка не смогут рассчитывать на новый займ в другом банке, если были внесены негативные сведения в их кредитную историю.

Как проверить себя в чёрном списке банковских должников

И в действующем законодательстве, и в договорах много нюансов, на которые не все обращают внимание вовремя. Поэтому, имея долг, нужно постоянно контролировать свой счёт и статус. Способов посмотреть чёрные списки банковских должников несколько:

  • БКИ – сначала нужно делать запрос к ЦККИ для уточнения, в какое бюро надо обращаться;
  • По имени и фамилии онлайн на ресурсе кредитора (такая возможность для должников есть не у всех банков) или прямое посещение ближайшего отделения;
  • Единая база должников по кредитам в России (для тех, на кого уже подали в суд).

Хотя список должников находится в открытом доступе, нужно оформлять запрос, поскольку речь идёт о персональных данных. Выдача сведений из реестра должников зачастую платная услуга, которая стоит в пределах 500 рублей.

Для получения данных из БКИ личный визит в офис необязателен. Можно отправить запрос почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Есть законный вариант, как узнать бесплатно, есть ли человек в списке должников по кредитам, – запрос в БКИ один раз в год безвозмездный. Повторный запрос оплачивается.

Чёрный список должников по кредитам есть у всех банков России. Только действующие банковские сотрудники вправе получить из него данные по фамилии человека бесплатно, другому лицу такая проверка будет платной.

Проверка через бюро кредитных историй

Как было сказано выше, кредитные должники могут раз в год проверить, нет ли их в чёрном списке, не оплачивая эту услугу. Для этого запрос подаётся в БКИ.

Вторичный запрос в эту организацию стоит около 800 рублей. Цена колеблется и зависит от даты и частоты обращений.

Баз должников по кредитам несколько, получить сведения возможно не только в Москве, поэтому сначала придётся обращаться к НБКИ.

Из базы данных должников по кредитам банков России гражданам разрешено спрашивать информацию только о себе. Для этого потребуется иметь при себе личный паспорт со сведениями о регистрации по месту проживания. Получение сведений о другом лице является незаконным и категорически запрещено.

Через БКИ по своей фамилии из банка данных должников предоставляются и дополнительные сведения, в частности, о судимостях, штрафах и уплате налогов. Информация о заёмщике хранится в течение 15 лет.

Проверка на сайте ФССП

Федеральная служба судебных приставов ведёт свой чёрный список должников по кредитам. Сюда попадают лица, на которых заведено производство в России. На официальном сайте в такую базу данных можно заглянуть любому желающему – перечни публичные.

Таким образом, любой заинтересованный человек может узнать информацию без дополнительных разрешений. Для этого нужно воспользоваться формой поиска по фамилии, указать в ней дату рождения неплательщика и место прописки.

Сведения из чёрного списка здесь предоставляются бесплатно, но если нужны данные об индивидуальном предпринимателе, в форму вводится ещё и номер исполнительного листа.

Сайт должников по кредитам ФССП хорош не только бесплатным сервисом, но и тем, что он доступен круглосуточно в режиме онлайн. На обработку каждого запроса уходит от 2 до 10 минут. Информация не удаляется даже после завершения судебного производства.

Последствия попадания в базу должников

Негативная кредитная история для должников банка может иметь одно или сразу несколько последствий в зависимости от суммы задолженности и времени просрочки:

  • 90% отказов на выдачу кредита в других кредитных организациях и 10% шанс одобрений под высокий процент и только на небольшую сумму;
  • Продажа долга коллекторам, методы которых не столь лояльны, как у первоначального кредитора;
  • Принудительное списание части денег с зарплатной карты, если заём был взят в том же банке, которому принадлежит карта;
  • Возможные трудности при приёме на работу, в частности, если вакансия связана с материальной ответственностью;
  • Иск в суд, по решению которого могут запретить выезд за границу или конфисковать имущество.

Трудности с выездом за пределы России появляются, если человека внесли в реестр ФССП, доступ к которому у всех бесплатный. Запрет ставят временный, пока должник не расплатится по кредитам или не выплатит хотя бы бо́льшую часть займа.

