Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Содержание

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Многие люди, оформившие кредит в Сбербанке, по каким-то причинам хотят вернуть страховку по нему после подписания договора. Несмотря на различные мнения, вернуть страховку по кредиту можно. В этой статье мы расскажем, как правильно это сделать и рассмотрим образец заявления на возврат.

Что представляет собой страховка по кредиту

Наличие договора страхования подразумевает собой любой кредит, взятый в разных банках. С помощью страховки банк минимизирует свои риски, если заемщик вдруг не сможет погашать долг из-за проблем со здоровьем или преждевременной смертью.

Если клиент не хочет оформлять страхование жизни, то процентная ставка по ссуде будет увеличена на несколько процентных пунктов. Предлагает заключить договор банк, но само оформление происходит от имени страховой компании. У главного банка страны есть своя дочерняя компания ООО СК «Сбербанк Страхование».

Оплата полиса включается в «тело кредита» и распределится равномерными частями в ежемесячных платежах.

Некоторые заемщики невнимательно читают договор и подписывают его, не глядя на наличие в нем страховки. Потом возникает недопонимание и люди с криком «верните деньги» бегут в банк.

Помните, что договор страхования не является обязательным условием получения кредита, он заключается на добровольной основе. Однако банки имеют право при его отсутствии увеличить процентную ставку.

В некоторых случаях расторгнуть договор страхования можно и после его подписания, но лучше изначально его не подписывать, если он вам не нужен.

Когда страховку вернуть нельзя

Есть ситуации, когда возврат страховки невозможен, например:

  • клиент полностью погасил кредит, и срок договора страхования закончился вместе с последним ежемесячным платежом;
  • в договоре страхования жизни, который подписал заемщик, написано, что возврат страховой премии невозможен.

В этих случаях о возврате страховки не может быть и речи. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, внимательно читайте договор перед его подписанием и не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру.

Когда можно вернуть страховку

Сейчас мы рассмотрим случаи, когда возврат оформленной страховки по кредиту возможен:

  • клиент заключил договор страхования, но впоследствии понял, что он ему не нужен. Тогда ему нужно прочитать свой кредитный договор и найти там информацию, в течение какого срока возможен отказ от этой услуги. Обычно этот срок составляет 30 дней. Компания «Сбербанк Страхование жизни» дает на это 14 дней. Таким образом, для расторжения договора страхования в Сбербанке нужно в течение 14 дней написать заявление и можно будет вернуть полную сумму потраченных на полис средств;
  • клиент досрочно погасил весь кредит и проценты по нему, и имеет право на возврат страховой премии за «неиспользуемые» месяцы. Однако в договоре может быть прописано, что возврат менее 50% страховки невозможен.

Читайте ваш договор и только из него вы сможете узнать, получится ли у вас вернуть страховку по кредиту или нет.

Пошаговая инструкция

Для отказа от страховки в ООО СК Сбербанк, клиентам нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • договор страхования.

Если ссуда погашена полностью досрочно, то нужно к этим документам добавить чеки по оплате и справку о досрочном закрытии кредита. Далее нужно заполнить заявление на отказ от договора страхования. Его образец выдадут в Сбербанке или его можно посмотреть на сайте банка. Со всеми бумагами нужно обратиться в банк к менеджеру.

Он должен принять пакет документов от клиента и поставить на них свою подпись, штамп и дату приема. В случае отказа принимать документы, требуйте письменный отказ. Срок рассмотрения такого заявления в компании «Сбербанк Страхование Жизни» составляет до 30 календарных дней.

Если будет принято положительное решение, то сумма страховки по кредиту будет переведена на счет заемщика.

Вам также может понравиться

Источник: https://dom-click.ru/obrazets-zaya-vleniya-na-vozvrat-strah-ovki-po-kreditu-v-sberbanke/

Возврат страховки по кредиту – новые правила с 1 сентября 2020 года

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

С 1 сентября 2020 года вступает в силу новая редакция закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Какие новшества ждут добровольных страхователей при возврате страховки по кредиту? Что разрешили банкам? Вместе с экспертами мы разобрались с этими и другими вопросами.

Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2020 года.

Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.

Еще одним условием для частичного возврата страховой премии при расторжении договора страхования является отсутствие наступления страхового случая. Если страховой случай уже наступил, то никакая сумма при расторжении страхового договора не возвращается.

В настоящее время частично вернуть страховку по кредиту можно только при условии, что это прописано в договоре добровольного страхования. Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.

Если истец докажет, что сумма страховой премии напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту, то суд принимает сторону бывшего заемщика. В этом случае страхователю выплачивается частично сумма страховой премии и моральный ущерб.

Стоит отметить, что доказать взаимосвязь между страховым и кредитным договорами довольно проблематично.

При составлении кредитного договора банки тщательно «подбирают» слова, чтобы заемщику тяжелее было доказать зависимость между страхованием и кредитованием.

В противном случае банки лишатся возможности зарабатывать от негласного принуждения потенциальных клиентов в оформлении договора страхования при получении кредита.

Чтобы доказать взаимозависимость страхового и кредитного договоров, сумма страховой премии должна ежегодно уменьшаться пропорционально в зависимости от суммы кредита или займа. Кроме того, срок действия договора добровольного страхования должен быть равным сроку действия кредитного договора, или договор продлевается каждый год на протяжении всего срока выплаты кредита.

Изменения, которые вступят в силу с 1 сентября 2020 года, касаются только потребительских кредитов, на сферу ипотечного кредитования поправки не распространяются.

Кроме этого, законодатель обратил внимание на то, что действие новой редакции закона о потребительском кредитовании будет распространяться на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года и позднее.

То есть, если кредит со страховкой был заключен, например, в июне 2020 года, то действие новой редакции закона на него не распространяется. Заемщику придется урегулировать данный вопрос с банком или страховой компанией напрямую.

А если они откажут – обращаться в суд.

Кроме этого, в новой редакции, которая вступит в силу с 1 сентября, прописано, что банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту при расторжении договора страхования – но только в том случае, если в кредитном договоре прописано согласие заемщика на заключение договора страхования и кредит выплачен не полностью.

Возврат страховки: реален или нет

Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.

С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе.

В настоящее время говорить о действии нововведений пока сложно, так как новая редакция Закона пока не вступила в силу, считает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров:

То, что банки или страховые компании будут обязаны возвращать страховку при досрочном погашении кредита – это точно, ведь в противном случае заемщик гарантированно защитит свои интересы в суде.

Но возможна и другая ситуация.

Не по любой страховке можно вернуть уплаченную премию, а только по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страхованию от потери работы – они напрямую зависят от потребительского кредита, то есть обеспечивают его выплату.

Возможно, банки «придумают» другие виды страхования, которые не будут прописаны в законе, как обязательные к возврату. Такой точки зрения придерживается партнер юридической компании Александр Павловский:

Если банки «придумают» новые виды страхования, то заемщикам будет проблематично возвращать части уплаченной страховой премии.

Многие заемщики, узнав об изменениях, решили, что любой банк теперь будет обязан вернуть часть уплаченной страховой премии. Это мнение ошибочное – теперь все будет зависеть от условий кредитного договора.

Есть в кредитном договоре именно банк выступает в качестве стороны страховых отношений (банк предложил и оформил с согласия заемщика страховку через партнера), то в этом случаем именно банк и вернет страховку, затем страховая компания перечислит указанную сумму на счет банка. А если в кредитном договоре прописано условие о сниженной процентной ставке при оформлении страховки, но заемщик самостоятельно подает документы в страховую компанию, то именно компания будет возвращать страховку.

Еще один вопрос, в котором ошибаются многие заемщики – что это нововведение внесет какие-либо изменения на практике. Здесь ответ однозначный – нет: по факту заемщики и сейчас могут вернуть часть страховки при досрочном погашении потребкредита, правда, чаще всего, им приходится обращаться для этого в суд.

Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней, отметил партнёр юридической компании Андрей Шевченко:

С 1 сентября условие о невозможности возврата части страховой премии повлечет за собой признание кредитного договора недействительным.

