Сайт банковских должников

Содержание

Как узнать долги по кредитам по фамилии — вы сможете на сайте Checkperson.ru

Сайт банковских должников

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот. 

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.  

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.  

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.  

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.  

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет. 

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени. 
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.  

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.  

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта). 
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.  

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.  

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson.У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете,заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.  

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да.

ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.  

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Источник: https://checkperson.ru/articles-sections/section-Proverka_po_kreditam/post-Dolgi_v_banke_kak_uznat_zadolzhennost_po_kredity

Как правильно пользоваться базой с данными по кредитным должникам

Сайт банковских должников

Одна из основных задач банка, предоставляющего займы населению, организовать качественную систему оценки и управления кредитным риском. В первую очередь потенциального заемщика оценивают на предмет кредитоспособности и благонадежности.

Специально для этого создают базы данных должников по кредитам.

Суть в том, что история выплат по каждому кредиту (или микрозайму, оформленному в МФО) хранится в специальном Бюро кредитных историй, доступ к которому есть у всех кредитных организаций.

Прежде чем одобрить выдачу займа определенному лицу, банк спрашивает согласие у клиента на просмотр информации о нем в БКИ.

Кредит будет одобрен только в том случае, если банковского менеджера устроит то, что он увидит на сервисе.

Так поступает большинство крупных кредитных организаций, ориентирующих свою работу на простое население: Тинькофф, банк Ренессанс, Траст, ОТП, ВТБ, Совкомбанк, Приватбанк, и другие.

Как посмотреть себя в черном списке банковских должников

Существует 2 вида банковых списков:

  • Как уже упомянуто выше, все кредитные сведения хранятся в централизованной форме в БКИ. Данные из архива могут быть удалены спустя 10 лет после закрытия займа. Каждый конкретно взятый банк отправляет истории в свое БКИ. Хоумкредит, Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа банк и другие. Некоторые из указанных банков позволяют клиентам смотреть информацию о том, находятся ли они в черном списке, у себя на сайте, в других такая возможность не реализована.
  • Официальный сайт ФССП, где можно посмотреть информацию об исполнительных производствах, инициированных в отношении гражданина. Если дебитор длительное время не платит по кредиту, банк вправе передать дело в ФССП. Судебный пристав начнет исполнительное производство в отношении неплательщика и в дальнейшем эта информация будет отражена в базе данных УФССП. Также, на официальном сайте службы можно посмотреть, была ли у гражданина задолженность по капремонту, платежам за ЖКХ, алиментам, по арендной плате и т. д.

Данный черный список должников доступен бесплатно и узнать информацию из него можно по фамилии, имени и отчеству гражданина, а также дате его рождения. Сервис доступен по ссылке.

Важно учитывать, что реальная информация о задолженности заемщика будет здесь находиться только в том случае, если банк пытался решить вопрос с должником через федеральную службу судебных приставов. На практике, сомнительные кредиты чаще продают коллекторской службе. Так банк гарантирует, что вернет себе хотя бы часть средств.

Существуют различные способы узнать о задолженностях перед банком по кредитам

База по займам Хоум кредит банка

В данном случае у самого банка можно узнать только задолженность по текущей ссуде. Информацию о предыдущих займах и о том, находится ли клиент в черном списке, в банке получить нельзя. Но гражданин всегда может обратиться в БКИ.

Если ему неизвестно, как проверить данные, можно воспользоваться Центральным каталогом кредитных историй.

Он специально создан российским Центробанком и содержит в себе информацию о том, в каком Бюро находится кредитная статистика конкретного заемщика.

Чтобы получить сведения из реестра ЦККИ необходимо направить запрос, содержащий ФИО заявителя, паспортные данные, ИНН, номер страховки. Заявку можно отправить в том числе и почтой. В течение нескольких дней Банк России укажет заявителю, где находится его кредитная статистика, если таковая еще сохранилась.

Услуги  Сбербанка

По состоянию на 2018 год в Сберегательном банке реализована возможность просмотра истории заемщиков онлайн. Для этого необходимо быть пользователем системы Сбербанк онлайн и иметь личный кабинет на сайте. Чтобы получить отчет необходимо:

  1. Войти в систему под своим логином и паролем.
  2. Последовательно выбрать вкладки «Прочее» и «Кредитная история».
  3. Создать запрос.