Сам банк не имеет права ограничивать передвижение граждан, на это должно быть соответствующее решение суда. Подобные меры обычно не применяются при задолженности менее 10 000 рублей.

При выполнении обязательств ограничения снимаются в период от 24 часов до 30 дней.

До того как банк подаст иск, его можно опередить, если ситуация с задолженностью подпадает под процедуру банкротства для физических лиц. Проконсультироваться можно как у частного юриста, так и в юридическом отделе районного, городского суда по месту регистрации.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

У неплательщика по кредитам есть возможность повлиять на ситуацию, чтобы добиться улучшения своего рейтинга надёжности.

Активное использование кредитных продуктов влияет так же положительно, как и одновременные с ним своевременные платежи.

Чем больше срок давности плохой истории, тем меньше её влияние, если начать погашать долги и, например, расплачиваться иногда за покупки кредитной картой.

Положительно влияют также закрытые другие займы, если их несколько. Один текущий кредит – больше доверия и уверенности в платёжеспособности лица, чем несколько не погашенных, пусть даже и мелких.

Старайтесь не доводить ситуацию до судебного производства или других проблем. Если возникают проблемы с выплатой долгов, в первую очередь стоит обратиться непосредственно к кредитору.

Обрисовав ситуацию кредитному специалисту банка, можно найти решение в виде кредитных каникул или реструктуризации.

Такая возможность предоставляется всем, но только в том случае, если ситуация не была запущена и заёмщик обратился, не затягивая время.

Что ещё позволит должникам избежать передачи дела в суд или колллекторам – ежемесячное внесение хоть какой-то суммы по кредиту физического лица. Нужно узнать всю сумму основного долга вместе со штрафами, процентами и комиссией, чтобы контролировать ситуацию.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/kredity/dolzhniki-baza-dannyh

Существует ли единая база должников по кредитам?

Реестр должников по кредитам

Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена.

Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей “благонадежности” в открытых источниках, в идеале – онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?

Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый “черный список должников”).

Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но… Впрочем, про это “но” мы поговорим чуть ниже.

Миф или реальность?

Да, она действительно существует. Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.

В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:

– кредиты; – налоги; – алименты;

– квартплата.

По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.

Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.

А теперь – о том самом “но”… База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам – это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.

В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое – и с погашенными не вовремя займами.

Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.

Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье, вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.

Пользуются ли банки такой базой?

До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто “забыть” указать про невыплаченный долг.

С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.

С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.

С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с “чистой совестью”.

Пользуются ли банки дополнительными источниками?

Пользуются. По одной причине – данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда.

И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем “пятном” на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).

Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).

Следующая информация так же будет полезна:

20.08.2014

Источник: http://www.sbanki.ru/baza_dolzhnikov_po_kreditu.html

Реестр должников: есть ли он на самом деле?

Реестр должников по кредитам

Давно прошли те времена, когда банковские кредиты были доступны и кредитные организации раздавали их направо и налево, не особо утруждая себя проверять платежеспособность заемщиков и увеличивая свои кредитные портфели. Такая ситуация привела к тому, что на конец 2013 года общий объем задолженности россиян перед банками достиг 460,4 миллиардов рублей.

Сегодня банки более ответственно подходят к рассмотрению заявок на кредиты и не так лояльны к потенциальным заемщикам, как 4-5 лет назад. А те несознательные граждане-должники, кто вовремя не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, попали в так называемый “черный список” банков и вряд ли впоследствии смогут получить кредит на приемлемых условиях.

А есть ли “черный список”?

Вся информация о заемщиках, когда-либо оформлявших кредитные договоры, содержится в одном из национальных бюро кредитных историй.

В России их несколько. Как правило, каждый банк сотрудничает с одним из них и, оформляя кредит, служащий обязательно просматривает реестр неблагонадежных плательщиков, предоставленный НБКИ.

По закону, каждый гражданин вправе получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год это допускается сделать абсолютно бесплатно. Повторно узнать сведения из списка можно за плату от 300 рублей. Для этого необходимо обратиться с запросом в БКИ, оплатив госпошлину. На сайте НКБИ размещены образцы заявлений и бланки квитанций для оплаты.

