Сбербанк продал долг после решения суда

Содержание

Банк продал долг коллекторам, что делать в 2020 году

Сбербанк продал долг после решения суда

Если заемщик перестает платить по кредитным обязательствам, финансовая организация пытается взыскать с него средства всевозможными способами. Одним из методов выбивания задолженности является обращение в коллекторское агентство.

Что делать в 2020 году, если банк продал долг коллекторам, правомочна ли перепродажа займа, и что вправе сделать взыскатели, узнаете из статьи.

Может ли банк продать долг

С первых дней просрочки оплаты кредитно-финансовое учреждение начинает работу по возврату задолженности. Для начала кредитные специалисты напоминают должнику о необходимости внести оплату посредством звонков и СМС-уведомлений.

Банк может «припугнуть» заемщика, сказав ему, что кредит будет передан коллекторскому агентству. На некоторых людей слово «коллекторы» действует магическим образом, и, услышав о продаже обязательств, они начинают гасить заем.

Возможность перепродажи долга сторонней компании закреплена в статье 382 ГК РФ. Согласно п. 2 указанной статьи, для перехода прав требования задолженности согласие заемщика не требуется.

Поэтому кредитно-финансовое учреждение вправе продать ссуду взыскателям, но при этом обязано уведомить неплательщика о переуступке прав.

Через какое время банк обращается к коллекторам

Законодательство не регламентирует срок, в течение которого кредитно-финансовая организация может продать долг агентству по взысканию. Каждое банковское учреждение самостоятельно решает этот вопрос, руководствуясь собственной выгодой от подобной сделки.

Как правило, крупные кредитно-финансовые организации имеют штатных специалистов по взысканию займов, и обращаются к профессиональным взыскателям только в исключительных случаях, когда долг, по их мнению, становится безнадежным.

Такое может случиться, если:

  • заемщик не платит по кредиту более 90 дней;
  • клиент сменил место жительства;
  • должник не выходит на контакт.

МФО передают долг коллекторам в более короткие сроки, т.к. у них нет собственной службы по взысканию.

Когда переуступка является законной

По закону финансовая организация вправе перепродать задолженность третьему лицу, только если такая возможность предусмотрена условиями договора кредитования.

В кредитном соглашении должно быть четко оговорено, при каких именно условиях задолженность передается третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то продажу займа будет признана недействительной в судебном порядке.

Внимательно читайте условия кредитного соглашения перед подписанием, тогда взыскатели не станут неожиданность при возникновении просрочек.

Кто и когда обязан уведомить должника

Порядок уведомления заемщика о передаче кредита взыскателям регулируется ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г, а также ст. 385 ГК РФ.

Согласно нормам ГК РФ, направить сообщение о переуступки прав требований может новый или прежний кредитор. До момента получения уведомления заемщик вправе не исполнять обязательства перед новым взыскателем.

Должник считается извещенным надлежащим образом при получении заказного письма с уведомлением. Оповещения через СМС, по телефону или в социальных сетях не имеют юридической силы и не влекут обязанность по погашению займа новому кредитору.
Внимание! Если клиент банка проигнорирует получение заказного письма в почтовом отделении, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ он будет считаться уведомленным надлежащим образом.

По истечению срока хранения письмо будет возвращено отправителю, и он сможет доказать в судебном процессе, что предпринял попытки соблюдения норм действующего законодательства.

Если долгом занялись коллекторы

Деятельность специалистов по выбиванию просроченных займов регулируется нормами Федерального закона от 03.07.16г. № 230-ФЗ. Способы взаимодействия взыскателей с заемщиком регламентируется ст. 4 данного закона.

Специалисты вправе напоминать неплательщику о необходимости погашения кредита путем:

  • направлением писем, СМС-сообщений, телеграмм;
  • личных встреч;
  • телефонных переговоров.

Количество звонков, писем и встреч строго ограничено. При нарушении установленного законом порядка взаимодействия обращайтесь в прокуратуру или в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Прежде чем начинать взаимодействовать с взыскателями и погашать обязательства выясните, на каких условиях им передан заем – с переуступкой прав требования или без нее.

Такая информация должна содержаться в уведомлении. От условий передачи просроченной ссуды зависят дальнейшие действия коллекторской компании.

Долг передан без переуступки прав

Если переуступка прав не предусмотрена при передаче задолженности взыскателям, это значит, что они действуют на основании агентского соглашения и представляют интересы банка.

В такой ситуации кредитно-финансовая организация как бы нанимает сотрудников со стороны, если не справляется собственными силами. Но кредитором по-прежнему остается банк.

Коллекторы могут напоминать неплательщику о необходимости оплатить ссуду и побуждать его возобновить исполнение обязанностей перед кредитно-финансовой организацией. Но они не вправе требовать внесения оплаты на реквизиты, которые не указаны в контракте кредитования.

