Росденьги закроют

Граждане VS «РосДеньги»: победа на 94%

Росденьги закроют

Под товарным знаком «РосДеньги» (а также «Деньги в руки» и «Деньги гарант») работало множество микрокредитных компаний (МКК) с названиями, далекими от вышеперечисленных. Например, «ВАЙНЕЙМЕНЕН».

Если Банк России за многочисленные нарушения закона исключал одну из них из реестра микрофинансовых организаций (МФО), то ее место в договорах просто занимала другая принадлежащая «РосДеньгам», например, «ФИНАНСОВЫЙ ПЛОТ».

Таким образом при единичных «ударах» схема была неубиваемой: потеря одного МКК-бойца не имела значения, был запас, и чуть позже новая МКК регистрировалась в государственном реестре МФО, который ведет Банк России, и даже включалась в СРО МФО. Связь этих МКК очевидна и прослеживается через хоровод руководителей, участников, общие контакты и даже оформление сайтов.

Чем же вызван гнев регулятора?

«РосДеньги» – одна из крупнейших групп хулиганских микрокредитных компаний на российском рынке микрокредитования.

Известны они своими разнообразными изощренными способами запугивания должников и членов их семей.

Методы взыскания по долгам этих МКК были просты, но очевидно четко организованны:

запугивание должника с первого же дня просрочки любыми средствамиразжигание межнациональной розни с целью напугать должника представляясь жителями Кавказаугрозы убийства и причинения тяжких телесных повреждений должнику, его родным и даже детям!

Было очевидно, что такая деятельность спланирована, проводится целенаправленно и для нее специально готовится персонал и технические средства.

Достаточно вспомнить, что именно по их микрозайму в Ульяновске в 2016 году бывший сотрудник милиции бросил зажигалку в окно жилого дома, из-за чего пострадал ребенок. Скандал был большой, но, видимо, недостаточно, чтобы уже тогда были предприняты меры.

Посмотрев на успешность бизнеса компаний, работающих под маркой «РосДеньги», многие микрофинансовые организации взяли на вооружение их методы взыскания. Если Вы столкнулись с угрозами по телефону, вот инструкция как это прекратить.

Зачастую микрофинансовые организации в своей рекламе обещают «беспроцентный» или «бесплатный» займ. Заемщик, выплатив всю сумму долга в срок, остается должен, не зная об этом, проценты начинают «капать». Тут-то и начинается террор МФО. Как такое может происходить, я написал в статье «Беспроцентный «сыр» в мышеловке займа онлайн».

Вот еще хорошо известные случаи с «РосДеньгами»:

бабушке прислали фото внучки в черной рамкедолжнику прислали гроб

Такая ситуация продолжалась не менее 4-5 лет. Число жалоб на «беспредел» било все рекорды. По меньшей мере 10% всех жалоб на МКК-хулиганов приходилось на МКК, работавшие под маркой «РосДеньги». СМИ писали о многих историях запугивания должников, но тысячи историй не попали в СМИ. Бизнес МКК процветал.

Стоит отметить, что не только МКК «РосДенег» относятся к финансовым организациям, в которых лучше не брать кредиты (список нерекомендованных мной МФО можно посмотреть здесь).

Первый блин комом

В начале 2018 года Банк России сделал «первых подход» к группе компаний, исключив ряд компаний из реестра МФО. Их место немедленно заняли другие, заранее подготовленные МКК, и на ситуацию это никак не повлияло. Должники по-прежнему находились под диким, кажущимся невозможным в наше цивилизованное время давлением.

Банк России же вместо того, чтобы признать системную проблему безнаказанности участников и директоров МКК, все больше говорил о «черных кредиторах», якобы и являющихся проблемой граждан.

Однако такие действия Банка России привели к тому, что принадлежащие «РосДеньгам» МКК стали переходить из СРО «Единство» в СРО «Микрофинансовый альянс». В методах работы МКК ничего принципиально не изменилось, но было видно, что наиболее токсичные МКК были признаны «не комильфо» в одной финансовой «тусовке» и переместились в другую, где не побрезговали их годовым членским взносом в СРО.