Услуга платная, на данный момент она обойдется пользователю в 580 рублей. Помимо прочего, получателю будет предоставлена информация о его кредитном рейтинге (от 1 до 5, где 5 – это отлично) и о займах, на данный момент открытых в банке.

Должники Сбербанка могут узнать всю информацию в сервисе «Сбербанк онлайн»

БКИ Альфа банка

Банк сотрудничает с Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». Если физическое лицо, бравшее ранее кредит в Альфа банке, желает узнать информацию о своем рейтинге заемщика, ему необходимо обратиться именно в это БКИ.

Причем обращение можно направить как напрямую в «Эквифакс Кредит Сервисиз», так и через отделение банка. За предоставление услуги установлен единый тариф в 1 000 рублей (независимо от того, обращается ли гражданин напрямую в БКИ или пользуется услугами Альфа банка).

В случае если в БКИ не хранится никакой информации по займовым долгам гражданина, уплаченная 1 000 рублей возвращена не будет.

Должники банка Русский Стандарт

Как и Альфа банк, Русский Стандарт сотрудничает со своей биржей историй. Граждане, желающие узнать, находятся ли они в черном списке, должны обратиться в БКИ Русский Стандарт (по аналогии с названием банка). Получить доступ к информации можно тремя путями:

  1. Онлайн на сайте.
  2. Через агента бюро. Найти ближайшего представителя БКИ можно по ссылке.
  3. В головном офисе БКИ в Москве.

История по займам на сайте ФССП

Чтобы информация о неплательщике была отображена на официальном сайте ФССП, в отношении дебитора должно было быть возбуждено исполнительное производство.

Если кредитная организация решила не обращаться в суд, а сразу продать дело коллектору, на сайте ФССП информации по задолженности находиться не будет.

В отличие от БКИ, на сайте Федеральной службы информацию можно посмотреть бесплатно.

Последствия внесения в черный список

Заемщику с крайне плохой кредитной историей практически наверняка откажут в выдаче кредита. Ни муниципальный, ни любой другой банк не станет рисковать и выдавать свои средства неблагонадежному клиенту.

Если история испорчена еще не до конца (у гражданина наблюдались регулярные просрочки платежей, но в итоге, он погасил все самостоятельно), некоторые банки станут открывать кредитную линию на данного заемщика.

Но процентная ставка в данном случае будет куда как выше, чем для обычного клиента.

Получить сведения о должниках по кредитам можно в БКИ

Чтобы восстановить свою кредитную статистику необходимо погасить уже открытый кредит и взять другой заем. Поскольку крупные кредитные организации не желают работать с неблагонадежными клиентами, за кредитом следует обратиться в МФО.

Конечно, сумма займа в данном случае будет куда как меньше, а процентная ставка выше, но только так можно срочно изменить свою историю. Если гражданин не планирует в ближайшем будущем брать новые займы, он может подождать 10 лет.

Спустя это время в БКИ будет удалена информация о неплательщике.

Избежать неприятных ситуаций можно, если вовремя обратиться в банк. Кредитная организация может пойти навстречу своему заемщику и предоставить тому реструктуризацию долга.

По сути, будет разработан новый график денежных выплат с уменьшением размера ежемесячных платежей и увеличением общего срока кредитования.

Но реструктуризация реальна тогда, когда заемщик сможет предоставить перечень доказательств, что его нынешних доходов хватит для соблюдения условий нового графика выплат.

Важно понимать, что наличие задолженности перед банком может привести к ряду неприятных последствий для гражданина. Так, если кредитная организация решит обратиться к Федеральной службе судебных приставов, в отношении должника будет инициировано исполнительное производство, в рамках которого:

  • Будет произведена проверка наличия денежных счетов в банках и имущества, которое можно взыскать и реализовать с целью погашения долга.
  • Наложат запрет на выезд за границу (если задолженность составляет более 10 000 рублей).
  • Будут взыскивать часть заработной платы или пенсии.
  • Изымут водительское удостоверение, а также предпримут другие действия, не перечащие нормам ФЗ «Об исполнительном производстве» и способствующие скорейшему возвращению долга.