Исполнение обязательств производится в прежнем порядке по условиям подписанного кредитного соглашения.

Долг передан с переуступкой прав

Банк может полностью перепродать ссуду коллекторам, получив при этом деньги на свой счет. Порядок продажи задолженности регулируется нормами гл. 3 ГК РФ и осуществляется по договору цессии.

После того, как долг выкуплен коллекторами, они становятся полноправными кредиторами. Т.е. компания взыскивает просроченную ссуду в свою пользу.

Внимание! Агентство не может изменять первоначальные условия кредитного соглашения, требовать дополнительных выплат процентов или единовременного погашения.

Любое требование, которое ухудшает положение неплательщика, является незаконным, и может быть обжаловано в судебном порядке.

Как получить подтверждение переуступки прав требования

Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты.

Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается:

  • номер, дата и текст договора цессии;
  • реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
  • номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
  • реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.

Если не предоставлены документы о переуступке

Если в уведомлении отсутствует договор цессии, а просто указаны новые реквизиты для оплаты, это не настоящий переход прав требования, а мошеннические действия со стороны взыскателей.

Внимание! Без договора цессии коллекторы действуют незаконно, и вносить деньги на указанный счет не следует. Эти средства не уменьшат сумму задолженности.

Как проверить владельца долгового обязательства

Чтобы по ошибке не заплатить мошенникам, проверьте нового кредитора. Все официальные компании по взысканию состоят в реестре ФССП. Найти его можно на сайте приставов в открытом доступе. Если фирма не числится в реестре – это черные коллекторы, которые действуют вне закона.

Если компания есть в реестре:

  • посетите офис агентства лично;
  • ознакомьтесь с текстом соглашения цессии и сравните его с условиями кредитного контракта;
  • уточните реквизиты счета для оплаты кредита.

При выявлении ухудшения условий погашения ссуды по договору цессии по сравнению с кредитным соглашением, обратитесь в суд. До момента вынесения судебного решения не выплачивайте ссуду.

Кому возвращать кредит

На чей счет производить оплату задолженности зависит от того, каким соглашением оформлены взаимоотношения между кредитно-финансовой организацией и взыскателями:

  • агентский договор – на реквизиты банка;
  • договор цессии – на реквизиты коллекторского агентства.

Можно ли не платить новому кредитору

Теоретически можете продолжать уклоняться от исполнения обязательств по погашению ссуды. Но в таком случае агентство вправе подать в суд и тогда по судебному решению будет арестовано имущество неплательщика или направлен исполнительный лист по месту его работы для принудительного взыскания задолженности.

Если сумма кредита со всеми начисленными процентами составляет более 500 тысяч рублей, заемщик сможет признать себя банкротом. В таком случае с него будут списаны все долги в полном объеме.

Лучше выбрать иную стратегию взаимодействия – погашать ссуду небольшими платежами 500-1000 рублей в месяц. В таком случае должника не смогут признать злостным неплательщиком, арестовать имущество или применить иные способы воздействия.

Срок исковой давности

Срок давности для подачи искового заявления определяется в соответствии со ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года. Его отсчет начинается с первого дня нарушения обязательств по договору кредитования.

Если в течение этого периода специалисты не обратятся в судебную инстанцию, кредит аннулируется.

Продажа долга по исполнительному листу/приказу

Если суд выносит решение о принудительном изъятии средств на оплату займа, выносится исполнительный лист или судебный приказ. Эти документы должны быть предъявлены на исполнение судебным приставам.

Коллекторы могут выкупить такой долг и предъявить его ФССП для принудительного взыскания в течение 3-х лет. Если в течение указанного периода документы не переданы приставам, ссуда аннулируется.

Как прекратить исполнительное производство

Исполнительное производство прекращается по одному из оснований:

  • смерть или пропажа без вести должника;
  • отказ кредитора от взыскания;
  • невозможность исполнения требований.

Последнее основание применяется, если пристав предпринял все возможные меры, но у неплательщика отсутствует какое-либо имущество и источник дохода.

Если коллекторы не отвечают

Специалисты агентства сами ищут встречи и общения с заемщиком.

Если после получения уведомления неплательщик обратился в офис взыскателей и запросил договор цессии и реквизиты для оплаты, но не получил официальных документов, он вправе не выполнять требования кредитора. При этом он по-прежнему является должником перед банком.

Если угрожают

В случае противоправных действий со стороны взыскателей – угроз, применения физической силы, порчи имущества и т.д. – обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы, прокуратуру или НАПКА. Такие деяния являются противозаконными, и виновные лица будут привлечены к ответственности.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

После получения решения судебного органа в ФССП передается исполнительный лист для принудительного взыскания денег.