Если вы не знаете, в каком бюро хранятся данные о вашей кредитной истории, сделайте запрос в Центробанк РФ с указанием фамилии и других анкетных данных.

Таким образом, как такового единого реестра должников не имеется. А бюро кредитных историй предоставит сведения о том, как гражданин выплачивал кредит (добросовестно или с просрочками).

Поэтому назвать в полной мере данные БКИ списком должников по кредитам нельзя.

Помимо НБКИ, каждый банк хранит информацию о кредитных договорах и неплательщиках. Кстати, некоторые базы общие между несколькими банками.

Специальная программа сравнивает данные и при их совпадении выдает сообщение о неблагонадежности заемщика.

Поэтому, если один из кредитных должников, внесенный в “черный список”, захочет получить очередной заем, вряд ли это у него получится, если банк воспользуется общей базой неплательщиков.

Где еще узнать о должниках

Согласно закону, посмотреть список исполнительных производств (в том числе и должников по кредитам), теперь можно на сайте регионального управления службы судебных приставов. Достаточно ввести фамилию, имя, отчество и адрес прописки. Узнать о должниках может каждый желающий, информация выдается в режиме онлайн.

Разрешение судебным приставам размещать в открытом доступе информацию о неплательщиках довольно спорно. Некоторые правозащитники считают, что тем самым нарушается право гражданина на личную тайну, основанную на Конституции и федеральном законе.

Между тем, это единственный официальный реестр должников по кредитам, который составлен по закону. Если у вас есть задолженность по кредитному договору и вы продолжаете не платить заем, зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов своего региона и уточните, относитесь ли вы к кредитным должникам.

Данные будут содержать сведения только о сторонах по исполнительному производству и взысканной сумме, поскольку закон ограничивает степень распространения информации в открытом режиме.

Бывают ситуации, когда банк обращается в суд о взыскании с гражданина задолженности по кредиту. Повестки не всегда доходят до адресата (к примеру, заемщик не проживает по адресу прописки), и у судьи есть право вынести заочное решение, о котором гражданин также может не знать.

На основании решения выдается исполнительный лист и возбуждается исполнительное производство. Данные о должнике вносятся в единую базу ФСПП.

Проверка особенно актуальна перед поездкой за рубеж, так как приставы часто ограничивают право должника по кредитам на выезд за границу.

Кстати, наиболее точные сведения в отношении разных ограничений нужно узнавать непосредственно в отделении службы судебных приставов, так как реестр не содержит сведения о том, какие ограничительные меры применялись к должнику.

Берегитесь мошенников!

В Рунете довольно часто можно встретить предложения о получении доступа на сайт с базой должников за определенную плату. Необходимо отметить, что сведения о кредитных историях и неплательщиках являются конфиденциальной информацией и ни один сайт не имеет права ее распространять, кроме как в строгом соответствии с законом.

Как официально и по закону получить выписку из НКБИ, писалось выше. Все остальные способы не имеют к закону никакого отношения, и ими пользуются мошенники, обманывая доверчивых граждан.

То же самое касается и бесплатной онлайн-услуги по предоставлению сведений о базе должников по кредитам. Нет никакой уверенности в том, что данные будут достоверными.

Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что все сведения о неплательщиках кредитов размещаются в сети только по закону и под контролем государственных органов, а информация выдается только в том объеме, который позволяет закон.

Ну, а чтобы не попасть в так называемый “черный реестр”, нужно жить по средствам, а если все-таки кредит получен, вовремя его оплачивать и следить за качеством своей кредитной истории.

Источник: https://1bankrot.ru/dolgi/dolzhniki-po-kreditam.html

База данных должников по кредитам – что это, что делать, как выйти из списка?

Реестр должников по кредитам

Каждый владелец кредитной карточки имеет свою кредитную историю. Она необходима для того, чтобы банковская организация приняла положительное или отрицательное решение по выдаче ипотеки или же кредита. Сама кредитная история находится в специальной базе данных. Должники по кредитам тщательно проходят проверку, им редко дают положительный ответ при оформлении кредита.