Уже имеющиеся задолженности станут причиной отказа в получении новых кредитов

Как запросить кредитную историю

Если заемщик заранее не знает, в каком БКИ хранится его информация, он должен направить запрос в ЦККИ. Сделать это можно:

  • Через банк или БКИ.
  • Отправив письмо почтой.
  • Отнеся заявление лично.

После этого уже направляется запрос в само бюро. В заявлении необходимо указать ФИО, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства. По просьбе представителя бюро, нужно будет показать оригинал паспорта (при личном обращении). Направить запрос в БКИ можно:

  • Почтой.
  • Через банк.
  • Посредством электронного письма.

Некоторые банки (как Сбербанк) дают своим клиентам возможность узнать кредитную статистику через систему интернет-банкинга. В таком случае пользователю не надо будет листать результаты поискового запроса в браузере, и искать ближайшее отделение БКИ. Вся информация предоставляется мгновенно, сразу после оформления заявки.

Что делать при появлении задолженности по кредиту — об этом будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/kredity/obshhie-voprosy-4/baza-dannyh-dolzhnikov.html

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно: ФССП, БКИ, сервисы-партнеры

Сайт банковских должников

Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  • зайти на сайт https://fssprus.ru/;
  • перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  • выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

    • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;
    • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
    • выбрать статус заявителя (субъект);
    • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
    • выбрать статус субъекта (физическое лицо);
    • заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

  • мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
  • любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
  • банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
  • горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

  1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
  2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
  3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях.

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем.

Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/dolgi-po-kreditam-po-familii-uznat-besplatno/

База должников по кредитам банков России

Сайт банковских должников

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – кредитная история.

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

Единая база кредитов и займов

В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

  • неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
  • задолженности по кредитам и займам;
  • налоговые выплаты и задержки по ним;
  • задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Откуда берут информацию о должниках банковские службы?

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

Другие источники кредитных историй

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

  • просроченных платежах,
  • задержках по выплатам,
  • судебных разбирательствах по финансовым делам,
  • невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.

База данных должников

Источник: https://snowcredit.ru/baza-dolzhnikov-po-kreditam/

Основные способы проверить кредитную историю – Деньги и финансы простым языком

Сайт банковских должников

Наличие хорошей кредитной истории позволяет быть уверенным в возможности получить заем или кредит.

Но, к сожалению, выполнение взятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей очень часто может оказаться невозможным по разным объективным причинам.

Клиенты, допускающие систематические просрочки в платежах по кредитам, автоматически становятся должниками банка и попадают в черный список.

Выяснить, есть ли собственная фамилия в базе банковских должников, довольно просто на сегодняшний день. Рассмотрим в нашей статье, где искать данные по кредитным историям и чем опасно попадание в черный список неплательщиков.

Что собой представляет база должников

Базы должников представляют собой не что иное, как межбанковские черные списки неплательщиков. То есть, при подаче новой заявки на кредит банки используют различные программные решения для поиска информации о потенциальном клиенте. На вид проверки, безусловно, влияет размер, длительность и тип займа, который желает взять клиент.

Сложность состоит в том, что единой универсальной базы для оценки заемщиков в России нет.

Различные банки и кредитные организации пользуются собственными алгоритмами проверки, поэтому очень часто возникает ситуация, когда реальным должникам удается получить новый кредит.

Перечислим основные базы, которые отображают информацию по кредитным историям:

  • Бюро кредитных историй (БКИ) собирает и хранит данные по кредитным историям и платежным дисциплинам заемщиков. Наиболее крупными БКИ считаются: Международное бюро кредитных историй (МБКИ), БКИ Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Equifax (Эквифакс кредит сервис). В данную базу попадают данные о должниках при просрочках более 30 дней. Каждое из бюро имеет свой собственный сайт, на котором можно сделать запрос кредитной истории по фамилии и региону. При прохождении верификации один раз в год можно получить возможность бесплатного просмотра отчетов.
  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте размещает информацию о должниках, чьи кредиты переданы на судебное взыскание. Данные сюда могут попадать уже через 4-6 месяцев после отсутствия обязательных платежей.
  • Стоп-листы. Каждый банк составляет свой собственный стоп-лист должников. В него, как правило, входят данные с БКИ и c сайта службы приставов. В интернете можно найти предложения купить стоп-листы конкретных банков. Но не стоит верить подобным предложениям, так как банки не продают свои собственные стоп-списки. Скорее всего, данные предложения формируют мошенники. Гораздо целесообразнее проверить собственные данные на сайтах БКИ.

