Сажают ли за неуплату кредита

Содержание

Могут ли посадить за неуплату кредита, советы юриста

Сажают ли за неуплату кредита

В Российской Федерации наказать тюремным сроком могут за действия, подпадающие под статью 159.1 УК (Мошенничество в сфере кредитования). В других случаях банковские угрозы не более чем метод давления на должника. Чтобы подпасть под статью суду необходимо доказать факт хищения.

Сделать это сложно, т. к. большинство должников не могут выплачивать кредит из-за материальных проблем. В таком случае злого умысла нет, и тюремного наказания не последует согласно законодательству. Тем не менее бывают случаи, когда суду приходится руководствоваться статьей 159.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Действия, подпадающие под УК:

  1. При оформлении кредита была дана заведомо ложная информация (поддельная справка о доходах, неверная информация о залоге).
  2. У должника изначально была цель не возвращать кредит.
  3. Оформление займа, по чужим паспортным данным.
  4. Умышленный сговор работников банка с заемщиками или выдача средств на подставное лицо.
  5. Действие по иным мошенническим схемам с целью хищения и наживы.

Сажают ли в тюрьму за кредит и долги?

Как показывает практика, граждане взявшие кредит и внесшие хотя бы один платеж не преследуются уголовно при возникновении просрочки, т. к. нет состава преступления или злого умысла.

Статья 159.1 состоит из четырех пунктов, которые отличаются по квалифицирующим признакам и составу преступления:

  1. Чтобы действия квалифицировали первым пунктом нужно единолично взять деньги и не вернуть их. Это простой состав.
  2. Под второй пункт попадает группа лиц, которая имела сговор с целью хищения. Действия называются групповыми.
  3. Использование служебного положения чиновником или работником банка, для получения крупных (1,5 млн рублей) денежных средств у банковской организации.
  4. Хищение в особо крупных размерах (от 6 млн рублей) организованной группой лиц.

Первый пункт не предусматривает наказания лишением свободы, самое страшное, это посадят на четыре месяца или назначат принудительные работы. Получить реальный срок, возможно по ч.ч.2-4 ст. 159.1 УК РФ. Чем больше степень вины, тем строже наказание. Максимальный срок по 2 части четыре года, по четвертой до десяти лет.

Заемщики боятся уголовной ответственности, потому что осознанно дают неточную информацию с целью получить деньги на выгодных условиях. При своевременной оплате уголовная ответственность не наступает. Однако при умышленном отказе выплачивать кредит, взяв его обманным путем, тюрьма неизбежна. В обычных случаях с просрочками, банк ищет решение через суд в гражданском судопроизводстве.

Коллекторы пытаются воздействовать на заемщиков с помощью 177 статьи УК. Но на сегодняшний день рамки ответственности в российском законодательстве неприменимы, благодаря закону о банкротстве.

Проблемы с ипотекой

Риски по ипотеке страхуются залогом (недвижимостью). Основным способом погашения долга является конфискация и продажа на аукционе заложенного имущества.

Если полученной суммы не хватает, могут описать другую собственность, принадлежащую должнику. В случае недостаточности средств настает черед поручителя.

Благодаря такой схеме заемщику не грозит уголовное преследование. Ипотека безопасный вид сделки.

На действия по взысканию ипотечных долгов могут оказать влияние следующие нюансы:

  1. Наличие страховки и возможность погашать долг при помощи страховых выплат.
  2. Как и на кого оформлен пакет документов на собственность. Состояние залогового имущества на момент действий по взысканию.

Направления по взысканию ипотечных долгов:

  1. Должник и банк самостоятельно стараются решить возникшие проблемы по выплате долга. Результатом переговоров является обязательная реструктуризация. Перерасчет упростит задачу по возврату.
  2. Если итог перерасчета неудовлетворителен, банк снижает неустойку или штрафные санкции.
  3. При наличии предпринятых мер и отсутствии положительного результата, начинает процесс взыскания.

Банк учитывает индивидуальные особенности договора с заемщиком и ситуацию на рынке недвижимости на момент обращения в суд.

Меры по взысканию подразделяются на три категории:

  1. Представитель банка и должник договариваются о том, что продажей квартиры станет заниматься заемщик. Способ хорош тем, что у должника появляется перспектива продать жилую площадь дороже, чем торги на аукционе. Полученных средств может хватить на оплату текущего долга по ипотеке и найти бюджетный вариант жилой площади для приобретения. Однако все может сложиться иначе, на ситуацию могут повлиять ситуация на рынке недвижимости и состояние экономики в целом.
  2. Кредитор не запрещает сдавать заложенный объект в аренду. В таких случаях следует учесть, чтобы платы за аренду хватало на погашение займа.
  3. Банк подает обращение в судебную инстанцию, в котором просит взыскать долг за счет заложенной собственности. Если в договоре указан пункт самостоятельного изъятия залога (ст. 55 ФЗ-102), продает его на аукционах, вырученные средства идут на погашение. К данной схеме кредиторы прибегают редко. Чтобы продать жилье нужно время и материальные затраты на оценку имущества. К основному долгу добавляются суммы, потраченные на реализацию собственности, что увеличивает задолженность заемщика.