Но если исполнительное производство прекращено из-за того, что пристав не нашел неплательщика или у должника отсутствует имущество, банк вправе продать такой безнадежный заем в общем кредитном портфеле агентству.

Взыскатели могут самостоятельно искать неплательщика или, на правах нового кредитора, направить исполнительный лист в ФССП повторно.

Если просроченный заем подтвержден судебным решением и продан по цессии, неплательщик может:

  • попросить через суд рассрочку или отсрочку платы;
  • признать себя банкротом.

При наличии имущества у заемщика изъять его могут только приставы. Взыскатели не могут силой забирать ценности, это уголовно наказуемое преступление.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Кредитно-финансовое учреждение вправе продать просроченную ссуду взыскателям без судебного решения. После чего взыскатели могут инициировать подачу иска самостоятельно.

Если это произошло, не игнорируйте заседания, лично принимайте участие во всех слушаниях и обратитесь за помощью к адвокату.

Опытный юрист поможет грамотно выстроить линию защиты, снизить размер задолженности, добиться отсрочки или рассрочки платежа.

Резюме

Если просроченный кредит передан для взыскания агентству, помните:

  • банк вправе продать задолженность, если это предусмотрено условиями кредитного соглашения;
  • срок, в течение которого осуществляется перепродажа займа, не регламентируется законом, а определяется кредитором самостоятельно;
  • при продаже кредита банк или коллекторская компания обязаны уведомить заемщика о переходе прав взыскания к другому кредитору;
  • кредит передается с переуступкой прав требования или без нее;
  • погашайте ссуду небольшими, посильными платежами, тогда взыскатели не смогут подать в суд;
  • срок исковой давности для принудительного взыскания составляет 3 года;
  • в случае противоправных действий со стороны взыскателей обращайтесь в полицию, НАПКА или прокуратуру.

Источник: https://ZakonRF24.ru/chto-delat-esli-bank-peredal-dolg-kollektoram/

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Сбербанк продал долг после решения суда

Передача долга коллекторам не меняет суть обязательства. Заемщик все равно обязан выплатить задолженность и проценты, хотя претензии и требования будут предъявлять уже другие лица.

При взаимодействии с коллекторскими фирмами возникают дополнительные риски, так как можно столкнуться с противоправными действиями.

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, расскажут наши юристы.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Банк не только может продать долг коллекторскому агентству, но и наверняка это сделает, если не увидит перспективы взыскания его с заемщика. Обычно это связано со следующими причинами:

  • с отсутствием у банка собственной службы взыскания;
  • с проживанием заемщика в другом регионе или городе, когда сотрудникам кредитного учреждения сложнее взаимодействовать с ним;
  • с большим периодом просрочки или истечением срока давности, когда банк намерен получить хоть какое-то возмещение по кредиту.

Обратите внимание! Заемщик никак не может повлиять на заключение агентского договора с коллекторами или на передачу долга по цессии. Это возможно только в случае, когда кредитный договор содержит пункт про обязательное согласие заемщика на такие сделки.

Банк никогда не допустит такого ограничения своих прав, а внести в договор указанный пункт в одностороннем порядке нельзя.

Продажа кредитной задолженности является правом, а не обязанностью банка. Если есть реальный шанс, что заемщик решит денежные проблемы и начнет платить по кредиту, банк никогда не будет терять деньги и продавать задолженность по цессии.

Однако для принудительного взыскания коллекторские организации могут привлекать по агентскому договору. При таких обстоятельствах все обязательства заемщика сохраняются перед банком. Специалисты коллекторского агентства будут только посредником.

Через какое время банк обращается к коллекторам?

Точный ответ на этот вопрос дать невозможно. Это зависит от суммы и периода просрочки, действий неплательщика, наличия информации о его месте работы. На практике, если платежи по кредиту просрочены на 2-3 месяца, обращаться к коллекторам не имеет смысла. Банку проще договориться с заемщиком о поэтапном погашении долга, предложить выгодные условия реструктуризации.

Крупные кредитные учреждения не прибегают к помощи коллекторских фирм даже после взыскания задолженности через суд. Если банк получит исполнительный лист или судебный приказ, принудительным удержанием займутся приставы.

У специалистов ФССП намного больше полномочий, чем у коллекторов. Однако если должник не платит годами, игнорирует решение суда, то единственным вариантом для банка может оказаться переуступка права требования коллекторской фирме.

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

Если банк продал кредит, он обязать направить соответствующее уведомление заемщику. Для этого письмо отправляется по адресу, ранее указанному в договоре и заявке. При обращении к неплательщику сведения о покупке долга по цессии обязана сообщить и коллекторская фирма.

Если заемщик не выполнил условие кредитного договора и не сообщил об изменении своего адреса, замена кредитора по обязательству может стать для него неприятным сюрпризом. Оспорить сделку цессии по таким основаниям нельзя.