Важно! Покупать в интернете базы должников, ссылающиеся на официальные источники информации, не рекомендуется, так как есть большая вероятность купить фальсифицированную информацию.

Скоринг-анализ

Банки очень часто пользуются скоринг-анализом. Основная задача скоринговых систем – провести оценку клиента по подаваемой заявке. То есть за каждый ответ клиента, который сотрудник банка заносит в программу, система выставляет определенное количество баллов. При наличии активных просрочек баллы снижаются прямо пропорционально длительности просрочки.

Все скоринговые системы настроены таким образом, чтобы получать данные из отчетов БКИ. Поэтому клиенту с имеющимися просроченными выплатами будет очень тяжело получить новый кредит, так как для банков данная информация – это стоп-фактор в выдаче займа. В онлайн-калькуляторы на сайтах банков также могут быть встроены скоринговые проверки.

Кто попадает в «черный список»:

  • клиенты, предоставившие поддельные документы при оформлении кредита;
  • заемщики, указывающие некорректные анкетные данные и имеющие множественные попытки получить заем;
  • лица с судимостью по статье «Мошенничество» по кредитным делам;
  • клиенты с активными просрочками по открытым кредитам.

Таковы основные причины попадания в базу «нежелательных» клиентов-заемщиков. Однако бывают ситуации, когда клиент не имеет перечисленных обстоятельств, но при этом имеет трудности с получением займа. Это может быть вызвано действиями мошенников, которые могли оформить кредит без ведома физлица. Таким образом, клиент даже не знает о наличии имеющихся кредитов.

В этом случае возникает необходимость проверить собственную кредитную историю.

Этапы проверки кредитной истории

  • Сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким образом, можно получить информацию о тех бюро, которые имеют информацию по истории заемщика.
  • Запрос кратких отчетов в перечисленных БКИ. В них можно увидеть информацию об погашенных или открытых просрочках, а также сумме задолженности.
  • Проверить собственные данные на сайте ФССП. Банк данных судебных приставов содержит сведения о злостных неплательщиках, в отношении которых открыты судебные дела.
  • Скоринговая проверка. На сайте НБКИ можно заказать отчет FICO Score. Таким образом можно узнать свой оценочный балл. Клиенты с суммой баллов меньше 450, не смогут претендовать на получение займа или микрокредита.

Попадание в базу должников не означает полное отсутствие шансов на получение займа.

Заемщик может предпринять следующие действия:

  • При оформлении микрозайма или кредита с имущественным залогом, кредиторы лояльнее относятся к кредитным данным клиента.
  • Обращаться в банк для назначения кредитных каникул или заключения договора реструктуризации.
  • Получить консультацию кредитного юриста по признанию собственного банкротства.

Чем опасны долги

Несвоевременная выплата долгов может привести к целому ряду неприятных последствий для заемщика. Поэтому вопросы денежного характера требуют особой внимательности и ответственного отношения.

Основные последствия при попадании в «черные списки»:

  • арест счетов или имущества;
  • ограничения на выезд за пределы России;
  • вычитание долга работодателем из заработной платы;
  • коллекторский контроль при передаче банком долга коллекторам;
  • невозможность получения нового займа;
  • завышенные проценты или ограниченные суммы по новым кредитам из-за плохого кредитного рейтинга.

Источник: http://denjist.ru/kredit/sposoby-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Черный список банковских должников. Как проверить себя

Сайт банковских должников

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

  1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
  2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт».

    Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.

  3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье.

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ.

Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка.

По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги.

Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги.

Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов. Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под залог автомобиля;
  • банковский ломбард;
  • небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Итог

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Источник: https://procollection.ru/chernyj-spisok-bankovskih-dolzhnikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.