Сбербанк шаблон договора

Все о кредитном договоре Сбербанка

Сбербанк шаблон договора

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила.

Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами.

Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

  1. Понятие кредитного договора
  2. Обязанности и условия договора
  3. Как заключить договор в Сбербанке?
  4. Пример кредитного договора Сбербанка
  5. Скачать образец документа
  6. Расторжение кредитного договора
    1. По соглашению сторон
    2. В одностороннем порядке
    3. В судебном порядке
  7. На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме.

Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц.

Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

  • перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;
  • затем перейти на вкладку «Документы»;
  • после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д.

По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.

Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

  • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
  • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
  • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
  • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
  • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
  • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

  • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
  • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
  • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
  • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
  • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
  2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.
  3. Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.
  4. Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.
  5. Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
  6. Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

  • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
  • невыплата процентной ставки;
  • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству.

Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств.

Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

  • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
  • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
  • подготовка искового заявления;
  • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

  • важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
  • при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
  • подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
  • настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

Сбербанк шаблон договора

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотечного кредита составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

кредитного соглашения

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия соглашения;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотечного кредита;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право банку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в документе в обязательном порядке.

Документ составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий соглашения должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям ипотечного соглашения кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед банком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Банк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие ипотечного соглашения, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия банка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотечного кредита, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотечный кредит в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте банка.

https://www.youtube.com/watch?v=b3Tsi_xVg0k

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис банка для подписания ипотечного соглашения.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению соглашения.

Заёмщик сможет приобретать в кредит жильё, расположенное в любой точке планеты.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/doc/dogovor-ipoteki-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.