Что делать, если долг продан?

Если вы узнали, что долг по кредиту передали коллекторам, нет смысла уклоняться от получения документов по почте, повесток из суда. Более того, вы наверняка столкнетесь с телефонными звонками, попытками сборщиков долгов добиться личной встречи.

Бездеятельность заемщика может повлечь существенное увеличение процентов и штрафных санкций. Наиболее серьезные проблемы могут возникнуть, если взысканием займутся «серые» или «черные» коллекторы. Они не гнушаются применять откровенно противоправные методы, от уничтожения имущества до применения физического насилия.

Общий алгоритм действий заемщика, чей долг передан коллекторской компании, заключается в следующем:

  • необходимо уточнить основания, по которым коллекторы приступили к взысканию (варианты поведения будут отличаться при цессии или агентском договоре);
  • нужно проверить информацию о должнике, указанную в договоре (при наличии ошибки с вас могут взыскать чужую задолженность, либо неправильно учесть платежи);
  • необходимо изучить общие положения ГК РФ и Закона № 230-ФЗ, где описаны права и обязанности сборщиков долгов;
  • нужно выбрать оптимальный вариант защиты и дальнейших действий — от оспаривания долга по срокам исковой давности до подачи заявления на банкротство.

Предстоящее общение с коллекторами пугает большинство неплательщиков, даже если они просрочили кредит по вынужденным и объективным причинам. Чем раньше вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать в судах, при взаимодействии со сборщиками долгов и приставами.

Рекомендуем сразу обратиться к юристу, так как даже разовая консультация поможет уточнить нормы закона, разъяснить права и обязанности, выбрать тактику поведения.

Если долг передан без переуступки права требования

Кому платить и как рассчитывать суммы платежей, если сборщики долгов представляют интересы банка по агентскому договору? Все зависит от объема полномочий, которые кредитное учреждение передаст коллекторской фирме:

  • при агентировании у заемщика сохраняются обязательства только перед банком;
  • по условиям договора коллекторам могут передать полномочие на получение денег от должника, однако заемщик все равно может платить напрямую в банк;
  • по агентскому договору можно проверить, имеют ли специалисты коллекторского бюро право на обращение в суд, в ФССП.

Совет юриста. Если коллекторы будут «выбивать» долги по агентскому договору, рекомендуем вести все расчеты только с банком. Если сборщик долгов предлагает рассчитаться наличными при личной встрече, вежливо отказывайтесь.

Нельзя гарантировать, что деньги будут переданы в банк, а не останутся у коллекторской фирмы или ее представителя. Также вы имеет право связаться с сотрудником кредитного учреждения, уточнить порядок погашения задолженности.

При агентировании коллекторы вправе лично взаимодействовать с неплательщиком, обращаться в суд, получать судебный приказ или исполнительный лист. Однако принудительное удержание может осуществляться только через исполнительное производство ФССП.

Долг передан с переуступкой права требования

Если коллекторы выкупили долг по цессии, все дальнейшие расчеты с банком прекращаются. У первоначального кредитора можно лишь получить сведения о сумме задолженности и неустойки, о реквизитах договора уступки. Выкупив просроченный долг, коллекторские бюро могут:

  • взыскивать задолженность через суд и приставов, если ранее это не сделал банк;
  • подавать на банкротство, если должник отвечает признакам несостоятельности;
  • звонить неплательщику, направлять письменные требования, сообщения по смс и электронной почте, с соблюдением ограничений Закона № 230-ФЗ;
  • проводить личные встречи с должником в рамках закона № 230-ФЗ;
  • предлагать заключить соглашение о реструктуризации задолженности, о предоставлении отсрочек и рассрочек.

Размер неустойки и основной суммы долга по цессии должны соответствовать условиям исходного кредитного договора. Коллекторская организация не может сама увеличить проценты за нарушение обязательств, либо приписать сумму долга. При выявлении таких фактов можно подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА», в прокуратуру.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда?

Банки и микрофинансовые организации могут продавать долг, подтвержденный судебным актом, если не хотят сами заниматься взысканием. Обычно это происходит, если ответчик заведомо не имеет имущества для расчета, уклоняется даже от частичного исполнения обязательств, скрывается от приставов.

Если на долг уже есть решение, коллекторы не смогут подать повторный иск. Однако это допускается для доначисления процентов до момента погашения всей суммы задолженности.

Если долг продали коллекторам после вынесения решения, защищать свои интересы можно на стадии исполнительного производства. Если задолженность более 500 тыс. руб., оптимальным вариантом может оказаться подача на банкротство.

В этом случае можно приостановить начисление штрафных санкций, избавиться от звонков и иных вариантов общения с коллекторскими агентствами. Естественно, после завершения дела можно списать долги, для оплаты которых не хватилось денег и имущества банкрота.

