Свободный период в страховании

Содержание

Период охлаждения в страховании: есть ли отличия в 2019 году, закон, сроки и тонкости для разных компаний

Свободный период в страховании

У любого человека, заключающего сделку со страховщиком, могут возникнуть непредвиденные ситуации, требующие её немедленного прекращения. Чтобы минимизировать потери клиента, страховщик может применять период охлаждения. О том, как данный закон действует в 2019 году, а также как его используют в разных фирмах, читайте далее.

Что такое период охлаждения Охлаждение в ДМС: Что такое ДМСТонкости для разных компаний «ВТБ Страхование» «Росгосстрах»«УРАЛСИБ Страхование»Изменения 2019 года Отказ от страховкиvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.

length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Что такое период охлаждения

Термин «период охлаждения» в страховании — это количество суток, в течение которых клиент может аннулировать полис и получить полное или частичное возмещение денежных средств, которые были уплачены. Расторгнуть сделку со страховщиком можно только впервые 14 суток с фазы его заключения.

Возмещение от компании должно быть выплачено в период 10-ти суток, с минуты подписывания обращения на аннулирование сделки страхования.

Закон был принят указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», с последними изменениями и улучшениями от 1 января 2018 г.

Изначально время для расторжения договора было 5 суток, затем в указ внесли поправку, увеличивающую срок до 2 недель.

Данное указание было создано для того, чтобы:

клиент мог отказаться от навязанных услуг по страхованию;у покупателя было время на размышление о целесообразности приобретения;в случае расторжения договора, у клиента была возможность возврата денежных средств.

Важно! Если в двухнедельный срок произошёл страховой случай, то клиент автоматически теряет привилегию в полной мере воспользоваться периодом охлаждения и получит возмещение не в полном объёме или вовсе потеряет право на выплату.

Закон о периоде охлаждения не распространяется на все типы полиса при оформлении залогового кредита. Например, если клиент заключает договор с КАСКО, а его автомобиль взят в кредит, он не имеет право требовать отмены полиса. Страховка, также не возвращается, если ипотечная недвижимость в залоге у банка.

Охлаждение в ДМСЗакон об охлаждении, также распространяется на ДМС (добровольное медицинское страхование). Отказ можно оформить в срок 2 недель с фазы заключения сделки. Нельзя вернуть такие виды добровольного страхования:

ДМС граждан России, выезжающих за пределы страны;ДМС при трудоустройстве;ДМС человека, который работает на территории России, но не имеет гражданства.

Чтобы совершить отказ от страховки нужно удостовериться в том, что все факторы, противоречащие условиям данного закона, отсутствуют. Клиент в первую очередь должен вложиться во временные рамки, отведённые законом (14 суток).

Заявление подают до начала действия полиса. Его оформляют по образцу, который будет предложен клиенту сотрудником компании страховщика. Если такой формы не имеется, то заявление пишется в произвольной форме.

К нему прилагаются такие документы:

личный паспорт;при необходимости нотариально заверенная доверенность;договор страхования;чек об оплате суммы страховки;реквизиты банковской карты, на которую будет выслан возврат.

: Что такое ДМСТонкости для разных компаний

В разных фирмах услуга прекращения сделки в период охлаждения может незначительно отличаться. Всё зависит от политики предприятия, в котором покупается полис. Но, в силу принятого закона все страховщики должны подчиняться и не имеют права без особых оснований не предоставить такого рода услугу. Период подачи заявления на отказ от полиса составляет ровно 14 календарных, а не рабочих дней.

Рекомендуем для прочтения:

Последствия езды без страховки

Понятие «франшиза» в страховании автомобиля

Что делать, если страховая отказывается ремонтировать машину

Чья страховая компания возмещает ущерб при ДТП пострадавшему

«ВТБ Страхование»

Аннулировать сделку со страховщиком можно лично, посетив фирму или отправив заявление по почте.

Чтобы осуществить расторжение полиса по программе страхования от «ВТБ», клиент должен в условленный срок подать документы:

Обращение на имя предприятия, подписанное лично клиентом.

Полис и копию личного паспорта. Копию нужно предоставить, если подача документов для прекращения договора производится по почте.

Страховка прекратит своё действие сразу после того, как сотрудник компании получит письменное заявление для аннулирования сделки. Фирма произведёт возмещение премии в период 10 календарных дней с момента подачи заявки.