Как скажется возврат страховки на размере кредитной ставки

В данном вопросе следует рассматривать два варианта развития событий:

  1. досрочное погашение кредита и возврат страховки;
  2. отказ от страховки в период выплаты кредита или займа.

В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена.

Во втором случае все наоборот. Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования. Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев:

Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре.

Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита. Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами.

Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования.

Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования.

Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:

Потеряют ли банки доход в связи с нововведением

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль. Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов. В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях (и часто – даже больше, чем на процентах):

  • комиссия по платежам;
  • дополнительные услуги (смс-оповещение, расширенный доступ в личный кабинет);
  • аренда банковских ячеек или сейфов;
  • сделки с ценными бумагами;
  • курс обмена иностранной валюты;
  • платежи от контрагентов и другие.

То есть на величину доходности от основного вида дохода (процентов по кредитам) новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки. Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить.

Где банк может потерять прибыль – это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение. Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев:

Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев.

Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав.

Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит. Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев:

Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты – по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов. На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов:

С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков. Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно, и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона.

Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку. Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток.

Если клиент отказывается от страховки, то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку. То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки. Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика.

Однако, если страхового случая не наступает (что происходит на практике чаще), то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров.

В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей. Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/novye-pravila-vozvrata-strahovki-po-kreditu-s-1-sentyabrya-2020-goda-chto-ob-etom-nuzhno-znat

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

X =(2,6/100) * 500 000 * 5= 65 000 рублей

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Таким образом, при досрочке клиент по закону может вернуть деньги за страховку по оставшимся месяцам. Например, вы взяли кредит на 18 месяцев, а погасили его через 6 мес. Вы можете вернуть оплаченную страховку за оставшиеся 12 месяцев.

В Условиях на сайте Сбербанка указано, что заемщик может вернуть  лишь часть от 57,5% от суммы комиссии, которую он оплатил при подключении к страхованию, рассчитанную
пропорционально остатку срока страхования (в полных месяцах).

Аналогичных суждений придерживается Октябрьский районный суд Новороссийска в деле № 2-5820/2015

Если сумма страховой премии не зависит от остатка ссудной задолженности и остается постоянной на протяжении всего срока, значит, страховку вернуть нельзя, если иное не указано в договоре.

П.3.2.3 Условий с сайта СК Сбербанк Страхование жизни гласит, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Соответственно, в этом случае писать заявление на возврат страховки практически бессмысленно.

Примером суда в ситуации, когда сумма страховой премии не зависит от остатка ссудной задолженности и является постоянной величиной, станет недавнее решение Ангарского Городского суда Иркутской области.

Он рассматривал иск от заемщика как раз к СК Сбербанк Страхование жизни.

  Суд решил, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования и отказал в удовлетворении требований.

Если вы хотите вернуть комиссию за страховку или хотя бы ее часть после досрочного погашения в Сбербанке, обязательно нужно идти в отделение банка. Дистанционно этот вопрос не решить. На месте нужно написать заявление. Образец предоставит сотрудник офиса банка.

Заявление пишется на имя страховой компании «Сбербанк Страхование жизни». Далее сотрудник должен сделать копию заявления и на ней указать, что оригинал документа был принят, поставить дату, подпись и печать банка. Не пренебрегайте этими действиями, ведь только так можно доказать, что вы передавали заявление на возврат страховки при досрочном погашении в Сбербанке.

Когда это оговорено в договоре и страховку можно вернуть, можно посчитать, сколько можно вернуть.

Не забудьте подготовить все необходимые документы. Их список:

  1. Копия паспорта
  2. Копия кредитного договора
  3. Справка об отсутствии задолженности ( о полном досрочном погашении по кредиту) по форме банка

Этих документов достаточно, чтобы страховая рассмотрела ваше заявление на возврат части страховки. Рассмотрение заявления длится не более 10 дней с момента получения страховой компанией полного пакета документов.

Если банк или страховая отказывает в возврате остатка страховой премии, то нужно обратиться к финансовому омбдусмену.Об этом говорит № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Новый порядок является обязательным для потребителя.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней. Если решение положительное, то оно отправляется в страховую в течение 1 дня. И страховая обязана его исполнить в срок, указанный в решении.