В 2020 году должен вступить в силу новый закон об упрощенном банкротстве. По нему будет возможно избежать обращения в арбитраж, так как процедура проводится через управляющего. Сумма долга для упрощенного банкротства не должна превышать 500 тыс. руб.

Продажа долга по исполнительному листу

Исполнительный лист выдается на основании судебного акта. Поэтому последствия продажи долга по указанному документу не отличаются от аналогичных правил для решения суда. Имея на руках исполнительный лист, коллекторы могут направить его в ФССП, по месту работы неплательщика. Если есть сведения о счетах должника, документ могут направить в банк.

Даже при наличии исполнительного листа, подтверждающего долг, коллекторское агентство не может:

  • принудительно заходить в жилище неплательщика, забирать его вещи;
  • арестовать недвижимость, автомобиль, иные активы;
  • лишать должника водительских прав, запрещать ему выезд за границу.

Все перечисленные полномочия есть только у специалистов ФССП. На практике, коллекторы редко обращаются с документами к приставам. Сам факт продажи долга свидетельствует, что банк не видит перспективы для взыскания стандартными методами.

Как должнику не стоит поступать

Несмотря на заведомо стрессовую ситуацию, вызванную передачей задолженности коллекторам, должнику нужно взять себя в руки, обратиться за помощью к юристу или самостоятельно защищать свои интересы. Чтобы не столкнуться с дополнительными санкциями, штрафами или уголовными делами, не рекомендуем:

  • уклоняться от получения корреспонденции по почте — так вы сможете сразу узнать о передаче документов в суд и ФССП, о предложениях по реструктуризации или рассрочке;
  • нанимать «антиколлекторов» — такие услуги нередко выходят за рамки закона, а должника могут наказать по УК РФ или КоАП РФ;
  • перепродавать или прятать имущество — такие факты могут свидетельствовать об умышленном и злостном уклонении от погашения долгов, что грозит уголовным наказанием;
  • применять к коллекторам физическую силу, угрожать им расправой — за такие действия также грозит ответственность по Уголовному кодексу РФ.

Естественное желание скрыться от коллекторов также не принесет положительного результата. Коллекторские агентства могут получать информацию из открытых и нелегальных источников, а привлечь их к ответственности за это крайне сложно.

Можно ли не платить новому кредитору?

После оформления цессии, коллекторское бюро приобретет те же права, что были ранее у банка. Поэтому неоплата задолженности после смены кредитора может повлечь обращение в суд и в ФССП, арест имущества и счетов, иные последствия.

Не платить новому кредитору можно только в случаях, прямо указанных в законе. Например, если долг еще не взыскан по решению суда, можно ссылаться на пропуск давности.

Если у вас возникли вопросы, связанные с предъявлением требований после переуступки долга, обращайтесь к нашим юристам. Мы помогли уже 3000 должников в Москве и других регионах РФ.

Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам – узнайте, что делать, если Сбербанк передал долги коллекторам

Сбербанк продал долг после решения суда

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам

Проблема просроченной задолженности по кредиту решается банком в течение нескольких месяцев, прежде чем он передаст ее коллекторской компании. «Сбербанк» — один из крупнейших российских банков, сотрудничает сразу с несколькими агентствами по взысканию долгов, поэтому его клиентам необходимо знать, что делать в случае продажи кредита коллекторам.

Может ли «Сбербанк» продавать долги коллекторам?

Законность передачи прав кредитора третьей стороне определена статьей 382 ГК РФ. Согласно ей коллекторы могут быть привлечены для взыскания задолженности на основании:

  • агентского договора: представление интересов кредитора без передачи права требования;
  • договора цессии: переуступки права требования с изменением кредитора.

Процедура переуступки права требования по кредиту определена статьями № 388, 389, 390 Гражданского кодекса РФ.

Что делать, если беспокоят коллекторы «Сбербанка»?

Независимо от того, передал банк долг коллекторам или занимается его взысканием самостоятельно, обязанности заемщика остаются в силе, как и его права. Если кредитор продал задолженность агентству, следует не избегать контакта с его представителями, а выяснить, на каких основаниях был передан кредит, и попробовать договориться о новых условиях его погашения.

Запросить документы по кредиту

В обязанности кредитора входит обязательное уведомление клиента о переуступке долга третьей стороне в течение 5 дней с момента его обращения. Если этого не было сделано, заемщик вправе потребовать письменное уведомление, в котором указывается:

  • сумма долга;
  • информация о кредиторе (банке);
  • заявление о том, что если потребитель не оспорит обоснованность долга или какой-либо его части в течение 30 дней после получения уведомления, долг будет считаться действительным для взыскания;
  • заявление о том, что, если потребитель уведомляет коллекторов в письменном виде в течение 30-дневного периода о том, что долг или любая его часть оспаривается через суд, они получат подтверждение долга или копию судебного решения в отношении него;
  • заявление о том, что по письменному запросу потребителя в течение 30-дневного периода компания-сборщик долгов предоставит ему имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от действующих.