«Росгосстрах»

Предприятие Росгосстрах предоставляет своим клиентам возможность расторжения договора страхования на общих правилах. Подача обращения производится на почтовый адрес филиала, располагающегося поблизости или во время личной встречи с менеджером компании. Необходимая документация:

полис;чек об уплате страховки;документ, удостоверяющий личность;заявка на имя компании;дополнительное соглашение;заверенная доверенность;реквизиты карты, для перевода денежных средств;письма, полученные от компании, касающиеся данного полиса;согласие на обработку личных данных.

«УРАЛСИБ Страхование»

Заявка об аннулировании полиса принимается от физических лиц, потребителей фирмы «УРАЛСИБ» в общем порядке, предусмотренном законом об охлаждении. Прекращение договора рассматривается после написания обращения, к которому прилагают:

паспорт клиента;страховка;чек об оплате полиса;номер банковского счёта.

После того как компанией будет изучено заявление, и соблюдение всех правил аннулирования по данной сделке будет принято решение о выдаче потребителю страховой премии или её части.

Изменения 2019 года

В 2019 г. на законодательном уровне не произошло никаких изменений и правок в законе про «период охлаждения». Сегодня функционирует поправка, внесённая от 1 января 2018 г.

о повышении периода подачи обращения на возвращение страховой премии с 5 суток до 2 недель. Данная правка внесена для удобства клиента и защиты его прав.

Увеличенный срок подачи заявки на возмещение денег даёт шанс более тщательно обдумать целесообразность покупки или воздержаться от неё в случае, если полис уже не нужен.

Знаете ли вы? Во время сдачи экзамена для получения прав в Египте нужно ответить всего на 10 вопросов, но практическая часть настолько сложна, что пройти её с первого раза удаётся всего лишь половине водителей.

Отказ от страховки

Аннулирование сделки со страховщиком применяется практически ко всем программам страхования. Потребитель может воздержаться от таких типов полиса:

страхование в случае летального исхода;здоровье и прочие риски;страховка недвижимости;автострахование;денежные риски.

Период охлаждения позволяет потребителю в определённый отрезок времени отменить сделку и забрать страховую премию. Данный закон был принят для создания клиенту больших возможностей при покупке полиса, ведь не всегда можно сразу оценить рентабельность приобретения.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42693444-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-est-li-otlichiya-v-2019-godu-zakon-sroki-i-tonkosti-dlya-raznyh-kompaniy/

Период охлаждения 14 дней в 2019 году

Свободный период в страховании

Как отказаться от страховки по кредиту в “период охлаждения” в 2019 году

Банки, как правило, пользуются тем, что многие клиенты готовы пойти на все условия для получения денежных средств. Кредитная организация навязывают заемщику страховку, на которую начисляются проценты, соответственно, сумма кредита увеличивается.

Как заемщику избежать нежелательного страхования, и в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег банк использует разные методы. Один из этих методов является страховка.

Когда банк реализует страховки клиентам, предоставляя страховой компании новых клиентов и продавая её услуги, то становится агентом для страховой организации. За эти действия банк получает вознаграждение — процент от сделки.

Таким образом, страховка выгодна и банку и страховой компании, но не всегда выгодна заемщику.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Но на деле такое постановление соблюдается не всегда, несмотря на закон «О защите прав потребителей», устанавливающий, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги.

Закон про “период охлаждения” в страховании (14 дней)

Если заемщику была навязана услуга или он не был должным образом осведомлен об условиях и специфике данной услуги, в дальнейшем можно отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Страховщик обязан (согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования») предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора. ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

Вернуть страховку в полном объеме по истечению «периода охлаждения» (согласно статье 957 ГК РФ) зачастую не представляется возможным.

Что понадобится для возврата

Для возврата страховой премии следует обращаться в организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. При обращении в действующий «период охлаждения» нужно предоставить:

  • кредитный договор (копия);
  • договор страхования (копия);
  • копия паспорта заявителя;
  • заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

  • Форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.
  • Заявление составляется в двух экземплярах. Сотрудник банка/страховой компании обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);

Заявление подается лично, при обращении напрямую в банк/страховую компанию, или отправляется заказным письмом по почте с описью и уведомлением. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

Используйте копии документов, при составлении пакета документов для отправления по почте. На случай судебного разбирательства оставляйте оригиналы у себя.