Тут стоит уточнить, что МКК согласно требованиям Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» обязаны состоять в СРО.

С 2017 года ФССП России начала активно штрафовать нарушителей Федерального закона №230-ФЗ «О взыскании». Эта группа МКК тоже не избежала наказания.

Однако это имело эффект, на который ФССП России явно не рассчитывала: нарушения не прекратились, но хулиганы, опасаясь штрафов, прекратили представляться при обзвоне должников, полностью перейдя на нелегальное положение (левые номера телефонов, выдуманные имена и названия компаний).

Я говорил о проблеме «РосДенег» последние 4 года, направлял в госорганы подборки жалоб граждан на «РосДеньги», составил уникальную полную схему всех юридических лиц группы компаний и показал их связи, тем самым доказав, что нарушения ими закона при взыскании задолженности не случайны, это система (схема прикреплена к статье, конечный владелец группы компаний – Елисей Поликарпов, в центре схемы).

Судьбоносное решение Банка России

Наконец в среду, 25 марта беспрецедентным решением Банка России из реестра МФО разом было «выброшено» 16 из 17 МКК

Источник: https://zen.yandex.ru/media/borisvoronin/grajdane-vs-rosdengi-pobeda-na-94-5e822c4868b513382843436f

«Бешеные» РосДеньги: регулятор избавил саратовцев от МФО с агрессивными коллекторами

Росденьги закроют

Микрофинансовой организации «РосДеньги» запретили выдавать микрозаймы из-за некорректного обращения с должниками. Такое решение принял Центробанк в ответ на множество жалоб, поступивших в адрес микрофинансовой организации. Эксперты считают, что это не надолго.

Всего, по данным «РБК», регулятор исключил из реестра МФО 22 организации, 16 из которых входят в группу «РосДеньги». ООО МКК «Финансовая лига» и ООО МКК «Финпродукт» напрямую входят в эту группу компаний.

Центробанк отмечает, что компании не передавали отчетность, не исполняли предписания, допускали нарушения законодательства при составлении договоров займа. Такого же мнения придерживаются и аналитики агентства «Эксперт РА», не включившие группу «РосДеньги» в свой рейтинг, несмотря на то, что она считается крупнейшей на рынке.

Организация была представлена в 16 городах, включая Саратов, где ее офисы были самыми многочисленными среди всех подобных структур.

На данный момент сайт РосДенег содержит адреса 5 отделений в Саратове, карта Яндекса говорит о 6 саратовских отделениях, одном энгельсском, также организация была представлена в Балаково, Аткарске, Базарном Карабулаке, Балашов и Ртищево, всего 11 отделений на регион. В Поволжье МФО также действовало в Казани и Самаре.

Компания выдавала займы гражданам в возрасте от 18 до 70 лет, в размере 1 тысячи до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. Ставка по займам составляла от 0,87% до 1% в день.

По мнению ЦБ, действия участников группы «РосДеньги» в отношении клиентов можно охарактеризовать как «неправомерные и агрессивные». И около 5% всех жалоб на МФО касаются именно «РосДенег». Их фиксировали активисты ОНФ с последующим обращением в правоохранительные и надзорные органы.

РБК напоминает об инциденте 2016 года в Ульяновске, когда коллектор бросил в дом должника бутылку с зажигательной смесью. Должник просрочил выплаты по займу, взятому в «РосДеньги», после чего его взысканием занялось коллекторское агентство. МФО, правда, отрицало наличие долга у заемщика.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств подсчитали, что в среднем более 10% жалоб среди кредитных организаций приходится на «РосДеньги».

В том числе на некорректное общение с должниками.

Причем, ЦБ оказалось единственным, кто смог с этим справится: даже у СРО, в которых обязаны состоять микрофинансовые организации, руки были связаны формальным отсутствием нарушения законодательства.

В интернете пользователи пишут, что в случае просрочки поступают звонки с угрозами в адрес родственников, знакомых и работодателей заемщика, фото должников выставляют в сети, ломают замки входных дверей их квартир, пишут на двери суммы долга. Граждане пишут обращения в правоохранительные органы и оставляют жалобы на сайте Центробанка.