Если полученных от продажи обеспечения средств не хватает для погашения долга, банк предъявляет требование к созаемщику.

Созаемщик и заемщик несут солидарную ответственность, потому при отказе выплачивать ипотечный взнос заемщиком, извещение получают оба.

Если предпринятая мера не привела к результату, исковое заявление направляется поручителю. Если договором оговорена равноценная ответственность, то заявление подается на всех участников.

[warning]Поручитель несет ответственность перед банком, после того как предыдущие лица не смогли погасить требуемую сумму. Порядок перераспределения задолженности по ипотечному кредиту такой же, как и по другим кредитам.  При невозможности предоставить необходимую сумму к заемщику и поручителю применяется исполнительное производство.[/warning]

Получение кредитных выплат с бывшего супруга

Такая возможность будет допущена если:

  1. Бывший супруг был участником договора в лице поручителя или созаемщика.
  2. После разделения собственности долговое обязательство перешло в пропорции от полученной доли собственности.

В случае развода, при разделении нажитого имущества могут быть поделены и долговые обязательства.

Запрет на выезд за рубеж

Запрет на выезд для россиян стал большим препятствием для посещения дальнего и ближнего зарубежья. Подобные меры применяются для эффективного взыскания в рамках исполнительного производства.

Чтобы попасть в список невыездных сумма долга должна быть не менее 30 тыс. рублей.

Такие мероприятия применимы к гражданам РФ, имеющим заграничный паспорт, и есть вероятность пересечения границы иностранного государства.

Но должники находят способ путешествовать по миру даже с запретом. Также действия приставов можно оспорить.

Источник: https://procollection.ru/mogut-li-posadit-za-dolgi-po-kreditam/

Могут ли посадить за неуплату кредита: что гласит закон и как отстоять свои права

Сажают ли за неуплату кредита

Шрифт A A

При длительной просрочке по кредиту и отсутствии у заемщика возможности погасить долг банк подает в суд. Наша редакция выяснила, каковы последствия судебного разбирательства и могут ли посадить за неуплату по кредиту.

Возможные последствия неуплаты

Обратившись за кредитом в банк, человек берет на себя обязательство вернуть его, неисполнение данного условия карается санкциями.

Последствия, ожидающие должника из-за неуплаты долга, таковы:

  • испорченная кредитная история;
  • начисление штрафов и пени;
  • продажа долга коллекторам;
  • подача банком судебного иска;
  • лишение водительских прав;
  • изъятие личного имущества в пользу организации;
  • запрет выезда из страны;
  • блокировка банковских счетов.

В худшем случае должника ожидает тюремный срок. Надо помнить, что если в кредитном договоре указан поручитель или созаёмщик, то наличие неоплаченного долга отразится на нем так же, как и на основном заемщике.

Могут ли посадить за невыплату займа и в каких случаях

В Уголовном кодексе РФ существует 4 статьи, по которым предусматривается наказание разной степени тяжести:

  • штраф до 20000 руб. или в размере дохода за 1,5 года;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • арест на срок до 6 месяцев;
  • тюремное заключение сроком до 3 лет (в некоторых случаях до 5).

Мотивом является намеренное уклонение от уплаты долга или бездействие при его погашении. Крупным долгом по кредиту считается сумма свыше 250000 руб.

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»

Бояться этой статьи следует заёмщику, который предъявил в банк поддельные документы либо же указал заведомо ложные сведения — к примеру, сообщил неверные данные о трудоустройстве или преувеличил доход. Это самый частый повод, по которому заёмщик попадает в тюрьму.

Именно потому необходимо тщательно проверять указываемую при оформлении займа информацию. Любая ошибка может быть сочтена намеренной, а предоставление абсолютно любой ложной информации, повлиявшей на принятие положительного решения о выдаче кредита, считается мошенничеством.

Ст. 159.1

Статья 165. «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»

Грозит за умышленный финансовый ущерб — это означает неуплату задолженности и процентов. Если деньги получены законным путем,  то привлечение к ответственности не грозит, даже если долг не выплачивается.

Наказание зависит от размера задолженности: если заёмщик должен от 250000 ₽ — тогда должника ждёт лишение свободы сроком до 24 месяцев.

Если заёмщик должен более миллиона, то его могут посадить на срок до 60 месяцев.

Ст. 165

Статья 176. «Получение кредита незаконным путем»

К ней относится оформление займа незаконным способом. Физическим лицам эта статья не грозит, по ней могут привлечь только руководителей организаций или индивидуальных предпринимателей из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация — например, была подделана бухгалтерская отчётность. Ущерб должен составлять больше 2000000 руб.