Особенности “периода охлаждения”

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховки (до 14 дней):

  • страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
  • страховки по кредитным картам;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • имущественное страхование;
  • титульное страхование (при ипотеке).

Некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

В случае подписания заемщиком договора коллективного страхования, страховку невозможно будет вернуть даже в «период охлаждения». Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования.

В обход этому требованию, банки заключают с заемщиками договора коллективного страхования. По такому договору страхователем является сам банк, а клиент присоединяется к данному страхованию.

В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

Все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита, нельзя вернуть в данный период. К ним относятся:

  • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);
  • Ипотечная недвижимость в залоге у банка.

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

  • ДМС выезжающих за границу РФ.\
  • Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  • ДМС при трудоустройстве.

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Заемщик должен уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 10 дней с момента принятия заявления в работу.

Что делать если отказали в возврате

Если банк отказал застрахованному лицу, можно обратиться с просьбой о расторжении договора в страховую компанию, которая указана в договоре страхования. При этом отличным подспорьем станет поддержка юриста!

ЦБ РФ регулирует деятельность страховых организаций и банков. Следует обратиться в регулятор с требованием и жалобой обязать организацию вернуть страховую премию.

При общении с банком и страховой компанией важно знать свои права и быть внимательным. Ознакомившись с подписанным договором страхования и вооружившись нормативной базой нужно отстаивать свои интересы!

Источник: https://sva789.ru/poleznoe/stati/kak-otkazatsya-ot-strakhovki-po-kreditu-v-period-okhlazhdeniya-v-2019-godu/

Практически каждому человеку приходилось сталкиваться с ситуацией: купил вещь, принес домой, а она не подходит или не нравится остальным. В таких случаях товар, если он не был испорчен, можно смело вернуть продавцу и без проблем получить свои деньги назад.

Это правило установлено законом о защите прав потребителей и распространяется на все категории населения. Также существует и период охлаждения в страховании, так как полис тоже является товаром, который нельзя навязывать насильно.

Но, здесь не все так просто, так как в данной сфере бизнеса есть ряд нюансов и особенностей, которые нужно учитывать перед тем, как подписывать договор.

Что такое “период охлаждения” в страховании и сколько дней он длится

В соответствии с действующим законодательством, клиенту дается время, чтобы после приобретения полиса он изучил его содержание, раскрыл для себя некоторые юридические положения, просчитал плюсы и минусы своего вложения.

Также гражданин может найти более выгодное предложение и отказаться от ранее сделанного приобретения. Ранее на принятие такого решения гражданам отводилось 5 дней. Но, этого было явно недостаточно, особенно для людей занятых или с недостаточной юридической подготовкой.

Многие даже не знали, что такое период охлаждения в договоре страхования и как им можно воспользоваться с выгодой для себя.

В соответствии с действующими правовыми актами, период охлаждения это время, на протяжении которого заявитель может отказаться от подписанного договора и вернуть себе все или часть перечисленных за него средств.

Обратите внимание! Начиная с 2018 года, указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, период охлаждения по страховке составляет 14 календарных дней, а это значит, что теперь у клиентов СК появилось больше возможностей исправить последствия неправильного решения, связанного с выбором и покупкой полиса.

С какого дня отсчитывается “период охлаждения”

Каждому соглашению присваивается свой индивидуальный номер, который заносится в реестр.

Помимо этого, в документе проставляется дата его подписания, это означает то, что с данного момента компания принимает на себя ответственность по защите клиента от финансовых рисков, перечисленных в договоре страхования.

Таким образом, началом отсчета срока, в течение которого клиент может отказаться от полиса, является дата его приобретения.

Несколько по-другому рассчитывается период охлаждения по ОСАГО. В зависимости от действующих в компании правил, полис вступает в силу через 1-3 суток после оформления.

Эта мера обоснована тем, что СК защищает себя от возможного мошенничества, когда после совершения ДТП водители в экстренном порядке покупают страховку, с помощью которой покрывают ущерб от аварии.

Что касается периода охлаждения, он начинает действовать с того числа, когда договор обретает законность.