До получения документов, подтверждающих законность цессии и права требования коллекторов по кредиту, заемщик может не исполнять обязательств по договору. Он должен попросить выписку из банка, в которой указана первоначальная сумма долга, а также любые сборы и штрафы, добавленные к ней.

Обсудить условия погашения

При переуступке права требования по задолженности коллекторская компания становится новым кредитором, а значит, может изменить условия выплаты по займу. Для этого заемщику необходимо иметь весомые причины и возможность подтвердить их документами, квитанциями или выписками. Чтобы решить проблему просроченного долга в досудебном порядке, коллекторы могут провести его реструктуризацию.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация позволяет изменить условия кредитного договора: дату погашения, сумму ежемесячного взноса, процентную ставку или вид используемого обеспечения. Она необходима, когда погашение кредита в существующих условиях невозможно из-за ухудшения финансового положения клиента. Реструктуризация задолженности по кредиту включает в себя.

  1. Кредитные каникулы: коллекторы «замораживают» на определенный период времени выплаты по займу, чтобы заемщик мог улучшить свое финансовое положение. Этот метод лучше всего выбирать, если есть уверенность, что финансовые проблемы носят временный характер.
  2. Изменение суммы ежемесячного платежа: чаще всего размер платежа уменьшается, чтобы клиенту было проще вносить средства согласно установленному графику выплат. Но в некоторых случаях сумма может быть повышена, если заемщик хочет быстрее погасить долг.
  3. Списание части задолженности: если клиент не может погасить кредит целиком из-за финансовых проблем, коллекторы могут уменьшить его сумму, списав часть выплат по телу займа.

Оплатить задолженность

Добровольное погашение долга по кредиту — единственный выгодный вариант для заемщика, исключающий передачу задолженности судебным приставам, арест счетов и конфискацию имущества. Кроме этого, оплачивать долг коллекторам может быть даже удобнее, так как они нередко предлагают широкий выбор способов оплаты.

  1. Отделение компании: крупные коллекторские агентства имеют офисы в разных городах России, что дает возможность клиенту вносить средства наличными по квитанции на оплату и паспортным данным.
  2. Терминал самообслуживания: для оплаты необходимо использовать номер договора и выбрать реквизиты компании в разделе «Оплата услуг».
  3. Оплата онлайн: многие коллекторские агентства принимают платежи через мобильный банкинг, например «Сбербанк Онлайн».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту без комиссии, воспользовавшись удобным онлайн-сервисом на сайте.

Источник: https://www.collector.ru/blog/sberbank-proda-dolgi-kollektoram/

Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда: имеет ли право передать кредит третьему лицу?

Сбербанк продал долг после решения суда

/ Споры с банком / Выясняем, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

К сожалению, при оформлении кредита, не все потребители четко представляют, как будут его выплачивать. Отсюда частые проблемы – просрочки платежей, неприятное общение с коллекторами, плохая кредитная история. В данной статье мы постараемся разобрать, может ли банк продать долг коллекторам, если есть решение суда, какие основания нужны для этого, каковы особенности данной процедуры.

Основания для переуступки прав коллекторам

Весь процесс продажи прав по кредиту коллекторским конторам подробно описан в ст. 182-189 Гражданского кодекса РФ. Согласно пунктам статей этого закона, банк может продать долг клиента третьему лицу по договору цессии, если заемщик нарушил условия контракта и не платил вовремя.

Стандартный срок, после которого банк передает свои права на требования кредита – 3 месяца. Однако нет такого закона, который бы запрещал банкам продавать долги раньше этого срока, и многие этим пользуются.

Зачастую должник может забыть вовремя погасить ежемесячный платеж, или не иметь возможности сделать это по состоянию здоровья. Вроде бы просрочка составляет всего месяц, а тут неприятный сюрприз в виде письма о том, что банк продал долг коллекторам после решения суда.

При этом финансовая организация не нарушает права кредитуемого, ведь по закону, на продажу прав по долгу коллекторам, не нужно даже согласие клиента. Достаточно одной строчки в договоре о том, что заемщик не против передачи информации по кредиту третьим лицам. Если эта строчка в договоре имеется, то банк при продаже долга действовал на законных основаниях.

Имеет ли право на передачу долга по итогу судебных тяжб?

Можно представить себе такую ситуацию: клиент долго судился с банком, наконец-то на руках у него есть решение суда. Банк передает это решение в службу ФССП, клиент пишет заявление об установлении графика погашения долга, все вроде бы налаживается, а тут раз – и банк все портит, переуступив права по кредиту коллекторской конторе. К сожалению, такое случается нередко.