Ст. 176

Статья 177. «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Наказания по этой статье следует ждать, если гражданин взял крупную ссуду и, имея средства на погашение, уклоняется от выплат. Если кредитор подаёт в суд, и в ходе дела выясняется это обстоятельство, то можно получить тюремный срок до 2 лет.

Ст. 177

Садят ли в тюрьму: судебная практика

На практике тюрьма ждёт неплательщика достаточно редко. Это крайняя мера.

Если в ходе расследования не было выявлено умышленного мошенничества или обмана на стадии оформления займа, должник не будет нести уголовной ответственности.

Ни одна из перечисленных статей не предусматривает тюремного срока, если у должника действительно нет средств или возможности вернуть заёмные деньги по объективным причинам:

  • потеря работы по независящим от заёмщика причинам;
  • инвалидность;
  • необходимость дорогостоящего лечения из-за болезни и т.д.

Если возникли финансовые трудности, то не надо прятаться от банков. Если есть возможность предоставить документальное доказательство потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финучреждения помогут найти выход из ситуации. Кроме того, заемщик может обратиться за помощью к адвокату, который поможет решить проблему.

Иными словами, если клиент не погасил долг, но планировал погасить и при этом уведомил о возникших обстоятельствах банк, тогда ему не грозит тюремный срок.

Кто платит, если заёмщик в тюрьме

Пребывание заемщика в тюрьме не освобождает его от условий кредитного договора. Заемщик остается единственным, кто обязан осуществлять периодические платежи, и если перестает это делать, то начинается начисление штрафов. Выплата может осуществляться следующими способами:

  1. Если есть поручитель или созаёмщик, то он может быть привлечен к ответственности и погасить долг должника в судебном порядке.
  2. При наличии залога имущество реализуется в счёт погашения долга.
  3. Если у заемщика есть имущество (исключая квартиру, являющуюся единственным жильём) и доход, в том числе и неофициальный, то взыскание производится за их счет.
  4. Можно договориться об оплате с друзьями или родственниками. Тем не менее родственники должника, не являющиеся участниками кредитных отношений, не могут быть в обязательном порядке привлечены к ответственности. Банк не имеет права требовать от них возврата кредита.

Если ни один из вариантов не представляется возможным, то банк может предоставить отсрочку.

Если срок содержания под стражей короткий (меньше года), должник может попробовать обратиться в кредитную организацию с заявлением о предоставлении возможности заплатить долг после выхода из тюрьмы.

В таком случае кредитор принимает решение, следует ли удовлетворять запрос клиента. Если просьба была отклонена, то остаётся только дожидаться судебного заседания и принятия решения.

Ответственность за невыплату займа различна, зависит от размера долга, а также от других обстоятельств. Как правило, если заёмщик получил ссуду и добросовестно вносил платежи, а по уважительным причинам потерял возможность расплачиваться с банком, честно предупредив об этом, то он не должен бояться уголовной ответственности.

Источник: https://ostrovrusa.ru/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Сажают ли за неуплату кредита

Неуплата кредита в России может привести не только к гражданско-правовым последствиям, но и к уголовному наказанию.

Подобная статья действительно существует, поэтому заемщики вполне реально могут быть призванными к ответственности.

Происходит это далеко не во всех случаях, поэтому далее мы объясним, когда и за что должников сажают в тюрьму в России.

Что будет за неуплату кредита

Неуплата кредита в подавляющем большинстве случаев приводит к применению штрафных санкций, предусмотренных договором.

Если обязательство не выполняется в установленный соглашением срок, то кредитор имеет полное право обратиться с иском в суд.

Судебный орган после рассмотрения иска принимает одно из возможных решений: либо удовлетворяет требования полностью, либо частично.

После этого должнику предоставляется определенный срок, в течение которого последний должен решить вопрос с банком.

Здесь учитывается финансовое состояние должника: если имеется ликвидное имущество, то оно взыскивается и реализовывается.

Если такого имущества нет, то должник уже по суду будет платить долг в течение нескольких лет.

В России 99% случаев неуплаты кредита заканчиваются именно таким образом. Что касается того, сажают ли в тюрьму, необходимо обратить внимание на само содержание уголовной диспозиции.

Статья 177 УК России предполагает применение к должнику уголовных санкций только в случае его злостного уклонения. Отсутствие средств и злостное уклонение — далеко не одно и то же.

В каких случаях могут посадить в тюрьму за неуплату кредита

Как уже было отмечено, сажают только в случае злостного уклонения.

В России под данным термином понимается наличие средств или имущества для покрытия обязательств перед банком, но не исполнение требований суда.

Сюда же следует причислить и препятствование деятельности судебных приставов и незаконные операции с арестованным имуществом. При этом данный состав рассматривается отдельно от мошенничества.

Получается, что если должник может платить, но не делает этого — это может быть расценено, как уклонение, за которое собственно и сажают.

И наоборот, если у должника не имеется средств для погашения обязательств перед банком, то об уголовной ответственности не может быть и речи.

В России за отсутствие средств в тюрьму пока не сажают.