Важно! Считать срок действия периода нужно с 00.01 первого дня и до 23.59 четырнадцатых календарных (не рабочих) суток. При этом, нужно уточнять максимальный срок, так как все компании имеют право на его продление до 30-60 дней.

От каких видов страхования можно отказаться в течение 14 дней

Отказ от страховки в период охлаждения возможен при приобретении полисов следующего содержания:

  • жизнь и здоровье, в том числе и от несчастных случаев;
  • потребительский кредит;
  • страховка от потери работы;
  • ответственность перевозчика;
  • кража, хищение личного имущества;
  • пожар, стихийное бедствие, техногенная катастрофа;
  • КАСКО, если транспортное средство является собственностью водителя;
  • гражданская ответственность, в том числе по ипотеке;
  • добровольное медицинское страхование.

Вместе с тем, существует ряд ограничений, согласно которым расторжение соглашения является невозможным.

Нельзя отказаться от полиса, независимо от количества указанных в нем рисков, в следующих случаях:

  • при выезде за границу, когда это является обязательным условием пребывания в стране;
  • если ОМС необходимо для получения доступа к работе по той или иной специальности;
  • КАСКО, когда транспортное средство относится к категории залогового имущества;
  • приобретение ипотеки;
  • при отсутствии российского гражданства у иностранцев, заключивших медицинское страхование для открытия хозяйственной деятельности;
  • ОСАГО, так как передвижение без такого полиса по дорогам общего пользования в РФ запрещено.

Обратите внимание! Защищая себя от возможных рисков, банки указывают в договоре повышение процентной ставки или его расторжение, если клиент откажется от страховки. Следует внимательно изучать документ, так как можно лишиться финансовой поддержки и платить при этом больше.

Порядок отказа от страховки в “период охлаждения”

Инициатива по отказу от страховки в период охлаждения исходит от клиента, так как банки и СК заинтересованы в действии соглашения. Первая сторона получает свои проценты, а вторая ежемесячные взносы в корпоративный фонд.

При этом, чтобы сохранить хорошие партнерские отношения со страховщиком, клиенту следует грамотно и обоснованно изложить свое желание.

Проявлять его можно только письменно, прикрепив несколько документов, перечень которых может быть больше или меньше, в зависимости от особенностей организации. Образец заявления можно скачать здесь.

При этом, нужно учитывать, что если до момента обращения произошел страховой случай, то рассмотрение заявления приостанавливается до окончания изучения и принятия решения по происшедшему событию.

Если подобные обстоятельства отсутствуют, возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 дней после обращения.

При этом, может быть удержана сумма, соответствующая времени действия полиса.

Обратите внимание! Действие договора приостанавливается (если иное не предусмотрено законодательством), с момента регистрации заявления в канцелярии страховщика или в почтовом отделении при дистанционной подаче.

Как написать заявление на расторжение договора страхования

Заявление на расторжение договора страхования в период охлаждения лучше оформить на бланке, который каждая компания разрабатывает отдельно, основываясь на общих и обязательных положениях.

Что касается СК Росгосстрах, то в офисе можно воспользоваться уже готовой формой заявления специально для периода охлаждения и образцом его заполнения, что сокращает время на проведение операции по аннулированию соглашений, что имеет большое значение для финансовой структуры. Образец заявления можно скачать здесь.

Независимо от действующих в компании правил, следует делать две копии заявления. Первая подается в страховую компанию, вторая — остается при себе и используется в качестве подтверждения факта обращения.

На нем сотрудник СК ставит свою подпись с указанием даты. Она считается последним днем действия соглашения.

При отправлении в конверте через службу пересылки временем обращения считается указанная на штампе дата.

Важно! Со всех поданных в период охлаждения документов следует снимать и заверять копии. Они могут пригодиться в случае судебных разбирательств, как доказательства собственной правоты.

Какие документы надо предоставить

Чтобы разорвать соглашение и вернуть вложенные средства, нужно обращаться в ту финансовую организацию, которая выдала полис. Им может быть банк, имеющий дочернюю структуру или самостоятельная страховая компания.

На протяжении периода охлаждения необходимо вместе с заявлением подать такие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ или иностранца;
  • договор по кредиту;
  • страховой полис;
  • СНИЛС;
  • соглашение.