Если после рассмотрения спора уполномоченный не поддержал вашу позицию, то можно обратиться в суд. В суде нужно предоставить доказательства, что соблюден порядок досудебного урегулирования спора.

Источник: https://mobile-testing.ru/vernut-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-v-sberbanke/

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке: как вернуть и в какой срок? Образец заявления

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Для граждан, оформлявших кредит в Сбербанке, не новость, что при заключении кредитного соглашения, банк настойчиво рекомендует воспользоваться услугами своей дочерней страховой компании и оформить страхование выдаваемого займа. О возможности расторжения договора страхования после получения кредита далее в статье.

Можно ли вернуть страховку и в каком случае?

На основании указа № 4500 от 01.01.2018 г, утверждённого Центробанком РФ,«период охлаждения», действующий в нашей стране с июня 2016 года, официально продлён с пяти дней до двух недель. Это срок, в который клиент может расторгнуть договор страхования без объяснения причин.

Единственное уточнение – действие «периода охлаждения» распространяется только на договора индивидуального страхования. Если договор является частью программы страхования вкладов финансового учреждения, то и условия его расторжения регламентируются исключительно её правилами.

В течение первых 5 дней

Пользуясь правовой нормой, ведённой Центробанком России с 01. 06. 2016 г, клиенты страховых компаний могут требовать возврата всей внесённой суммы на основании заявления на расторжение договора, поданного в пятидневный срок с момента его заключения.

Ваше обращение должно быть рассмотрено в течение 10 дней после его подачи. Эта норма применима только при личном приобретении клиентом страхового полиса в организации, предоставляющей такие услуги.

В течение 14 дней

Если страховка оформлялась непосредственно в отделении Сбербанка (через его дочернюю СК), у Вас есть право отказаться от неё в течение 14-ти дней после заключения договора. Банк в этом случае гарантирует возврат всей суммы, уплаченной Вами в качестве страховой премии.

После 14 дней

По истечении официально установленного «периода охлаждения», решение Сбербанка по поданному заявлению может быть следующим:

  • при отсутствии страховых рисков банк может пойти на расторжение договора с частичным возвратом внесённой суммы (как правило, не более 50%);
  • если соглашение с банком не достигнуто, договор может быть расторгнут Вами в одностороннем порядке, но без возвращения страховой премии;
  • рассмотрение Вашего заявления может быть отклонено, в связи с завершением «периода охлаждения».

Полноценным юридическим основанием для расторжения договора могут служить:

  • доказательства того, что одним из условий, поставленных банком при заключении кредитного соглашения, было приобретение страхового полиса и возможности отказаться от этой услуги у Вас не было;
  • включение услуги страхования в сумму кредита, что повлекло за собой увеличение размера процентных отчислений по займу.

При досрочном погашении

Если выданный банком кредит был погашен досрочно, Вы вправе обратиться в кредитный отдел финансового учреждения или непосредственно в страховую компанию с заявлением о расторжении договора.

Основанием для этого может служить фактическое завершение кредитного периода. Срок действия договора о страховании займа не может превышать срока полного погашения кредита, установленного банком. Поскольку кредитные обязательства перед банком Вами были выполнены досрочно, договор о страховании займа теряет смысл и прекращает своё действие.

Перед тем, как обратиться в СК, обязательно возьмите в банке справку о полном погашении суммы займа. В том случае, когда полис приобретается в офисе Сбербанка, запрашивать такую выписку нет необходимости. При предъявлении документа страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть клиенту сумму страховки за период, когда полис потерял свою актуальность.

Если обращение в СК о возврате неиспользованной суммы страховки не вступает в противоречие с условиями договора, оно должно быть рассмотрено и удовлетворено. В противном случае Вы можете решить вопрос через суд.

Возможен ли возврат по коллективному договору?

Различные варианты договоров коллективной страховки, предлагаемые Сбербанком, не предоставляют клиенту возможности прервать действие договора в индивидуальном порядке. Дело в том, что страхователем в таких случаях является банк, а не клиент, и действие «периода охлаждения» на такие договора не распространяется.