Этот вопрос имеет еще одну очень важную составляющую — сумму задолженности. Уголовный порядок применяется только в том случае, если общая величина долга составляет не менее 2 250 000 рублей. Только при наличии этих обоих оснований (уклонение и сумма) в России действительно сажают в тюрьму.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита если маленький ребенок

Наличие маленького ребенка будет значиться как смягчающее обстоятельство.

Но в этом случае не стоит забывать об обязательных требованиях для начала уголовного преследования — только злостное уклонение и общая сумма долга.

Если эти компоненты есть, то маленький ребенок не станет причиной для замены наказания.

В России при наличии состава преступления подобные обстоятельства берутся в расчет, но играют они скорее второстепенную роль.

Случаи привлечения к уголовной ответственности имеются, но судебная практика не указывает на применение подобных санкций в отношении матери маленьких детей.

Поэтому к подобным заявлениям банка можно не относится серьезно.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита мать одиночку

Тоже самое касается и матерей одиночек. Трудно себе представить мать одиночку, которая сознательно препятствует исполнению судебного решения или проводит незаконные операции с уже арестованным имуществом.

Но неуплата кредита, при наличии обязательных оснований (уклонение и сумма) может повлечь уголовную ответственность и матери одиночки.

Ее статус будет лишь смягчающим обстоятельством, как в случае и с маленьким ребенком.

Когда наступает уголовная ответственность

Сажают ли за долги по кредитам и на какой срок? В уголовном кодексе нет такой статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если должник не выплачивает деньги по уважительным причинам.

Так что если коллекторы звонят и угрожают тюремным сроком, то не стоит воспринимать их слова всерьез.

Суд может назначить такую меру наказания лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика.

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159

Под статью попадают должники, взявшие кредитные деньги обманным путем (введя в заблуждение банк или предъявив фальшивые документы), и целенаправленно не желающие его отдавать. Минимальная мера наказания – принудительные работы до 2 лет. Максимальная – штраф до 200 тыс. руб. и лишение свободы до 2 лет.

Умышленное причинение ущерба – ст. 165

Если в суде будет доказан факт обманного получения кредита или злоупотребление доверием, то заемщику грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 300 тыс. рублей. Также суд может назначить обязательные работы на весь срок ареста.

Незаконное получение кредита – ст. 176

По этой статье могут привлечь юридическое лицо за получение займа путем предоставления кредитору ложной информации о финансовом положении фирмы.

Если ущерб, полученный банком в результате данного деяния был признан крупным, то должнику грозит арест до 5 лет, обязательные работы на срок ареста или до 480 часов или штраф до 200 тыс. руб.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.

Привлечение по ст.177 возможно только в том случае, если речь идет о невыплате долга в крупном размере – от 1,5 млн. руб. Займы меньше этой суммы не считаются основанием для привлечения должника к уголовной ответственности.

Как избежать уголовной ответственности?

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки.

В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк.

Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами.

Но теоретически это все же возможно.

Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его не возврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rapad/mogut-li-posadit-v-tiurmu-za-neuplatu-kreditov-5f2850b77b13e22e9f578f5b

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

Сажают ли за неуплату кредита

Банковская инфраструктура сегодня распространена на столько, что кредит получить может практически каждый гражданин Российской Федерации практически в любое время. Многие пользуются возможность приобрести сейчас понравившуюся вещь, технику, поехать в путешествие, организовать свой отдых, купить автомобиль.

С одной стороны, это рациональное решение не откладывать жизнь на потом, но с другой стороны далеко не каждый человек адекватно может оценить свои финансовые возможности. Эти обстоятельства часто приводят к возникновению просрочек, нарушению графика платежей, возникновению задолженности и штрафов.

У особо недальновидных граждан, накопивших достаточно большие долги ни по одному кредитному договору, возникает вопрос: « Могут ли посадить за неуплату кредитов?».  Рассмотрим этот вопрос более детально.

 Ст. 159.1 УК РФ и виды привлечения к ответственности

Эксперты в сфере кредитования говорят о том, что теоретически такая форма наказания как арест может быть применена к неплательщикам.  На практике такие случаи встречаются достаточно редко.

Прежде всего, за счет активности самой банковской системы, которая начинает активные действия по возврату выданных средств при малейшей просрочке со стороны клиента:

  1. При нарушении графика платежей с клиентом пытаются связаться для выяснения причины задержки. В данной ситуации не стоит игнорировать действия банка, а пойти на контакт и объяснить сложившиеся обстоятельства.
  2. В случае неоплаты кредитных обязательств на протяжении трех месяцев и игнорировании попыток банка прояснить ситуацию, банк начинает процедуру по взысканию долга.
  3. На этом этапе в работу могут включиться коллекторы, которым долг может быть продан полностью, частями или они привлечены для работы на аутсорсинге. Основной метод работы коллекторов это, прежде всего, телефонные и личные угрозы неплательщику, разъяснение самых не радужных перспектив неуплаты долга. Вот тут и задумываются должники о том, могут ли их посадить в тюрьму за неуплату кредита.
  4. В случае отсутствия возможности взыскания долга своими силами либо силами привлеченных коллекторов, банк подает исковое заявление в судебные инстанции. На этом этапе еще возможно с банком договориться о мирном разрешении сложившийся ситуации. В случае отсутствия мирных договоренностей после принятия судебного решения, оно передается в исполнительное производство и в работу включатся служба судебных приставов. Которые могут взыскать долг в принудительном порядке, а также за счет ареста и последующей реализации имущества должника в счет оплаты финансовых обязательств.