Чтобы сократить время на изготовление копий, их можно подготовить заранее. Сотруднику останется только сверить их с оригиналами, подколоть к заявлению и подшить к делу. После этого на документах делаются записи о том, что они утратили силу, а соответствующие данные заносятся в электронные реестры.

Что делать, если страховщик отказывается расторгать страховое соглашение

Даже если клиент обратился с просьбой об аннулировании страховки на протяжении действия периода охлаждения, ему может быть отказано в выплате.

Причины такого решения могут носить объективный и субъективный характер:

  • финансовая структура просто не хочет терять деньги, а агент возвращать премию, полученную за заключенное соглашение;
  • заявителем является юридическое лицо, а на данную категорию понятие периода охлаждения не распространяется;
  • имеет место коллективное соглашение, когда в роли страховщика выступает сам банк, а обязательная к выплате сумма, включается в текст договора;
  • оформление кредита на жилье и транспортное средство, когда в соответствии с законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ о кредите, залоговое имущество должно быть защищено финансово;
  • на протяжении 14 дней произошел страховой случай.

Если потребитель считает, что ему отказали необоснованно, то сначала следует подать претензию на имя руководителя банка или СК, с которыми подписывалось соглашение. Если это не помогает, то нужно обратиться в ЦБ РФ, который регулирует деятельность всех финансовых структур. Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл заручиться помощью опытного адвоката.

Судебная практика по отказам от страховки

Иск в суд подается в тех случаях, когда обращение в другие инстанции не принесло желаемых результатов. При рассмотрении дел во главу угла ставятся положения законодательных актов, но в спорных ситуациях суд становится на сторону потребителя.

Так, при отказе в выплате вложенных средств принимается решение об их возвращении за вычетом тех дней, на протяжении которых действовало соглашение. Считается, что услуга уже действовала.

Сегодня положительные решения по возврату страховой премии принимаются уже и в отношении коллективных соглашений. Главным условием является отсутствие полной информации о продукте или его подписание под моральным давлением.

Вердикты в пользу страховщиков принимаются в тех случаях, когда клиенты нарушают ранее взятые на себя обязательства относительно покупки полисов, которые являются обязательными атрибутами и условиями для оформления сотрудничества в том или ином виде.

Даже зная, что представляет собой период охлаждения в страховании, нужно внимательно читать условия предлагаемого договора, задавать вопросы, уточнять, переспрашивать и делать расчеты. Это поможет выбрать наиболее выгодный для себя продукт, избежав сложностей в будущем, в случае его возврата.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/period-okhlazhdeniya-v-strakhovanii.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/period-ohlajdeniia-v-strahovanii-v-2019-godu-chto-eto-takoe-skolko-dnei-daetsia-na-otkaz-ot-strahovki-po-zakonu-zaiavlenie-na-5ddced9f18c060160cc4c6f0

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Свободный период в страховании

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:
Первые 14 дней: за какие страховки можно вернуть деньги?
Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Досрочный отказ от кредитной страховки
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html

Период охлаждения в страховании 14 дней: закон о возврате страховки 2020 года, что это такое?

Свободный период в страховании

Закон ФЗ-483 от 27.12.2019 «О внесении изменений в ст. 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установил возможность возврата части страховой премии при погашении кредита в полном объеме.

Также им устанавливается правило «периода охлаждения» для договоров страхования, заключенных в обеспечение исполнения договоров потребительского и ипотечного кредитования. Оно существовало и ранее, но было закреплено только в подзаконных актах.

Таким образом, в РФ законодательно вводится «период охлаждения» в страховании в 2020 году, закон начнет действовать с 1 сентября. Но поскольку правило уже установлено, воспользоваться им можно и раньше.

Расшифровка термина

Нужно оговориться, что «период охлаждения» — это наименование, принятое на практике. Именно такой термин не найти ни в одном нормативном акте. Поэтому нужно разобраться, что такое «период охлаждения» в договоре страхования, что имеют в виду, когда говорят о нем.

Фактически это конкретный срок, исчисляемый днями, в течение которого страхователь может отказаться от заключенного ранее договора страхования и вернуть полностью или частично страховую премию.

Впервые он был введен в 2016 году Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2015 для большинства видов добровольного страхования.