Единая информационная база данных

Каждый человек стремится к тому, чтобы у него была чистая кредитная история. Если же будут иметься задолженности, то банковские организации будут отказываться в выдаче очередного кредита или же ипотеки.

Для того чтобы не иметь задолженности, необходимо соблюдать установленные в договоре сроки оплаты.

Необходимо всегда выполнять все детали договора, ведь если хотя бы один пункт не будет соблюдён, то банковская организация обратится в Бюро Кредитных Историй.

Стоит отметить, что испортить себе кредитную историю крайне легко. В случае если гражданин не заплатил кредит в течение пяти дней, то кредитор передаёт всю информацию в БКИ. И как только информация будет передана, то у должника изменяется кредитная история.

Что находится в Бюро Кредитных Историй?

Каждый кредитор заносит своих клиентов в БКИ. В этом бюро находится полностью вся информация о должнике. Стоит отметить и то, что данные о гражданине хранятся примерно десять лет.

Как-либо удалить отрицательную историю или отредактировать её невозможно.

Исправить свою кредитную историю можно только одним способом — закрыть все имеющиеся задолженности как можно быстрее, чтобы срок не был большим.

Почему не рекомендуется иметь плохую кредитную историю?

Иметь плохую кредитную историю крайне нежелательно. Рассмотрим все недостатки:

  • почти все банковские организации будут отказывать в выдаче кредита или ипотеки;
  • банковская организация может продать кредит коллекторам. Всем известно, что такие люди «выбивают» долги любыми способами;
  • если у должника имеется вклад или зарплатный счет в том же банке, где и был взят кредит, то банковская организация может изъять денежные средства в счёт погашения долга;
  • в случае если должник хочет устроиться на руководящую должность, то он может получить отказ от работодателя;
  • если сумма задолженности составляет более десяти тысяч рублей, то банковская организация может обратиться в суд. Судебные приставы могут запретить выезд за границу. Есть случаи, когда происходила конфискация имущества, чтобы погасить задолженность.

Реестр должников

Кредиторы обычно подают в суд на своего должника, если тот долгое время не платит кредит.

И после того, как судебные приставы приняли сторону банковской организации, должник заносится в специальный реестр. Такой базой данных занимаются только судебные приставы.

Посмотреть сведения о себе в этом реестре может каждый желающий. Для того чтобы найти информацию, необходимо выполнить следующие действия:

Отдельно внимание стоит уделить сторонним сайтам. Дело в том, что иногда можно увидеть информацию, что за определенную сумму можно получить доступ к определенной базе данных. Не стоит верить такой информации, ведь доступ к реестру имеется только у судебных приставов.

Что делать, если человек находится в реестре должников?

Крайне не рекомендуется находиться в реестре должников, так как все банковские организации не будут выдавать кредиты. Для того чтобы выйти из базы данных, необходимо оплатить задолженность.

Оплатить можно с помощью банковской карточки Сбербанка или же использовать электронные кошельки. Когда задолженность будет погашена, в течение семи рабочих дней информация в реестре будет изменена.

Черный список

Помимо реестра должников существует еще и черный список. В этот список входят те люди, которые постоянно не платили кредиты.

В случае отказа от своих обязанностей, которые прописаны в договоре, можно попасть в черный список. Важно понимать при этом, что посмотреть информацию о черных списках невозможно.

Разные веб-сайты предлагают такую услугу, но, это обман! Доступ имеется только у кредиторов.

Можно ли выйти из черного списка?

На этот вопрос крайне сложно ответить потому, что нет единой процедуры выхода. Любой гражданин и предприятие вправе оспорить зачисление в черный список. Во всяком случае, доказать то, что просрочки были совершены не специально — крайне сложно.

Два вида черного списка

Гражданин, который просрочил оплату кредита, может попасть в один из двух типов черного списка. Они бывают таких видов:

  • банковская организация самостоятельно составляет списки тех, кто систематически не платит задолженности;
  • судебные приставы зачисляют должников во второй список — глобальный. Попасть в него можно только тогда, когда дело происходило в суде.