Ответственность за невыплату долговых обязательств

В Уголовном Кодексе России статья, по которой должника могут посадить в тюрьму за неуплату кредитных обязательств, отсутствует. Тем не менее, уголовная ответственность может наступить.

За неуплату кредитных обязательств должнику грозят следующие виды ответственности

  • Денежная – начисление штрафов и пени за просрочки, досрочное расторжение договора с требованием выплатить всю сумму долга сразу;
  • Имущественная – наложение ареста на имущество с целью ее дальнейшее реализации для уплаты долговых обязательств;
  • Уголовная – принудительные работы, аресты, штрафы, предусмотренные УК РФ.

В Уголовном кодексе России отсутствуют статьи предполагающие наказание в виде лишения свободы за долг по кредитным обязательствам.

На практике неплательщики могут попасть в тюрьму в случаях:

  • если их действия будут квалифицированы как мошенничество, и у них не будет имущества, которое можно было бы продать для компенсации долга.
  • Если они уклоняются от уплаты долгов при наличии такой возможности и судебного решения.

Если вы понимаете, что по объективным причинам можете допустить просрочку очередного платежа, постарайтесь урегулировать вопрос с банком заранее.

Скорее всего, если у вас действительно объективная причина (увольнение с работы, болезнь, форс-мажорные обстоятельства) , банк может пойти вам на уступки и предложит альтернативные варианты погашения кредита, например, пересмотрит график платежей, сумму ежемесячного платежа и так далее.

И тогда вам не придется думать о том, могут вас арестовать или нет. В противном случае банк может обратиться за защитой своих интересов в судебные инстанции.

В случае если сумма долга превышает 1 500 000 рублей, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

После того как будет принято судебное решение, запускается исполнительное производство, а судебные приставы имеют право арестовать все имеющиеся имущество и продать его в принудительном порядке, для выплаты компенсации банку.

Какое наказание предусмотрено за неуплату кредита?

В большинстве случаев неуплата кредита приводит к наложению штрафов на заемщика, которые были предусмотрены условиями договора. В случае нарушения договоренностей кредитор имеет возможность для защиты своих интересов обратиться с суд.

Суд принимает решение с учетом финансового состояния должника, при наличии имущества оно будет реализовано в счет уплаты долга, в его отсутствии суд обяжет ответчика выплачивать сумму долга уже по решению суда.

Подавляющее большинство судебных споров между банками и должниками разрешаются подобным способом.

Статья 177 УК России предполагает уголовное наказание за неуплату кредита только в случае злостного уклонения. При этом важно понимать, что злостное уклонение и отсутствие финансовых средств для уплаты кредита – это разные понятия.

Кроме того в Уголовной кодексе России предусмотрена еще одна статья, на основании которой неплательщикам может грозить тюремное заключение – статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования.

Под мошенничеством понимается в данном случае способ хищения денежных средств через предоставление недостоверных сведений.

Для того чтобы привлечь неплательщиков к уголовной ответственности по той или иной статье необходимо доказать состав преступления, которого в большинстве случае не наблюдается, так как основной причиной не уплаты кредита является банальное отсутствие финансовых средств.

Когда неплательщика грозит арест и заключение?

Как уже говорилось, поводом для ареста становится злостное уклонение от уплаты своих обязательств.

Под этим понятием в России принято понимать не выполнение требований суда, при наличии средств или недвижимого и движимого имущества для оплаты своего долга, а также препятствование работе судебных приставов, незаконная реализация арестованного имущества. То есть уклонение – это нежелание платить по своим долгам, при наличии возможностей и судебного решения.

Такое поведение влечет за собой уголовное наказание. В случае, если у должника нет имущества и финансовых возможностей расплатиться с кредитором, уголовная ответственность ему не угрожает.

Кроме того важным критерием для применения уголовного наказания является сумма долговых обязательств. Она должна быть более 2 250 000 рублей.

При наличии этих двух обстоятельств – величина долга и уклонение от уплаты – наступает уголовная ответственность. Срок заключения по данной уголовной статье до 2 лет.

ВАЖНО: при аресте гражданина его долг будет полностью списан. Из тюрьмы гражданин выйдет без каких-либо финансовых обязательств.

Практика привлечения к ответственности за мошенничество в сфере кредитования.