Кредитор просчитывает все риски, платежеспособность клиента, выгоду (или убытки), которые он может получить, после чего принимает решение о продаже долга.

Однако законно ли это? Если на руках у клиента есть решение суда, то нет, незаконно.

Дело в том, что при продаже прав на требование задолженности после решения суда, есть некоторые моменты, без соблюдения которых банк не имеет полномочий на передачу долга третьему лицу.

Особенности, о которых стоит знать

Если рассуждать логически – после судебного заседания на руках истца и ответчика есть исполнительный лист, где четко прописано, кому именно нужно оплачивать кредит.

Этот исполнительный лист – основная причина, по которой банк не может самостоятельно, по своему желанию продать долг коллекторскому агентству.

Однако если кредитор обратиться за помощью в суд, передача прав на требование кредита становится вполне возможной.

Согласно письму Роспотребнадзора и определению ВАС, передача долга может быть осуществлена только тому юридическому лицу, которое имеет официальное разрешение в виде лицензии на осуществление банковской деятельности. То есть, по сути, банк может передать права по кредиту только другому банку или микрофинансовой, но не коллекторам.

Для того чтобы продать долг другой организации, банк должен оформить в суде процессуальное правопреемство. Это можно сделать, написав исковое заявление. Обо всех нюансах данной процедуры говорится в ст. 52 закона «Об исполнительном производстве».

Проверка соблюдения процедурных нюансов

Если банк продал долг коллекторам после решения суда с соблюдением всех процессуальных особенностей, заемщику не остается ничего, как оплачивать кредит. Если же банком или коллекторской организацией были допущены ошибки при оформлении договора цессии, должник может подать в суд с просьбой признать сделку незаконной.

Итак, перед тем, как оплачивать долг по кредиту правопреемнику банка, следует проверить:

  • Все ли документы по передаче долга оформлены;
  • Есть ли заключение суда на процессуальное правопреемство;
  • Имеет ли организация по взысканию кредитов лицензию на банковскую деятельность;
  • Не увеличились ли суммы задолженности (коллекторы не имеют права изменять сумму долга).

Что делать, если это произошло?

По сути, изменение займодателя не влияет на сумму долга и порядок выплат (если банк продал долг коллекторам после решения суда, график выплат определяется ФССП). Однако, если по каким-то причинам ответчик не согласен платить новому кредитору (коллекторам), в течение месяца после передачи прав по долгу он может обратиться в суд с апелляцией (ст.259 АПК).

Подача апелляционной жалобы

Жалоба пишется в свободной форме. Пункты, которые должна содержать апелляция, прописаны в ст. 260 АПК РФ. А именно, в документе должна присутствовать следующая информация:

  1. Реквизиты судов (суд, который вынес решение и в который направляется апелляция);
  2. Реквизиты всех участников процесса.
  3. Суть судебного спора.
  4. Дата принятия и номер судебного решения.
  5. Требования.
  6. Дата и подпись.

Жалобу следует подавать в тот суд, где выносилось первоначальное решение по делу. Уже из этого суда заявление будет направлено в апелляционный суд. При этом не стоит забывать о том, что о подаче жалобы следует известить всех участников процесса. Для этого по почте (заказным письмом) или лично под роспись заявитель должен передать заинтересованным лицам копии апелляции со всеми приложениями.

Про все особенности суда по кредиту также можно узнать, прочитав здесь.

Заключение

Итак, внимательно изучив вопрос, можно сделать вывод, что банк имеет право продать долг коллекторам, при условии соблюдения всех процессуальных норм. Если заемщик не согласен с данным фактом, он может подать апелляцию в суд.

Стоит помнить, что даже если права на требование кредита переданы другой организации, для клиента ничего не должно измениться (кроме платежных реквизитов), ведь менять сумму задолженности при заключении договора цессии стороны не имеют права.

(1 , оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/mozhet-li-bank-prodat-dolg-kollektoram-posle-resheniya-suda.html

Может ли банк после решения суда продать долг коллекторам

Сбербанк продал долг после решения суда

Людям, которые неверно рассчитали собственные финансовые ресурсы при оформлении банковской ссуды, грозит судебное разбирательство. Однако тут встречаются нестандартные ситуации, когда уже по факту вынесения судьей окончательного вердикта меняется кредитор.

Выясним, может ли банк после решения суда продать долг коллекторам.

Изучение обстоятельств дела

Начнем разговор с уточнения отдельных моментов. Если финансовая структура подает иск о принудительном взыскании ущерба с должника, стартует судебное разбирательство.

Итогом такого процесса становится вынесение судебного решения в пользу истца и передача исполнительного листа ФССП.