В этот перечень включены:

  • страхование жизни;
  • КАСКО, страхование транспортных средств и ответственности их владельцев;
  • ДМС, добровольное медицинское страхование;
  • страхование от несчастных случаев и заболеваний;
  • страхование риска наступления гражданской ответственности;
  • страхование имущества;
  • страхование финансовых рисков.

С 2018 года Указанием Центробанка (он же Банк России или ЦБ РФ) № 4500-У от 21.08.2017 установлено, сколько длится «период охлаждения» в страховании — 14 дней, закон же, устанавливающий такой срок, до недавних пор принят не был. Фактически правило используется на практике с 2018 года.

Ипотечные каникулы – что это такое и как их получить в 2019-2020 годах

Особенности применения

В Указаниях ЦБ РФ содержатся правила применения «периода охлаждения»:

  • возможность отказаться от исполнения договора страхования с правом на возврат страховой премии должна быть прописана в договоре (на практике чаще в правилах страхования, которые являются частью договора), в противном случае страховая организация (страховщик) нарушает нормы, установленные Центробанком, контролирующей для него организацией;
  • срок «периода охлаждения» с 2018 года равен 14 календарным дням, этот срок также должен быть указан в договоре (правилах страхования);
  • указанный срок начинает течь с момента заключения договора, срок уплаты страховой премии значения не имеет;
  • правило применяется только в том случае, если в данный период действия договора не наступило событие, имеющее признаки страхового случая.

Напомним, что до 2018 года срок «периода охлаждения» составлял пять рабочих дней. Так как это правило зарекомендовало себя положительно с точки зрения соблюдения прав потребителя, оно было расширено.

Суть «периода охлаждения»

Правовое значение этого правила заключается в том, что расторжение договора страхования в «период охлаждения» допускается со стороны страхователя (гражданина) с возвратом уплаченной страховой премии.

Мотивы страхователя при этом не важны, это может быть отказ от навязанной услуги либо отказ по причине утраты заинтересованности в услуге.

Изменения в 2020 году

В последние дни 2019 года президент подписал закон, который выводит правила «периода охлаждения» на федеральный уровень законодательства. В законе № 483-ФЗ от 27.12.2019 содержится соответствующая норма.

Срок сохранен действующий — четырнадцать календарных дней (то есть ровно две недели). Правила отказа распространяются на договоры страхования, заключенные в целях обеспечения договоров потребительского кредита и ипотеки. Термин «период охлаждения» в федеральном законе не применяется.

Кроме того, ФЗ-483 содержит важные поправки, обязывающие страховщика информировать заемщика о содержании услуги, о возможности реализации права отказа от договора в течение четырнадцати дней.

Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году при досрочном погашении

Вопрос — ответ

Поясните, работает ли период охлаждения в страховании в 2020 году, по закону сколько дней предоставлено, чтобы отказаться от страховки?

Закон № 483-ФЗ от 27.12.2019 начнет действовать с 1 сентября 2020 года, а до этого момента применяется подзаконный акт, который устанавливает продолжительность «периода охлаждения» сроком в 14 дней. Для страховой организации указание ЦБ РФ также является обязательным для исполнения. Таким образом, срок «периода охлаждения» в течение всего 2020 года составляет 14 календарных дней.

Новый ФЗ-483 уже на уровне федерального законодательства закрепляет нормы о возможности отказа от договора страхования с возвратом страховой премии.

Сколько рабочих дней составляет сейчас «период охлаждения»?

С 2018 года срок этого периода определяется в календарных днях на основании специального Указания Центрального Банка РФ. Таким образом, число рабочих дней в каждом конкретном случае меняется, в зависимости от того, сколько входных выпадает на этот период, но на практике это большого значения не имеет.

В Гражданском кодексе РФ установлено, что срок истекает в последний день, согласно ст. 193 ГК РФ окончание срока в нерабочий день означает, что днем окончания срока фактически является ближайший рабочий день. При этом письменные обращения, сданные до 24 часов последнего дня срока в отделение связи (Почта России) считаются предоставленными вовремя.

Обязательное страхование жилья в 2019 году в России – последние новости о законе 320-ФЗ

Источник: https://zakon-navigator.ru/period-ohlazhdenija-v-strahovanii-v-2020-godu-zakon-vstupit-v-silu-1-sentjabrja/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.