По статье 159.1 УК РФ привлекаются граждане достаточно часто, хотя массового характера именно уголовная ответственность за мошенничество не приобрела на данный момент времени.

К аресту по 159.1 статье УК РФ может привести совокупность следующих обстоятельств:

  • Предоставлены ложные сведения при оформлении кредита (о залоге, уровне дохода, месте работы, адреса по прописке), а также поддельных документов,
  • Клиент фактически получит заемные средства в виде наличных денег, перевода на счет, карту либо как кредитную карту,
  • Отсутствие цели возврата кредита изначально.

Примеры случаев квалифицированных как мошенничество из судебной практики:

  • Оформление кредитного договора по чужим документам или использование чужих персональных данных,
  • Хищение сотрудниками банка, осуществленное за счет оформления кредита на подставных лиц, которые могли быть в сговоре либо вообще не владели информацией,
  • Проведение мошеннических схем группой лиц, в крупной объеме, не однократно.

ВАЖНО На практики отсутствуют примеры привлечения к уголовной ответственности заемщиков, которые прекратили платить по финансовым обязательствам в силу отсутствия финансовых средств.

Какая ответственность грозит за мошенничество в сфере кредитования

В статье 159 УК РФ имеется 4 состава преступления, которые отличаются и тяжестью ответственности лиц, которые их совершили

  1. Простой состав преступления – обман кредитной организации гражданином в одиночку, получение денег и отказ выплачивать их обратно. Уголовное наказание не предусмотрено (максимум, что грозит – заключение под стражу на срок до 4 месяцев), а также штраф или обязательные либо принудительные исправительные работы.
  2. Групповое преступление, которое было совершено по предварительной договоренности – незаконное получение кредита по мошеннической схеме несколькими лицами, которые могли вообще не появляться в финансовом учреждении. Уголовное наказание может быть до 4 лет лишения свободы.
  3. Одиночные или групповые преступления, совершенные сотрудниками банка с использованием служебного положения и/или сумма хищения крупная от 1,5 миллиона рублей. Уголовное наказание может быть до 4 лет лишения свободы.
  4. Выше перечисленные преступления, совершенные группой лиц или / и на суммы хищения от 6 000 000 миллионов рублей. Уголовное наказание может быть до 10 лет лишения свободы.

Могут ли арестовать за неуплату кредита, если есть несовершеннолетние дети?

Наличие детей выступает в данном случае смягчающим обстоятельством. При этом важно понимать, что при наличии факта уклонения от уплаты долга и суммы долга, указанной выше, наличие детей никак не будет влиять на принятие решение об аресте должника.

Могут ли арестовать за неуплату кредита мать – одиночку?

На матерей-одиночек распространяются те же условия ареста, что и на граждан без детей или из полных семей. При наличии факта уклонения и обозначенной суммы долга матерей-одиночек могут посадить в тюрьму.

На практике ситуация маловероятная, навряд ли женщина с детьми будет препятствовать исполнению решения суда или незаконно продавать арестованное имущество.

Но тем не менее, если такая ситуация возникнет, она так же может быть арестована, наличие детей выступит здесь смягчающим обстоятельством.

Таким образом, реальное тюремное заключение грозит только тем должниками, которые изначально брали кредит по мошеннической схеме, не имея намерения его отдавать, а также тем, кто при наличии средств и имущества,  уклоняется от выплаты долга по решению суда. Людям, взявшим кредит и допустившим просрочки в силу неблагоприятной финансовой ситуации, уголовного преследования бояться не стоит.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Основания для уголовной ответственности при долгах по кредиту

Сажают ли за неуплату кредита

Задолженность по кредиту – распространенное явление по всей стране и чтобы как-то воздействовать на недобросовестных заемщиков, законодательство предусматривает применением мер уголовной ответственности, в том числе в виде лишения свободы. Но если есть такие радикальные меры, то почему тогда не каждый должник привлекается к ответственности? Чтобы понять это, нужно выяснить, могут ли посадить за неуплату кредита и при каких условиях.

Могут ли посадить за просрочку кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита, а соответственно и реальный срок лишения свободы возможен, если будет доказано в рамках расследования, и судом установлено, что имело место злостное уклонение от погашения займа или нескольких, которое предполагает прямой незавуалированный отказ выполнять свои обязательства (статья 177 УК РФ).

Фактически, такие причины, как отсутствие средств вследствие отсутствия работы и прочих материальных трудностей, которые в определенной степени объективны и уважительны, не приведут в тюрьму.

А вот если у получателя кредита есть средства, но он не хочет исполнять принятые обязательства, то дело обстоит по-иному.

При этом открытый отказ может выражаться и в преднамеренном сокрытии имущества и средств, которое может быть направлено на погашение долга или же вовсе сговор с представителем банка.