Как рассказывают сами должники, которые были в этих базах данных, выйти из них крайне сложно. Судебные приставы не всегда получают обновленную информацию сразу. Необходимо будет прождать примерно 30 рабочих дней, чтобы данные обновились. Это значит то, что даже после погашения кредита, гражданин может находиться в черном списке.

Стоп-лист

Помимо вышеописанных баз данных существует еще один вид — стоп-лист. Каждый кредитор самостоятельно его заполняет. Происходит такая процедура для того, чтобы выдавать кредит только тем, кто реально способен его погасить. В стоп-лист могут попасть следующие люди:

  1. Недееспособные люди и те, кто проходит лечение в психоневрологическом диспансере.
  2. Те люди, которые имеют судимость.
  3. Граждане, которые просрочили и не заплатили более двух кредитов у одного и того же банка.

Банковская организация самостоятельно выбирает тип санкций, которые будут применять к таким людям. Санкции могут быть такими:

  • полный запрет на выдачу кредитов и ипотеки;
  • занесение негативной информации в различные базы данных;
  • кредитор способен постоянно звонить должникам с просьбой о погашении задолженности.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/kredity/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh

Как узнать долги по кредитам по фамилии — вы сможете на сайте Checkperson.ru

Реестр должников по кредитам

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот. 

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.  

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.  

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.  

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.  

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет. 

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени. 
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.  

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.  

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта). 
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.  

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.  

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson.У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете,заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.  

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да.

ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.  

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Источник: https://checkperson.ru/articles-sections/section-Proverka_po_kreditam/post-Dolgi_v_banke_kak_uznat_zadolzhennost_po_kredity

Должники по кредитам, где находится база данных?

Реестр должников по кредитам
Кредитная история на сегодняшний день является самым важным показателем, влияющим на получение заёмных средств в банке.

База данных должников по кредитам составляется всеми кредитными организациями России на основании исполнения заемщиком условий по выплате взятой у банка денежной суммы и находится в БКИ.

В некоторых случаях, при невыполнении всех условий кредитного договора, эта характеристика может испортится, что в свое время отрицательно скажется при оформлении нового займа. Даже после того, как банковский кредит был закрыт, клиенту не помешает узнать, остались ли за ним долги.

Клиенты таких популярных банков, как «Русский Стандарт», «Хоум Кредит», «Сбербанк» могут самостоятельно узнать, есть ли их фамилии в списках должников.

Для всех остальных, мы подробно разберем вопросы, связанные с вопросом – где находится база данных должников по кредитам?В повседневной практике нередки случаи, когда должники по кредитам, обращается в банк с целью получения кредита, и тут же получает отказ. При этом точную причину специалист банка не называет. Все дело в том, что каждая финансовая компания имеет право самостоятельно определять политику работы с клиентами.

Чаще всего причиной становится:

  • отсутствие подтверждения официального дохода;
  • недостаточная зарплата (по меркам банка);
  • наличие других кредитов или задолженностей в сторонних банках;
  • гражданство другой страны или отсутствие регистрации.

Среди перечисленных причин отказов, сложнее всего разобраться с текущими долгами. Чтобы заполнять анкету на новый банковский заем, потребуется погасить имеющиеся кредиты. Есть еще одна причина – испорченная кредитная история. Из-за долгов и простроченных платежей, заемщика внесли в «черный список». Этот список формируется внутри каждой банковской структуры и доступен только менеджерам организации. Найти данную информацию в открытом доступе невозможно.

А вот знать точные причине испорченной кредитной истории, очень важно. Чаще всего – это просроченные платежи и проблемные задолженности. Случается, что банки самостоятельно допускают ошибки. Досрочные выплаты взятой суммы тоже могут сыграть не в пользу заемщика. Если у потенциального заемщика уже было несколько отказов подряд в выбранном банке, то и последующий запрос система отклонит.

Стандартная схема взаимодействия клиента с банком строится следующим образом:

  1. обращение в финансовую организацию;
  2. подписание договора;
  3. получение заемных денег;
  4. своевременное внесение ежемесячной суммы для погашения.

Если заемщик перестает вносить обязательные платежи по оформленному кредиту, то банк в течение 5 дней со дня просроченного платежа передает информацию о должнике в БКИ (бюро кредитных историй). Это – юридическое лицо, которое собирает информацию на всех держателей банковских кредитов (текущих и просроченных).