Самым надёжным способом избежать таких сложных взаимоотношений с финансовым учреждением, является отказ от подписания договора коллективной страховки. Вы вправе требовать, чтобы в соглашении с СК отсутствовал пункт об участии банка. Отказать в этом Вам не смогут.

back to menu ↑

Куда подавать заявление на возврат страховки?

Если при заключении кредитного соглашения Вы пользовались услугами компаний-партнёров Сбербанка и заключили индивидуальный договор страхования, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов подачи заявления:

1Отнести его лично в офис СК – самый действенный и безопасный способ, поскольку на копии Вашего заявления будет указана дата приёма документа, стоять «мокрая» печать и подпись сотрудника, который его принял;

2Отправить по почте заказным письмом – в этом случае обязательно закажите уведомление о доставке и приложите к письму опись отправленных документов;

3Отправить заявление по электронной почте – если СК поддерживает такой метод подачи заявлений, в течение рабочего дня Вам должно прийти сообщение о том, что обращение принято к рассмотрению. В противном случае, воспользуйтесь одним из вариантов, перечисленных выше.

При оформлении страховки через СК «Сбербанк Страхование», для расторжения договора Вам придётся лично посетить отделение банка, в котором был получен кредит. Дистанционные формы приёма таких заявлений Сбербанком не предусмотрены.

При получении кредита в Сбербанке, финансовое учреждение предлагает оформить страховку по месту. Банк в этом случае выступает в качестве одной из сторон соглашения, а договор страхования носит коллективный характер. При такой форме договорных обязательств все вопросы о расторжении договора и возврате средств решаются непосредственно в том офисе учреждения, где договор заключался.

Если клиент получал страховой полис в индивидуальном порядке, то для расторжения договора ему придётся обращаться в организацию, услугами которой он воспользовался.

back to menu ↑

Как написать заявление? (+ образец)

Вам необходимо будет лично обратиться в отделение банка и заполнить там заявление в двух экземплярах (форма прилагается), в котором указать:

  • свои паспортные данные;
  • адрес проживания и контактные данные;
  • номер страхового полиса и дату его получения;
  • причину расторжения договора;
  • реквизиты банка и номер счёта на который следует сделать возврат страхового взноса;
  • список документов, прилагаемых к заявлению.

Внизу обязательно поставьте дату обращения и свою подпись.

Скачать форму заявления о возврате страховки.

Необходимо проследить, чтобы на экземпляре, который возвратят Вам, была указана дата приёма заявления, стояла подпись менеджера и присутствовала печать финансового учреждения.

back to menu ↑

Какие документы необходимы?

При приёме заявления на возврат страхового взноса, в отделении Сбербанка от Вас потребуют:

  • оригинал и копию паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • оригинал и копию чека об оплате услуг страхования.

Предоставление других документов финансовому учреждению не потребуется, поскольку страховой полис был приобретён непосредственно у них.

back to menu ↑

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

Официальный отказ от возврата страховых выплат Сбербанк, как и любая другая страховая компания, должен прислать Вам по почте не позднее семи рабочих дней после принятия такого решения.

В письме должны содержаться юридические обоснования отказа. Параллельно такое уведомление может прийти на ваш E-mail. Если вы не согласны с решением банка:

  • посетите отделение, в котором оформлялся договор и подайте жалобу с чётким обоснованием вашего несогласия;
  • жалобу с таким же текстом отправьте в центральный офис Сбербанка, интернет-приёмную Банка России и Роспотребнадзор;
  • если официальные ответы этих учреждений Вас не удовлетворят, обратитесь в прокуратуру или сразу подайте исковое заявление в суд.

back to menu ↑

Возврат денег за страховку через суд

Законом «О защите прав потребителей» в ст. 16 чётко установлено, что выдача займа на условиях приобретения страхового полиса — является нарушением законодательных норм РФ.

Если это действие носит принудительный характер, то клиент имеет право отказаться от навязанной ему страховки в установленные законом сроки.