Однако, эксперты полагают, что решение регулятора вряд ли приостановит работу «РосДенег». Это зонтичный бренд, под которым объединена целая группа компаний.

И как только одну из них исключали из реестра МФО, ее заменяли другие из этой группы. Причем зачастую в рекламе прямо указывая на преемственность с ним.

Учитывая, что «РосДеньги» — это товарный знак, использование которого требует разрешения от правообладателя. Однако, закону это не противоречит, констатируют юристы.

Эксперты считают, что практику «реинкарнации» МФО можно пресечь: теперь ЦБ обязан учитывать не только требования к юрлицу и его учредителям, но и их деловую репутации. Возможно, это позволит пресечь появление новых «клонов».

Что касается клиентов компаний, входящих в «РосДеньги», то после решения ЦБ они не смогут взять деньги взаймы, но оплатить взятые ранее кредиты смогут. Не должно возникнуть и обязательства у компании перед гражданами – они не имели статуса МФК.

Справка «БВ». Группа «РосДеньги» была основана в 2010 году в Санкт-Петербурге. Основная деятельность — выдача микрозаймов. На конец прошлого года в России было открыто около 600 офисов компании.

Согласно ЕГРЮЛ, владельцем МКК «Финпродукт» значится Валерий Пищиков, МКК «Финансовая лига» — Елисей Поликарпов. Данных о финансовых результатах обеих компаний в открытом доступе не представлено.

Помимо «Финансовой лиги» и «Финпродукта», имевших статус микрокредитных компаний, в группу «РосДенег» официально входит еще семь организаций. По данным ЦБ, в разные годы они были исключены из реестра МФО.

Таким образом, в группе теперь нет ни одной организации, которая может легально выдавать микрозаймы. Тем не менее, на сайте «РосДенег» по-прежнему представлены условия выдачи займов.

Источник: https://www.business-vector.info/besheny-e-rosden-gi-regulyator-izbavil-saratovtsev-ot-mfo-s-agressivny-mi-kollektorami/

Цб лишил группу «росденьги» права выдавать микрозаймы :: финансы :: рбк

Росденьги закроют

Группа «РосДеньги» считается на рынке одной из крупнейших, однако она не входит в список лидеров от агентства «Эксперт РА».

Причина в том, что аналитики не располагают достаточной информацией, пояснил директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Группа компаний «РосДеньги» не отличается высокой информационной прозрачностью.

На сайте представлена не самая актуальная отчетность только одной из многочисленных компаний (активы 490 тыс. руб.)». Даже наличие большой сети отделений мало говорит о масштабах бизнеса, подчеркивает он.

Помимо «Финансовой лиги» и «Финпродукта», имевших статус микрокредитных компаний, в группу «РосДенег» официально входит еще семь организаций, следует из информации на сайте. По данным ЦБ, в разные годы они были исключены из реестра МФО. Таким образом, в группе теперь нет ни одной организации, которая может легально выдавать микрозаймы.

Лидер по жалобам

Компании, работавшие под вывеской «РосДенег», неоднократно допускали нарушения: активисты ОНФ фиксировали их, обращались в правоохранительные и надзорные органы, сообщила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Бренд «РосДеньги» фигурировал в истории с ульяновским коллектором: в начале 2016 года взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в дом должника, напоминает она.

Изначально оператор компании подтверждал, что у должника действительно был заключен договор займа с «РосДеньгами», по которому была просрочка, и долг в таком случае взыскивает коллекторское агентство. Позже компания заявила, что долга не было.

Структуры «РосДенег» на протяжении нескольких лет были лидерами по количеству жалоб клиентов, указывает и директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин: «В среднем среди кредитных организаций на группу компаний «РосДеньги» приходилось более 10% жалоб, причем треть из них была именно на некорректное общение [с должниками]. Поэтому мы полностью поддерживаем решение ЦБ и надеемся, что недобросовестные практики взыскания станут единичными случаями среди кредиторов».

По закону микрофинансовые компании обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). На 25 марта минимум шесть компаний из группы «РосДеньги» входили в СРО «Союз микрофинансовый альянс», следует из данных на его сайте. Еще четыре компании были исключены из объединения. Президент СРО Андрей Лебедев отказался от комментариев.