С момента передачи негативных характеристик, кредитная история будет считаться испорченной.Поэтому, когда вы хотите получить ссуду и заполняете анкету, она отправляется именно в БКИ, после чего приходит сообщение об одобрении или отклонении запроса.

На каждого клиента создается история, которая содержит личную информацию о заемщике, его контакты и все данные по оформленным кредитам, а также:

  • условия выдачи;
  • сумму к получению и погашению;
  • сроки внесения платежей и конечной выплаты;
  • наличие/отсутствие просрочек, санкций.

Срок хранения данной информации составляет 10 лет. Отсчет начинается с момента внесения последней информации по действиям клиента. Откорректировать анкеты БКИ нельзя. Их можно только исправить, погашая текущие задолженности согласно действующим условиям. В этом случае кредитный рейтинг заемщика будет увеличиваться.

Испорченная кредитная история может сказаться на нескольких факторах при подаче заявления на получение займа. Первое ограничение – получение отказа на последующие запросы об оформлении кредита. Если потребуется приобрести жилье в ипотеку или новый автомобиль, то с гарантией в 90% решение будет отрицательным. Причиной станет ненадежность клиента.

Регулярные отклонения от ежемесячных платежей станут причиной передачи задолженности коллекторам. Это организации, которые занимаются возвратом долгов. Причем способы выбирают самые разные, и не всегда приятные для клиента.

При наличии проблемного кредита и открытого зарплатного счета в одном банке, средства для погашения будут автоматически списываться со второго счета. А если долгов больше, чем на 10 тыс.

рублей, тогда банк может инициализировать судебный процесс:

  • в приказном порядке будет утверждена сумма ежемесячных взносов;
  • возможен запрет на пересечение границы;
  • приставы могут посетить квартиру и описать принадлежащее должнику имущество.

Еще одно ограничение связано с устройством на работу. Работодатель также может проверить КИ, и при наличии задолженности может отказать в приему на работу.

Когда состоялся судебный процесс, и банковский иск был удовлетворен, информация о проблемном долге и его держателе заносится в «Реестр должников». Такое досье находится в свободном доступе, и занимаются им судебные приставы.

Когда дело по задолженности клиента было выиграно банком через суд, то протокол и решение публикуется на сайте ФССП. В документах можно увидеть:

  • назначенную для выплаты сумму;
  • имя пристава;
  • реквизиты для погашения.

Чтобы найти себя в списках, потребуется перейти на страницу fssprus.ru/iss/ip, найти форму (заполнить поля), и нажать на «Поиск». Если должник внесен в систему, то обязательно будет найден по ФИО, дате рождения и территориальному органу.

По указанному адресу информация предоставляется бесплатно и является полностью достоверной. Существует ряд организаций, которые занимаются перепродажей данных, утверждая, что это «Черный список» банка. Подобные организации относятся к мошенникам, и связываться с ними не рекомендуется.

Если Вы оказались в базе ФССП, то лучше сразу найти реквизиты и погасить существующую задолженность через Промсвязьбанк или Сбербанк. Также оплату можно провести посредством электронных кошельков «Яндекс.Деньги», WebMoney. Если рядом банкоматы или терминалы QIWI – вносите оплату через них.

В этом случае вы не переплачиваете комиссионный сбор, а информация об изменении состояния кредитного счета обновится за 7 дней.

Сформированные для внутреннего пользования «черные списки» передаются между банковскими организациями. Также финансовые компании имеют доступ к базе БКИ, где создаются и хранятся отчеты по всем заемщикам.

Поэтому, имея просроченные платежи в одном банке, клиент не сможет получить очередной кредит в другом. При этом ситуации попадания в «черный список» могут различаться. И специалисты обращают на данный аспект особое внимание.

На практике случалось так, что клиенты, которые временно и по веским причинам задерживали выплаты и даже после погашения начисленного долга, остались числиться в ЧС.

Внимание! Банковская практика показывает то, что на данный момент отсутствует четко проработанная процедура пошагового выхода из ЧС. Поэтому, лучше не оказываться в этом списки, если в будущем вы собираетесь пользоваться кредитными услугами.