При отказе СК или банком в возврате страховых выплат, можете смело обращаться в суд.

Какие документы нужны для подачи в суд?

Для обращения в суд Вам понадобится иметь при себе:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор страхования;
  • договор на предоставление займа;
  • отказ банка или СК в возвращении страховых взносов, предоставленный в письменной форме;
  • письменные ответы организаций, в которые отправлялись жалобы;
  • чеки или квитанции о произведённых страховых выплатах;
  • при досрочном погашении кредита – справка из банка;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • второй экземпляр заявления на возврат страховой премии, поданного вами в СК или банк;
  • исковое заявление в суд.

Как составить исковое заявление в суд? (образец, форма)

Заявление в суд составляется от имени заёмщика. Ответчиками в рассматриваемом деле являются СК и банк. Подаётся оно в суд по месту регистрации истца.

В заявлении необходимо:

  • указать паспортные, адресные и контактные данные истца и ответчика;
  • сформулировать свои требования к организации (СК или банку);
  • привести доказательства неправомерных действий, вменяемых ответчику;
  • предоставить расчеты по произведённым выплатам;
  • мотивировать свою просьбу о расторжении договора страхования и возврате потраченных средств;
  • внизу указать дату подачи иска и поставить свою подпись.

При невозможности личного присутствия заявителя на судебном рассмотрении, в заявлении необходимо оставить просьбу к судье о рассмотрении поданного иска без присутствия истца.

Скачать форму Искового заявления о возврате денежных средств.

Текст заявления должен выглядеть примерно так:

back to menu ↑

Тонкости расторжения договора

Для расторжения соглашения Вам придётся посетить офис, в котором заключался договор и написать соответствующее заявление. Если это произойдёт в «период охлаждения», никаких проблем с возвращением страховой премии у Вас не возникнет. Вас попросят заполнить необходимую форму заявления и в семидневный срок переведут всю сумму на указанный счёт.

Если на момент подачи заявления соглашение вступило в силу, будет сделан перерасчёт страховой суммы, и вы получите причитающийся Вам остаток.

Законодательством РФ предусмотрен ряд случаев, не предусматривающих возврат средств застрахованному лицу:

  • если кредит погашается в соответствии со сроками и графиком прописанными в договоре, возврат средств после выплаты всей суммы станет невозможным, поскольку СК выполнила все свои обязательства по обслуживанию займа;
  • не стоит рассчитывать на возможность расторжения договора, если в кредитном соглашении фигурирует имущество, подлежащее обязательному страхованию (ипотека или целевой кредит на приобретение автомобиля).

back to menu ↑

Когда договор страхования жизни считается расторгнутым?

Договор страхования прекращает своё действие в следующих случаях:

  • после окончания срока действия кредитного соглашения;
  • при удовлетворении заявления застрахованного лица о расторжении договора и возврате ему страховой премии;
  • СК также может расторгнуть договор со своим клиентом в одностороннем порядке при несоблюдении последним пунктов подписанного соглашения или неуплаты им необходимых страховых взносов (компания должна уведомить об этом администрацию банка и самого страхователя в письменном виде).

back to menu ↑

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

Если вы получили официальный отказ СК в возврате страховой премии, составьте жалобу с полным обоснованием своих претензий к этой организации и отправьте её в центральные офисы:

  • Сбербанка;
  • Банка России;
  • Роспотребнадзора.

Если официальные ответы этих учреждений Вас не устроят, напишите заявление в прокуратуру, а затем обращайтесь с иском в органы судебного реагирования.

Навязывание услуг страхования жизни при получении кредита стало распространённой практикой для большинства финансовых учреждений страны. Гражданам, которые пользуются такой формой решения своих финансовых вопросов, необходимо запомнить, что принудительное страхование – прямое нарушение законодательства РФ. Так что активно пользуйтесь своими правами, а наши рекомендации помогут Вам в этом.