Более того, санкция анализируемой статьи предусматривает не только внушительный срок лишения свободы в колонии или арест, но и альтернативные наказания, не связанные с изоляцией. В их числе:

  • Штраф в пределах 200 тыс. рублей или сумма, эквивалентная заработной плате неплательщика за 1,5 года.
  • Работы обязательные до 480 часов или принудительные – до 2 лет.

При некоторых обстоятельствах неуплата кредита может грозить уголовной ответственностью

Решение о том, какое конкретно неплательщику будет назначено наказание, принимает суд с учетом конкретных обстоятельств дела, наличие неснятой или непогашенной судимости, степени вины и т. д.

Норма 177 УК на практике реализуется не столь часто, и имеются свои трудности в ведении дела данной категории.

Параллельно действует ст.195 УК РФ, которая предполагает ответственность, когда размер задолженности составляет внушительные размеры. Данная норма применяется и самостоятельно от ст. 177 УК РФ.

Меры ответственности за кредиторскую просрочку

Наказание в рамках ст.177 УК РФ не единственное, что грозит за неуплату кредита. Существует несколько разных мер, если имеет место невыплата. В первую очередь, это гражданско-правовая ответственность, которая предусмотрена нормами ГК и рядом законов федерального уровня.

Так, согласно ФЗ №395-1 по приказу суда имущество кредитополучателя может быть арестовано и реализовано для покрытия долга. Этим же актом предусмотрено и досрочное взыскание, но только при условии, что в действующем между банком и заемщиком соглашении есть такой пункт.

Отечественный ГК дает право переуступить право требования, т.е. кредитно-финансовая организация фактически может продать долг коллекторам, а согласие самого клиента при этом не требуется, а их методы не всегда вписываются в рамки юридически дозволенных и сопряжены с угрозами, а порой и причинением физ.вреда.

Уголовная ответственность наступает в рамках статьи 177 УК РФ. Есть еще ряд мер, которые используют банки для возврата ранее выданных средств, но административной ответственности среди них нет.

Когда могут посадить в тюрьму

Наличие самой просрочки даже за два или три кредита для уголовного преследования недостаточно. Наиболее вероятные за неуплату кредита последствия для неплательщика это начисление штрафов, пени, неустойки и прочие меры ответственности, предусмотренные кредитным договором, судебное разбирательство, если игнорирование погашения кредита продолжается или же продажа долга коллекторам.

Превышение своих полномочий может стать поводом для ареста

Судебное урегулирование вопроса, конечно, лучший вариант, ведь принудительно исполнять будет служба судебных приставов и только в рамках инструкции. Т. е. возможно применение ареста описанного имущества, ограничение выезда из России, ограничение по линии ГИБДД (приостанавливается действие водительских прав) и т. д.

Вероятность уголовной ответственности за кредитную просрочку высока, если будет установлено, что имели место сопутствующие отягчающие обстоятельства. Фактически, если действия заемщика, которые привели к образованию долга, образуют самостоятельный состав, то квалификация будет осуществляться по соответствующей статье. Такими действиями могут быть:

  • Мошенничество (например, при открытии кредитной линии предоставлялись ложные сведения или поддельные документы. Это в глазах закона свидетельствует о том, что намерения выполнять принятые обязательства у лица отсутствовали).
  • Причинение ущерба в крупном размере.
  • Злоупотребление занимаемым должностным положением (виновник только специальный субъект – ИП, руководители фин.подразделений и т. д.).
  • Уклонения от исполнения постановлений суда, обревших юр.силу.

Ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Фактически, кредитополучатель несет персональную ответственность по своим долговым обязательствам, но есть определенные нюансы при владении общей совместной собственностью, чаще всего это касается родственников, таких как муж и жена. Как известно, супруги, если иное не определено имущественным соглашением, владеют собственностью в долях 50% на 50%, если оно приобреталось в период действующего брака.

Кредитные обязательства также входят в категорию совместной собственности, и если брачного договора не было, то любой взятый займ общий.

Но есть особенности, так второй супруг должен быть осведомлен о получении кредита и непросто знать о факте открытия линии, но и обговорить целесообразность и выказать свое согласие.

Обслуживание заключенного соглашения будет осуществляться супругами на равных, и если у одного нет средств, то второй будет из своих средств производить выплаты.

Оба супруга отвечают за взятый в браке кредит

Если заем оформлялся без ведома второго и тратился не на семейные нужды, а на личные потребности, то несведущему мужу или жене требуется через суд доказать это, ведь банки не обязаны запрашивать его согласие в момент оформления договора. Тем самым ответственность с него за действия второго будет снята.

С кредитами на крупные суммы денег проще, ведь по ним требуются залог, поручители и, если таковым выступил партнер по браку, то вопросов в том, кто будет нести материальную ответственность не встает вовсе.

Если после оформления займа состоялся развод, супруги могут поделить его поровну или иным образом, как по суду, так и по совместной договоренности, все зависит кому достанется имущество, приобретенное на одолженные средства, и согласится ли банк на такое. Ипотека с согласия банка может быть также переоформлена на одного из супругов, но требуется перезаключить договор, ведь до полной уплаты такого займа квартира является собственностью кредитора.