Банки не разглашают содержание «черных списков» – эта информация закрыта для потребителей. Если её предлагают продать за деньги – не верьте, это мошенники.Данные списки различаются в зависимости от способа их формирования. Категории «Черный список» создаются двумя способами:

  • локальным – список формируется в банке и используется только его служащими;
  • глобальным – формируется судебными приставами и включает фамилии проигравших судебное разбирательство должников.

Если дело дошло до судебного разбирательства и решение состоялось не в пользу клиента банка, то такой ответчик больше не сможет воспользоваться банковскими кредитами. Это касается заемщиков всех финансовых компаний.

Если должник погасил указанную сумму, тогда информация обновится только за неделю. Выезд за границу будет возможен не ранее, чем через 30 дней после зачисления платежа.

Данные списки составляются каждой банковской организацией и включают:

  • злостных неплательщиков, которые специально не выходят на связь с банком;
  • клиентов, которые пытаются скрыть личную информацию или предоставить ложную;
  • лиц с явными психическими расстройствами;
  • мошенников, нарушителей закона, судимых.

В такие списки вносят и тех клиентов, которые были ошибочно зарегистрированы в банковской системе. Всем перечисленным представителям кредитор может отказать в ссуде, отправить негативный отзыв в БКИ, снизить рейтинг. Не редкие случаи, когда дело о взыскании доходит до суда или операторы регулярно звонят с требованиями погашения задолженности.

Если разбирательством занялись приставы, тогда:

  • задолженность будет списываться установленными суммами с любых активных счетов до момента полного её погашения;
  • возможны личные посещения места проживания должника с целью описи и дальнейшего изъятия имущества;
  • продажа имущества с аукциона (квартиры, дачи, дома, машины);
  • запрещается выезжать за рубеж – информация передается в пограничную службу.

В случае просроченных платежей по автокредиту и наличии задолженности свыше 10 тыс. рублей, служба ГИБДД накладывает следующие санкции:

  • конфискует водительские права (на основании ФЗ №340 от 2015 года);
  • не выдает/обменивает водительское удостоверение.

В свободном доступе информация находится на сайте ФССП. Выше был описан способ поиска должника в сформированных списках приставов. Также можно обратиться в БКИ – таких организаций больше 30.

Внимание! Поскольку каждое БКИ самостоятельно формирует досье на должника, то предоставленная информация из разных регионов может отличаться.

Кредитор может подать список своих должников сразу в несколько бюро. Чтобы узнать, куда именно, нужно самостоятельно связаться с вашим банком или дать запрос в ЦККИ. Также можно перейти по адресу cbr.ru – это сайт Цетробанка РФ.На сайте отправьте запрос в Центральный каталог и узнаете, где находится ваша КИ. Потом обращаетесь в конкретное бюро и уже там запрашиваете кредитную историю. Также это можно сделать:

  • лично – явившись по адресу организации;
  • отправив телеграмму;
  • обратившись в отделения банков-партнеров (услуга платная и составляет 1 тыс. рублей);
  • посетив салон «Евросеть» – тоже платно (1 тыс. рублей);
  • подключив интернет-банкинг от «Бинбанка» или «Сбербанка»;
  • созвонившись с Агентством кредитной информации – через сервис АКРИН можно получить справку ЦККИ с кодом, финансовым отчетом, досье на держателя кредита.

Вы не только сможете получить отчет по своей КИ, но и оспорить рейтинг и улучшить историю займов. Также вы получите справку из БКИ, в которой хранится вся информация о контрагенте, индивидуальный код заемщика и финансовый отчет.С БКИ связаны нотариальные конторы и МФО. Через них также можно узнать информацию о себе. Но, в таких организациях услуги будут платными.

Рекомендуем не доводить финансовые вопросы с банком до попадания в «черный список». Наиболее верным способом будет заключение нового договора с кредитором о реструктуризации заема и выплата существующего долга.

Источник: https://sbank-gid.ru/607-dolzhniki-po-kreditam-gde-nahoditsja-baza-dannyh.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.