06.12.19 в 12:00

Источник: https://expertbankov.ru/bank/sberbank/kredity/vozvrat-strahovki/

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2020 году, образец заявления

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Подавая заявку на кредит, многие будущие заемщики соглашаются оформить полис страхования чтобы не получить отказ или снизить процентную ставку. Страховые взносы банки часто включают в «тело» кредита, увеличивая переплату для клиента и получая дополнительную прибыль.

Как оформить возврат страховки по кредиту в Сбербанке, какие справки нужны, и какие сроки предусматривает законодательство – читайте далее.

Когда страховку, оформленную для получения кредита, вернуть нельзя

Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки или покупке автомобиля в кредит заемщик обязан застраховать жилье или транспорт, который до момента погашения долга останется в залоге у банка-кредитора. Аннулировать страховку по ипотеке или автокредиту нельзя, если речь идет о безопасности и сохранности имущества.

Возврату подлежит только страховая премия, оплаченная за индивидуальное страхование заемщика от несчастного случая, потери источника дохода. Отказаться от этого вида полиса можно на общих условиях, установленных ЗОЗПП, законом об оказании страховых услуг, ГК РФ и указанием Центробанка РФ №3854-У.

В каких случаях заемщик может отказаться от страховки

Оформить заявление на аннулирование страхового договора, заключенного при получении потребительского кредита, кредитной карты, оплаты обучения или покупке техники, мебели в долг, можно по следующим видам страховых услуг:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • финансовая защита от увольнения или сокращения;
  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование ответственности заемщика за причинение вреда третьим лицам.

Правила и сроки возврата

По закону страхователь может отказаться от полиса и забрать деньги в следующие сроки:

  • В течение 14 дней после заключение договора и получения займа. Период охлаждения действует на покупку любого товара или услуги, включая страховые полиса. За это время потребитель может взвесить все преимущества и недостатки, передумать, отказаться от получения услуг и потребовать вернуть деньги.
  • По истечении 2 недель, но не позднее даты внесения последнего платежа по графику при досрочном погашении, если ли такая возможность указана в условиях соглашений.
  • В течение срока исковой давности (три года) с момента заключения договора, если страховка была оформлена под давлением сотрудников банка.

Заявление на возврат и претензии от клиентов принимаются при одном условии, если до момента обращения застрахованный не обращался за выплатами по страховому случаю.

Если полис был использован для получения денег по болезни, несчастному случаю, потери работы, страховая компания откажет в полном или частичном возврате взносов.

Согласно Указанию Центробанка, страховые компании и банки обязаны указывать сроки и условия отказа от страховки в договоре, при этом организации могут самостоятельно устанавливать длительность периода охлаждения, который не может быть меньше 14 дней.

На какую сумму можно рассчитывать

Чтобы вернуть полную стоимость страховки, необходимо подать документы до окончания периода охлаждения.

Если пропустить этот срок и обратиться после полного погашения долга, попытаться вернуть можно только часть денег – страховщик должен пересчитать стоимость полиса с учетом фактического количества дней действия страховки.

Выплаты производятся после передачи заявления на расторжение соглашения.

Где взять бланк и что писать

Утвержденной законодательством формы заявления не существует. Каждая организация вправе разработать собственный бланк, который будет выдан клиенту для заполнения.

Написать претензию можно и в свободной форме от руки или составить на компьютере.

Чтобы не пропустить сроки из-за отказа сотрудника страховой компании принять претензию, в которой не хватает данных для выплаты или аннулирования соглашения, проще всего получить бланк в офисе ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ближайшем отделении банка или, скачав его на официальном сайте sberbank.ru.

При заполнении формы необходимо указать:

  • персональные данные страхователя или выгодоприобретателя;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сведения о паспорте;
  • данные представителя, если заявление подает доверенное лицо;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • номер и дату заключения договора страхования;
  • причину расторжения;
  • реквизиты банковского счёта получателя перевода;
  • согласие на обработку персональных данных.

Заявление заверяется подписью клиента и оформляется в двух экземплярах – по одному для заявителя и страховой компании.

Перечень необходимых документов

Помимо заявления сотрудники дочерней компании Сбербанка попросят предоставить следующий пакет документов:

  • оригинал договора, полиса;
  • копию и оригинал удостоверения личности;
  • квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов (кассовые чеки, банковские выписки, платежные поручения);
  • распечатанные реквизиты банковского счета заявителя или третьего лица, на которые будет отправлен перевод средств.