Директор крупнейшего объединения на рынке СРО «МиР» Елена Стратьева сообщила, что компании группы «РосДеньги» не входили в реестр их организации, но регулярно попадали в поле зрения контрольного отдела, который отслеживает публикации в СМИ и публичные жалобы.

По словам Стратьевой, сейчас у СРО не всегда есть законные возможности исключать недобросовестных игроков из реестра.

«Буквально до последнего времени, даже если СРО считала ту или иную практику недобросовестной, формально не нарушающей законы и подзаконные акты, но нарушающей права потребителей финансовых услуг, она не всегда могла исключить за это компанию, если та не имела иных формальных нарушений», — поясняет директор «МиР».

Шансы на возвращение

Продолжать работу на рынке, несмотря на жалобы, «РосДеньги» могли благодаря своей структуре. В реестре микрофинансовых организаций ЦБ компании с таким названием нет. «Это так называемый зонтичный бренд — торговая марка, которая объединяла целую группу компаний. Формально в такой структуре нет никакого нарушения.

Но у нас были все основания полагать, что таким образом «РосДеньги» просто обходили требования регулятора», — отмечает Лазарева. По ее словам, как только одна из компаний, входящих в структуру, выбывала из реестра МФО, ее заменяли другие, работающие под этим брендом: «Часто даже коллектив конкретной точки не менялся».

СРО «МиР» обращала внимание ЦБ на практику «реинкарнации» недобросовестных МФО, подчеркивает Стратьева: «Компании не стесняются не только использовать бренд ранее исключенного юрлица, но и прямо указывают в своей рекламе на преемственность с ним. Примером такого поведения как раз были компании группы «РосДеньги».

«РосДеньги» — это зарегистрированный товарный знак, использование которого без разрешения правообладателя невозможно.

То есть просто взять и начать выдавать микрокредиты с использованием данного обозначения нельзя, для этого необходимо разрешение правообладателя», — поясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Он напоминает, что в разные годы под брендом «РосДеньги» начинали работать разные МКК и, вероятно, это совпадало с интересами владельца товарного знака. Закону это не противоречит, констатирует юрист.

ЦБ все же может сдержать возникновение новых «клонов» известных брендов, считает юрист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Марина Филиппова. «Приобрести статус микрофинансовой организации заново будет непросто.

Закон устанавливает жесткие требования не только к самому юридическому лицу, но и к его учредителям (участникам), а также руководителям.

Банк России также обязан учитывать и деловую репутацию указанных лиц, что дает ему возможность пресекать возможные злоупотребления», — говорит она.

Обязательства перед клиентами

Исключение МФО из реестра Банка России означает, что компания не может выдавать микрозаймы, но не означает обязательную ликвидацию юрлица. В этом случае фирма может получать назад ранее выданные микрозаймы.

«ЦБ обязан инициировать процедуру принудительной ликвидации такого юридического лица, если у него имеются обязательства по договорам займа перед физическими лицами, в том числе ИП. В иных случаях юрлицо продолжает осуществлять свою деятельность, за исключением микрофинансовой», — поясняет Филиппова.

Отчетность по РСБУ не позволяет понять объем обязательств группы «РосДеньги», а также структуру этих обязательств, отмечает Уклеин. На рынке МФО существуют два вида юридических лиц — МКК и МФК, требования к последним намного строже.

«Привлекать средства физлиц МКК не имеют права — это могут делать только микрофинансовые компании, но компании научились обходить этот запрет.

Например, кредиторы МКК «Брио Финанс» инвестировали через промежуточную техническую компанию, которая не имела отношения к микрофинансовому рынку», — напоминает аналитик.

Если МФО привлекала инвестиции от граждан, ей придется погасить обязательства перед ними или пройти через банкротство. «Так как эти компании не имели статуса МФК, долг перед физлицами не должен был образоваться. Все долги этих компаний, если таковые были, могут быть как перед связанными структурами, так и перед организациями, которые собирали деньги с населения», — резюмирует Уклеин.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7c85689a794776e156fdf9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.