Причем во время слушания неплательщикам удается снизить сумму требований за счет списание необоснованно начисленных штрафов и пени.

Теперь для ответчика наступает этап исполнительного производства. Задолжавший клиент сотрудничает с судебными приставами и договаривается о схеме погашения недоимки. Однако здесь не исключена ситуация, когда должник узнает о продаже долга коллекторам – после решения суда подобные случаи практикуются.

Узнаем, насколько эти действия правомерны.

В жизни встречаются ситуации, когда банк продает долг коллекторам уже после вынесения судом решения о взыскании средств с должника

Важно! В ситуациях с заключением контракта на оформление ссуды до 01.07.2014 финансовые организации вправе самостоятельно выполнить описываемую операцию, если такой нюанс учтен в соглашении.

В случае, когда заем оформлен после указанной даты, здесь работает иная схема. Процедура подписания договора цессии регламентирована 382–389 статьями Гражданского Кодекса. Здесь указана вероятность передачи права требования третьим лицам после оглашения судебного вердикта лишь при условии вынесения судьей соответствующего определения такой сделки.

Иными словами, вопрос, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда в пользу банка, решается судом. Такая процедура предполагает выкуп коллекторским агентством задолженности у банка за определенную сумму.

Однако эти действия не означают вероятности увеличения размера финансовых требований, а говорят о замене стороны процесса. Подобный момент допускается 52 статьей ФЗ «Об исполнительном производстве».

Техническая сторона процедуры

Здесь требуется процессуальное оформление преемника в суде

В обстоятельствах, когда принято постановление об обращении взыскания на денежные средства должника в банке в пользу первичного кредитора, истец не вправе самовольно передать права требования коллекторам.

Здесь требуется оформление процессуального преемника.

Соответственно, для выполнения такой операции, требуется подача новым кредитором соответствующего иска.

В подобных ситуациях на слушание являются все заинтересованные участники – ответчик, заявитель и истец, который изначально обращался с ходатайством обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке.

Следующим этапом проходит слушание.

Здесь стороны доказывают целесообразность заключения рассматриваемой сделки и судья выносит вердикт об удовлетворении иска или отказе в требованиях.

Внимание! Это решение становится основанием для замены стороны процесса работником исполнительной службы.

Причем продажа суммы задолженности набирает юридическую силу с момента вступления решения суда в действие. Игнорирование описанного порядка говорит о вероятных процессуальных нарушениях. В этом случае ответчик вправе подать возражения кредитору и приставу ФССП. Если проблема остается без решения, юристы рекомендуют обращение в суд.

Нюансы заключения сделки

Письмо Роспотребнадзора №01/10790-1-32 и Определение ВАС РФ №ВАС -8679/11 говорят, что банковская организация вправе перепродать задолженность лишь компании, которая получила соответствующую лицензию. Соответственно, в роли преемника тут выступает иная финансовая организация, а не агентство по взысканию средств.

Причем в подобных обстоятельствах предыдущие условия возврата долга остаются в силе. Кредитор-преемник не вправе требовать увеличения размеров задолженности либо уплаты компенсации и штрафа сверх установленной судом суммы.

Те же правила касаются и сотрудничества ответчика с ФССП. Должник уплачивает просрочку по установленной схеме. Личность кредитора в этой ситуации не играет роли.

Рекомендации ответчику

Для должника такая сделка проходит без последствий

Формально смена кредитора не влечет последствий для должника.

Соответственно, попадание в ситуацию, когда банк после решения суда продал долг коллекторам, не отражается на порядке погашения недоимки – ведь взыскание проводит исполнительная служба.

Однако тут находятся и отрицательные моменты, о которых уместно упомянуть.

Главным негативным фактором считается личная заинтересованность преемника в полном возврате средств.

Иными словами, попытка пристава приостановить дело из-за отсутствия источников дохода неплательщика обернется провалом.

Представители коллекторского отдела кредитного общества или банка в таких ситуациях возобновят производство.

Соответственно, к неплательщику тут применяются дополнительные ограничительные меры.

Представители такой организации вправе совместно с работником ФССП «навещать» должника. Однако попытки давления на ответчика здесь считаются уже нарушением закона.

Проигравшей стороне уместно минимизировать общение с этими людьми. Выходом из ситуации здесь становится договоренность с приставами о добровольном отчислении определенной суммы дохода должника в пользу истца.

Важным условием замены стороны взыскателя становится извещение ответчика о происшедших изменениях. Если кредитор проигнорировал это правило, финансовые риски при потере средств, когда должник перечисляет деньги первичному истцу, ложатся на преемника.

Подача апелляции ответчиком на вынесенное постановление вероятна на протяжении месяца со дня оглашения вердикта о смене стороны процесса.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.