Правило совместной собственности не распространяется на кредиты, оформленные до заключения брака.

Особенности уголовной ответственности

Если с гражданско-правовой ответственностью все понятно, то с уголовной все намного сложнее. Дело в том, что обвинительный приговор в отношении одного из супругов не делает виновным, а соответственно, не позволяет наказывать в аналогичном преступлении второго.

Так, если будет установлено, что оба супруга действовали сообща и их совместные действия охватывались единым умыслом, то второй также будет на скамье подсудимых, причем состав будет квалифицированным, поскольку имеется отягчающееся обстоятельство – группа лиц. Если второй был не осведомлен о преступных намерениях заемщика, то об уголовном преследовании не может быть и речи. Но гражданско-правовая ответственность реализуется в таком случае на общих основаниях.

При исчислении срока исковой давности имеется ряд нюансов

Однако стоит рассмотреть и то, есть ли срок давности по неуплате кредита. Такое понятие применимо к данным правоотношениям, длится этот промежуток времени 3 года. Вместе с тем в законе и на практике не до конца урегулирован момент начала исчисления этого срока. Однозначно, можно сказать, что он не совпадает с датой заключения кредитного договора.

Чаще всего его течение связывают с днем последнего поступившего платежа или его части. Но бывает так, что в период этого срока, клиент выказывал устные намерения или иным способом выходил на контакт с банком, то срок прерывается и начинает исчисляться заново.

Выход трехгодичного срока не означает, что клиент становиться неприкасаемым и банк отступится. Истечение исковой давности должно быть установлено по суду, до вынесения соответствующего решения и после уведомления о наличии неуплаченного кредита могут приходить и дальше.

Такой механизм защищает от возможности принудительного взыскания через ФССП. Но банк может обратиться к коллекторам, которые свои требования будут предъявлять и дальше, защититься от них можно путем обращения к правоохранителям, также можно при определенных обстоятельствах выиграть дело о взыскании морального вреда.

Советы заемщикам

Как только наступает осознание, что грядут трудности со своевременностью выплат по кредиту, лучше не медлить и обратиться к представителю банка для урегулирования вопроса без конфликтов, судебных тяжб и т. д. Это сразу обезопасит добросовестного клиента от терзаний на тему «посадят или нет».

Во избежание радикальных мер со стороны кредитно-финансовой организации требуется объяснить причины не внесения своевременно требуемых сумм и отсутствия умысла на уклонение от исполнения принятых ранее обязательств.

При достаточной аргументированности банк (особенно такие крупные, как ВТБ, Сбербанк и т. д.) пойдет навстречу и проведет реструктуризацию долга или предоставит отсрочку, изменит график выплат и т. д.

Менее крупные структуры вряд ли пойдут на уступки и, вероятнее всего, предпочтут распрощаться с бременем путем передачи микрозайма коллекторам.

Оформление кредита требует взвешенного подхода.

Если отсутствует твердая уверенность, что получиться возвращать полученные под проценты средства каждый месяц в течение длительного периода без просрочек, то лучше не стоит рисковать вовсе и обойтись без дорогостоящих приобретений. Не в пользу кредитования наличие непогашенных обязательств по налогам, алименты на несовершеннолетнего ребенка или нескольких, родителя и т. д.

Во избежание ответственности за просрочки, следует попробовать договориться с банком

Как избежать наказания

Если при оформлении кредита, ипотечной или потребительской ссуды были предоставлены подлинные документы и сведения, то переживать о том, что дознание возбудит уголовное дело за мошенничество или причинение ущерба, не стоит.

Что касается специальной статьи за неуплату кредита, то законопослушному человеку не стоит игнорировать телефонные звонки, прочие письма и иные уведомления кредитора, присланные через почту. Напротив, лучше делает первый шаг уже при первом неплатеже. Банк сам не заинтересован «сажать» клиента, ведь ждать возврата средств от лица, отбывающего тюремный срок, придется значительно дольше.

Диалог с банком на ранних этапах образования просрочки платежей даст возможность на мировое урегулирование, в такой ситуации максимально благоприятно по сравнению с вероятными последствиями.

Еще одним вариантом является обращение к арбитражному судье с исковым заявлением о признании себя банкротом. Но чтобы быть правомочным подать такой документ, требуется отвечать определенным критериям:

  • Долг превысил 500 тысяч рублей (в том числе долги по коммунальным услугам ЖКХ).
  • Продолжительность неоплаты составляет свыше 90 дней.

Если есть в собственности имущество, которое может быть выставлено на торги, то пройти такую процедуру наиболее приемлемо, однако дорого для должника, поскольку влечет дополнительные расходы в виде судебных издержек и т. д., а также проходит длительное время — от 6 месяцев.

Речь в видео пойдет об аресте при неуплате кредита:



Источник: https://MoyDolg.com/neuplata-i-uklonenie/fizlica-5/arest-za-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.