Если претензию подает представитель застрахованного лица, дополнительно потребуются его удостоверение личности и  доверенность, заверенная нотариусом.

Пошаговая инструкция по возврату денег за полис по действующему потребительскому кредиту

После заполнения заявления необходимо выполнить следующие действия:

  1. Передать оригиналы и копии документов.
  2. Забрать один экземпляр претензии с отметкой о получении страховой компанией.
  3. Уточнить результат через 5-7 дней.

При положительном решении СК «Сбербанк страхование жизни» переведет деньги по указанным реквизитам не позднее, чем через 10 рабочих дней с момента получения оригиналов.

Передать пакет документов можно тремя способами:

  1. Через интернет. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте СК и прикрепить документы к письму.
  2. Лично или отправив заказное письмо на адрес головного офиса в Москве.
  3. Лично или через представителя в ближайшем отделении Сбербанка.

При выборе первого способа придется учитывать, что деньги выплачиваются после передачи оригиналов. Отправив электронные копии можно сократить время рассмотрения.

Порядок возврата страховых взносов при досрочном погашении

По утвержденным Правилам СК «Сбербанк страхование жизни», вернуть оплаченные взносы после окончания периода охлаждения нельзя.

Однако в некоторых случаях клиентам удается вернуть часть средств в судебном порядке после выплаты кредита:

  • есть справки, подтверждающие погашение долга досрочно;
  • между договорами кредитования и страхования есть взаимосвязь;
  • исчезла необходимость страховки для обеспечения финансовых гарантий возврата долга;
  • за время действия полиса не было страховых случаев.

Для составления искового заявления к стандартному пакету необходимо приложить справку о погашении долга. Подготовить документы для подачи в суд можно самостоятельно или, обратившись к юристу.

Если суд примет сторону клиента, а такая практика уже существует в некоторых регионах, страховая компания пересчитает стоимость полиса с учетом неиспользованных дней и вернет за них деньги с процентами и компенсирует моральный ущерб.

Как отказаться от страховки по коллективному договору

В некоторых случаях сотрудники Сбербанка оформляют не индивидуальный страховой полис, а соглашение о присоединении к коллективному договору. Отказаться от такой страховки можно при досрочном погашении долга (пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту третьему этой же статьи, компания вправе претендовать на часть страховой премии пропорционально количеству дней, когда действовала страховка. Остаток может получить страхователь.

Для этого необходимо обратиться к страховщику и представить документы из стандартного перечня. В случае отказа в выплате заемщик может обратиться с жалобой в Центробанк РФ, Роспотребнадзор или подать в суд.

Основания для возврата страховых взносов после погашения кредита

Отказаться от страховки и вернуть частично потраченные средства можно попытаться в случаях:

  • условия соглашений нарушают права потребителя;
  • полис был оформлен в принудительном порядке.

В подобных ситуациях страховая компания обязательно откажет в выплате. Для получения денег и отстаивания своих прав придется обратиться в суд.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-v-sberbanke-instrukciya-dlya-zaemshhikov/

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в СБЕРБАНКЕ и вернуть деньги?

Сбербанк страхование жизни заявление на возврат страховки

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке можно произвести на любой стадии выплаты займа. Проще всего, оформить отказ от полиса в период охлаждения – первые 14 дней после получения денег.

Если этот срок вышел, есть шанс расторгнуть договор, признав его не действительным в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Например, доказать, что договор был навязан или не содержал исчерпывающую информацию по услугам.

Возвращение страховки возможно и при досрочном погашении кредита, в случае, если страховая сумма тождественна остатку задолженности.

В статье рассмотрены все возможные юридические основания, чтобы отказаться от страховки через суд. Каждое основание сдобрено реальным примером из судебной практики со ссылкой на Решение суда.

Итак, обо всем по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни со СБЕРБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, СБЕРБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в СБЕРБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение № 2-1317/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vernut-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.